Закрыть счет в банке

Вокруг финансовых организаций и банков в частности всегда ходят различные сплетни и неправдивые слухи. Они появляются не только на основании реальных отзывов клиентов, но и за счет нечестной конкуренции сторонних компаний из этой сферы деятельности. Слухи не обошли стороной и Тинькофф банк, у которого якобы отозвали или собираются отозвать лицензию деятельности в 2016 году.

В этой статье мы попытаемся разобраться в том, слухи это или реальность, которая дает повод беспокоиться о сохранности своих денег всем клиентам данного банка.

Слухи касательно лицензии банка Тинькофф

Главным источником вреда репутации для любой финансовой структуры являются слухи. Как только появляется негативная информация касательно деятельности той или иной компании, то клиенты моментально начинают звонить в головной офис и задавать один и тот же вопрос: «А это правда, что у вас отозвали лицензию, теперь банк Тинькофф закроют?». Это не только парализует деятельность банка из-за постоянных звонков, но и значительно снижает репутацию организации, несмотря на неправдивую информацию.

Что же касается самих слухов об отзыве лицензии, то они фактически возникли на пустом месте, и не отражают реальную действительность в работе банка. Главным источником их появления Олег Тиньков считает неплатежеспособных заемщиков, которые остались обиженными на ТКС.

На данный момент акционерное общество “Тинькофф Банк” работает на основании лицензии номер 2673, которую ему выдал Центральный Банк Российской Федерации. И по состоянию на середину 2016 года банк является действующим, отзыва лицензии не было, и его пока не закроют. Поэтому волноваться о своем счете в этом банке не стоит, да и будущие клиенты могут смело пользоваться всеми услугами Тинькофф банка.

Финансовое состояние ТКС-банка

И все же в слухах о прекращении лицензирования Тинкофф-банка есть некоторые основания из-за не очень радужной финансовой картины. Так, по итогам первой половины прошлого года компания понесла убытков на сумму в 200 млн. рублей. Помимо того ТКС стал лидирующим по количеству оттока капитала, исходя из этого эксперты еще в прошлом году не исключали отзыва лицензии у банка Тинькофф.

Что касается процентных расходов банка, то они выросли на 30,4% — до 2,9 млрд. руб., при этом процентные доходы сократились на 2,9% – до 9,4 млрд. руб. В результате такой ситуации чистый доход организации снизился на 12,8%, что соответствует убыткам в размере 6,5 млрд. рублей.

Также стоит отметить, что ТКС Олега Тинькова является лидером по оттоку средств юридических лиц, по последним данным он потерял 25,9%,что соответствует сумме в 7,6 млрд. российских рублей.

Как предугадать крах банка и защитить себя?

Предугадать банкротство финучреждения и лишение его лицензии на банковскую деятельность могут только эксперты в этой отрасли, к каковым рядовые клиенты, увы, не относятся. Максимум что делает рядовой гражданин при обращении в банк – это читает договор и ставит подпись, а через время он узнает, что их банк обанкротился и закрывает все свои филиалы.

И чтобы не оказаться в подобной ситуации следует тщательно заниматься изучением всей информации про банк, в котором вы хотите взять кредит или положить накопленные деньги на депозит. Смотрите отзывы клиентов о деятельности банка, его финансовом состоянии и качестве обслуживания. Также ценной является информация о собственниках банка. И лишь проведя подробный анализ и сделав выводы, можете принимать окончательное решение о том, становиться ли клиентом этого финучреждения или лучше обратиться в более надежный банк.

Безусловно, Центробанк России заранее никогда не будет сообщать о том, что скоро банк Тинькофф или другая компания лишится своей лицензии и навсегда закроется, оставив своих клиентов на произвол судьбы, но на некоторые нюансы обязательно обращайте свое внимание:

  • следите за свежими новостями о вашем финансовом учреждении;
  • если банк судится с Центробанком, то это первый признак проблем в его структуре, следует задуматься;
  • когда начинается активное расторжение договоров с банком, это может привести к оттоку капитала и серьезных финансовых проблемах. В случае с банком Тинькофф такую роль сыграли необоснованные слухи;
  • в случае наложения банком запрета или введение ограничений на снятие наличных денежных средств среди клиентов также стоит быть осторожным с таким финучреждением;
  • следите, какие прогнозы и рейтинги дают вашему банку такие агентства, как: Fitch, S&P и Moody’s.

Столь простые методы помогут своевременно расторгнуть договор с банком, который в ближайшее время может с большой долей вероятности стать банкротом. Ну а в случае с Тинькофф банком ситуация получилась надуманной и его закрывать пока никто не собирается, он работает по официальной лицензии и всегда рад новым клиентам.

У Тинькофф Банка отозвали лицензию в 2016 году: это правда или слухи?

«Клиент-банк» компании заблокирован: что дальше?

Перед тем, как заблокировать доступ к системе «Клиент-банк» сотрудники банковского учреждения нередко звонят в фирму, чтобы запросить разъяснения на тему подозрительных операций по счету. Кроме того, банк вправе пригласить учредителя фирмы или ее руководителя для личной беседы. Как правило, банк, задавая вопросы по отчетности компании, может попросить представить ему подтверждающие бумаги. Это могут быть: учредительные документы организации, договоры аренды недвижимого имущества, а также копии договоров с действующими контрагентами. Нередко банк запрашивает и копии платежных поручений, представляемых в бюджет.

Кстати, облачная бухгалтерия от Бухсофт с возможностью подготовки платежных поручений позволяет взаимодействовать с вашим банком доступно и легко, исключая любые неточности и ошибки с вашей стороны.

Только вот банк вовсе не обязан уведомлять клиента о блокировании «Клиент-банка» и делает это зачастую без выяснения обстоятельств. Как правильно реагировать на такие действия юридическому лицу или ИП?

В первую очередь, в произвольной форме, но корректно составьте пояснение о произведенных операциях по расчетному счету, которые вызвали сомнения у банка. И вместе с пояснением предоставьте подтверждающую документацию. Стоит отметить, что чем более подробным будет пояснение компании о характере произведенных операций по расчетному счету, тем выше гарантия быстрого разблокирования доступа к системе.

Как доказать, что ты «не верблюд»?

Ниже приведем наиболее распространенные примеры того, какие пояснения следует представить в банк:

  • Вы имеете несколько расчетных счетов в разных банках, а сейчас используете активнее тот, в котором вам более выгодны тарифы на обслуживание.
  • Вы осуществляете сезонную деятельность, поэтому операции по счету не имеют стабильного характера.
  • Кризис не прошел мимо вас, отмечается резкое снижение продаж, вы были вынуждены сократить ряд работников.
  • Вы расширяете горизонты своей деятельности и выходите на новый для вас рынок, в том числе и зарубежный.
  • Вы имели основной счет в другом банке, который потерял внезапно лицензию, поэтому вы вынуждены активнее пользоваться резервным расчетным счетом.

Если банку ваши доводы покажутся вполне обоснованными и убедительными, то в день подачи пояснений, но не позднее 10 рабочих дней, банк должен разблокировать доступ к системе «Клиент-банк».

Обратите внимание на то, что Центробанк постоянно пополняет и следит за базой данных о неблагонадежных клиентах различных банков.

В число таких организаций, кроме прочих, попадают и те, кто отказывается проводить некоторые операций со счетом, закрывает свои расчетные счета в принудительном порядке, и те, кто игнорирует запросы банка о пояснениях по операциям на счетах. Правомерность данных процедур со стороны банка прописана в пунктах 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

С банком шутки плохи! Ведь попав в «базу неблагонадежных клиентов» в одном банке, компания может столкнуться с ситуацией, когда другие банки откажутся сотрудничать с ней.