Украли паспорт и взяли кредит, что делать?

Украли паспорт и взяли кредит, что делать?

Главная / Важно


Мошенники оформляют кредиты по украденным у граждан паспортам!

Что делать, если злоумышленники украли паспорт взяли кредит по похищенному документу?

Потеря документов само по себе событие не из приятных. Приходится их восстанавливать, тратить на это время. Но это не самое страшное, вот если по украденному или потерянному паспорту мошенники попытаются взять кредит в банке или МФО…

Случаи, когда документы подделывают с целью совершения мошенничеств вовсе не редкость. Уже есть несколько громких историй о том, как к людям приходили судебные приставы описывать имущество, а «клиент» кредитной организации был удивлен, так как никогда не обращался за займом. В ходе расследования выяснялось, что человек не так давно менял паспорт, прежний документ был украден или потерян.

Приметы мошенничества

Для кредитора тревожным звоночком становится не оплата кредита с первого же месяца. Как правило, мошенники не оплачивают ни одного ежемесячного платежа с момента оформления займа. Собственно, кредит оформляется с целью его не вернуть. В подложные документы вклеивают новые фото, «подчищают» страницы. Более продвинутые мошенники даже предварительно делают запрос о кредитной истории жертвы. В общем, для того, чтобы не стать жертвой, стоит бережно относиться к паспорту.

Если паспорт утрачен, то нужно

1. Не тянуть с обращением в полицию с заявлением о потере паспорта. При обращении в полицию необходимо указать

  • где произошло ограбление или при каких обстоятельствах документ был утерян
  • что, кроме паспорта, было похищено
  • время, когда гражданин обнаружит утрату документа.

Все это в дальнейшем может стать решающим доказательством, что гражданин не мог взять кредит по данном документу, так как в момент оформления сделки паспорт уже не был в руках своего владельца. И этот факт зафиксирован, с указанием времени.

Важно! В заявлении стоит указать не только факт кражи документа, но и детально описать злоумышленников. В банках и МФО есть видеонаблюдение. Если мошенники явятся в офис за деньгами живьем, то можно будет удостовериться, что приметы, указанные в заявлении совпадают с приметами лиц, оформивших займы.

2. Получить документ из полиции о регистрации заявления.

После оформления заявления при утрате паспорта выдается талон-уведомление, означающий, что открыто производство.

Талон-уведомление дает право человеку

  • задавать вопросы о ходе расследования в отделении, где зарегистрировано его заявление, обратившись к своему следователю, ведущему дело.
  • если оформлен кредит по паспорту или его ксерокопии доказывать свою непричастность к оформлению кредита в банке или займа в МФО

Важно! Время – деньги. Это выражение в данном случае для гражданина, у которого украли паспорт с целью взять на его имя займ имеет буквальное значение. Чаще всего, злоумышленники стремятся взять деньги в тот же день или на следующий. И если протянуть с обращением в полицию и получением талона-уведомления, будет труднее доказать свою правоту. Поэтому при утрате документа необходимо бросить все свои дела и НЕМЕДЛЕННО идти в полицию.

Совет эксперта:

Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты Росии»

— Аферисты одновременно подают заявки во многие МФО, реже они идут за деньгами в офисы компаний, чаще – оформляют займы онлайн. Конечно, сегодня в МФО есть системы, позволяющие отследить мошеннические действия. Но ничего идеального в этом мире нет. Пока информация о потерянном документе попадет в базу! Мошенники это понимают и стремятся поскорее набрать кредитов. Не знаю, насколько совет поможет, но я бы не поленилась, подготовила письмо и разослала во все МФО, которые на слуху сообщение о пропаже документа. Такое сообщение не имеет статуса официального документа, но служба безопасности учреждения наверняка обратит на него внимание. Еще один способ держать руку на пульсе – проверять свою кредитную историю в ближайшие месяцы после потери документа. Вовремя «засечь» мошенников, оформивших кредит и сообщить полиции, позвонить в банк или МФО, где оформлен заем. Не дожидаясь, пока позвонят кредиторы.

Взяли кредит на мой паспорт — звонок из банка

Если звонят кредиторы, то не нужно раздражаться и бросать трубку. Помните о том, что они тоже пострадавшая сторона, как и вы. Нужно объяснить ситуацию, выразить готовность предоставить банку или МФО талон-уведомление о потере или краже документа. При этом зафиксировать:

  • Из какого учреждения звонят, ФИО сотрудника
  • Сумму займа, оформленного мошенниками
  • Дата оформления
  • Как происходило кредитование офлайн или онлайн
  • Условия и процедура кредитования

Потом необходимо обратиться в данную организацию с заявлением на имя директора МФО или председателя правления банка. В заявлении описать все факты, не скупясь на детали. Заранее подготовить ксерокопии документов, которые подтверждают факт кражи паспорта. Если деньги мошенники получали офлайн, указать свое местонахождение в момент получения аферистами денег. Это называется алиби.

Гражданин, которому банк или МФО предъявляют претензии по выплате долга вправе затребовать копии всех документов по займу. Если звучит отказ – нужно немедленно жаловаться в Банк России и СРО, где состоит организация. Не исключено, что в кредитную организацию пробрался «засланный казачок» и именно он помог мошенникам.

Важно! Даже если кредитор давит, не нужно соглашаться погашать мошеннические займы. Это будет расценено в дальнейшем, как подтверждение вины гражданина. Если есть возможность, стоит обратиться к юристу, который попытается наладить все в досудебном порядке или подготовит документы к судебному разбирательству.

Если в мошенничестве виноват банк или МФО, то на непосредственного мошенника будет заведено уголовное дело, а сама организация может потерять лицензию или номер в реестре. Поэтому, если кредиторы излишне агрессивны, стоит упомянуть об обращении в полицию и прокуратуру с подозрениями в причастности кредитора к афере.

Украли паспорт, взяли кредит: суд идет!

Решение в судебном порядке проблемы с оформлением мошеннических займов лучше доверить узкопрофильному юристу. Исковое заявление должно быть кратким по существу. Ответчиком указывается кредитор, который предъявил претензию по погашению кредита или займа. Заявление подается в суд по месту жительства или по месту нахождения банка, МФО. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью и уведомлением, копией платежного документа об уплате госпошлины.

В ходе рассмотрения дела в суде необходимо предоставить все доказательства: талон-уведомление из полиции, официальный отказ кредитора о решении проблемы в досудебном порядке.

Важно! Доказав свою правоту необходимо обратиться в банк или МФО с судебным решением и потребовать внести изменения в кредитную историю. Ведь там же значатся просрочки. Если кредитор отказался это сделать, то снова – обращаться в суд. Это имеет большое значение для заемщика, ведь он может пострадать за чужие грехи – ему в дальнейшем будут отказывать в заемных средствах.

Идея! Было бы неплохо ввести в БКИ опцию «блокировка выдачи займов и кредитов». Если бы сам гражданин при потере документа мог проставить стоп-сигнал на выдачу займов и кредитов, то смог бы опередить мошенников. Думается, многие граждане бы воспользовались данным сервисом. И снимали бы блокировку только в том случае, если сами надумали идти в банк или МФО за деньгами.

Меры предосторожности при оформлении заявки онлайн со стороны МФО

Для того чтобы убедиться в том, что в компанию обратился не мошенник, а настоящий потенциальный клиент с собственными паспортными данными компании проводят следующие дополнительные меры предосторожности:

  • Верификация карты. При получении денег на карту, для проверки правообладания, на ней блокируется незначительная денежная сумма в пределах до 10 руб. Только настоящий обладатель карты сможет узнать какая сумма была заморожена. Данная сумма является кодом подтверждения карты.
  • Личный контакт. Часто менеджеры той или иной МФО обязательно осуществляют контрольный звонок по указанному номеру телефона. Задавая специальные вопросы, сотрудники могут легко и быстро выяснить правдивость указанной информации в запросе.
  • Также осуществляется сверка данных паспорта и банковских счетов. Если счёт, указанный для получения, не принадлежит заявителю, то деньги в таком случае не предоставляются.
  • Специальная защита сайта. Практически все компании используют протокол «https:» для того чтобы все данные вводимые на сайте надёжно шифровальных и не были доступны третьим лицам

Основным документом, который граждане обязаны представлять по требованию контролирующих органов, государственных учреждений или частных компаний, нотариусов и других ответственных лиц, является паспорт. Этот документ удостоверяет личность гражданина на территории страны его постоянного проживания и за рубежом. Но паспорта бывают разные.

Россиянину для удостоверения личности в своей стране нужно предъявлять общегражданский паспорт, а в другой – загран. Выдаются паспорта в России Федеральной миграционной службой (ФМС).

Одновременно этот государственный орган осуществляет контроль за их оформлением и выдачей гражданам РФ, а также передвижением лиц по стране и при выезде за рубеж. Дополнительно граждане, находящиеся постоянно или временно на территории России, обязаны регистрироваться по адресу проживания.

Регистрационными услугами также занимается миграционная служба. Она проставляет отметки в общегражданских паспортах, если регистрация проводится на постоянной основе. В других случаях по месту временного проживания выдается справка.

Информация о прописке гражданина важна для любой инстанции, с которой он желает вступить в правовое взаимодействие. Но еще более важными являются сведения о персональных данных гражданина, дате его рождения и месте, которые проставляются в паспорте.

Дополнительно в паспорт вносится информация об официальном браке и несовершеннолетних детях, воинской обязанности и другая. Гражданину важно представить все сведения о себе, когда требуется удостоверить личность.

Выдается паспорт гражданам РФ впервые в 14 лет, но только с 18-ти лет, когда наступает совершеннолетие, они становятся полноправными членами общества. Например, ни один банк не выдаст кредит заемщику, если ему не исполнилось 18 лет.

До этого возраста гражданин, имея на руках паспорт, не имеет права совершать сделки, а многие документы подписывает только с согласия родителей. Но, к примеру, трудоустроиться он может, хотя и не несет еще административной ответственности.

При выдаче паспорта гражданина уведомляют о важности его хранения в месте, недоступном для посторонних во избежание хищения или потери. Тем не менее личные документы часто теряются, поэтому законодателем предусмотрено их восстановление на платной основе и даже оплата штрафных санкций в некоторых случаях.

Заменить паспорт также разрешается в жизни бесчисленное количество раз, если происходит смена личных данных (ФИО, пола, внешности), порча документа, а восстановление предусмотрено именно после потери или кражи.

Процедура получения нового документа несложная. Но в случае с пропажей, особенно когда предполагается хищение, требуется известить о происшествии правоохранительные органы.

Обязательные действия

Случаи, когда преступники пользуются чужими украденными документами, довольно часты. По чужому паспорту можно оформить договор и другие документы, взять ссуду, совершить любые другие юридические действия.

Конечно, это будет возможно, если ответственное лицо, проверяющее личность заявителя, халатно относится к своим обязанностям.

Случаи с выдачей кредитов по чужим паспортам постоянно выявляются банками, куда обращаются потерпевшие. Поэтому гражданам лучше поинтересоваться заранее, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит.

Восстановление документа может происходить по месту фактического проживания гражданина. Ему необходимо с документами и заявлением обратиться в территориальное отделение ФМС или многофункциональный центр (МФЦ).

В заявлении указывается причина замены (восстановления) паспорта. Но помимо прочего сотрудники миграционной службы потребуют талон-уведомление, который выдается в полицейском участке. Он свидетельствует о том, что гражданин сообщил о пропаже личных документов.

На основании его заявление полиция обязана сообщить в миграционную службу, чтобы паспорт был изъят из базы данных, как действующий документ.

Сообщить об этом требуется как можно быстрее, чтобы утерянный паспорт внесли в список недействительных паспортов РФ. В таком случае при его предъявлении, когда в банке или другой инстанции будут проверять личность гражданина через специальную базу данных ФМС, выявится, что документ предъявляет мошенник.

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта в случае его утраты

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта взамен похищенного

Воспользоваться чужим паспортом у него не будет шансов. Но это станет возможным, если в полицию будет сообщено, как можно раньше. На тот случай, если пропажа паспорта обнаружится спустя несколько месяцев, в любой момент гражданин может оказаться перед фактом выдачи кредита на его имя.

Могут ли мошенники оформить ссуду

Случаев оформления кредитов по чужим паспортам – сотни, особенно, если это потребительское кредитование, к которому наиболее не совсем ответственное отношение со стороны банковских сотрудников.

Часто они даже не проверяют подписи в кредитном договоре, ведь получить премию за количество выданных займов намного важнее. Поэтому юристы настоятельно рекомендуют сотрудничать с проверенными кредитными учреждениями, где серьезно проверяются документы службой безопасности.

Если будет выявлено, что кредит взят по чужому паспорту, банк обязан:

  • провести собственное расследование по данному вопросу;
  • наказать сотрудников, допустивших недобросовестное отношение к работе;
  • подать заявление в полицию с просьбой разыскать преступника;
  • отнести выданные в долг деньги на свои убытки;
  • не предъявлять требований к гражданину, на имя которого была оформлена ссуда.

Но такая схема срабатывает не всегда и потерпевшим приходится в суде доказывать свою невиновность, а нередко их заставляют даже выплачивать долг.

На восстановление справедливости может уйти немало времени и нервов. Если же потерпевший гражданин из страха начнет выплачивать долг банку, ему не удастся доказать свою невиновность, ведь фактически он согласился с тем, что стал заемщиком.

Как узнать о долге

Ситуаций, когда кто-то воспользовался чужим паспортом, может быть множество, все зависит оттого, в чьи руки он попал. Ведь недобросовестными гражданами часто становятся не только посторонние лица, но и родственники.

О долге в банке гражданин может узнать:

  • Случайно.
  • От сотрудника банка, которым была оформлена ипотека или другой вид займа. Он начнет разыскивать должника, не уплачивающего ежемесячные платежи. Обычно заемщиков банк начинает разыскивать после 2−3 месяцев, в течение которых от них не поступают платежи.
  • От коллекторного агентства, которому банк перепродаст права на заемные средства на основании договора переуступки. С этого момента гражданин фактически становится должником другого лица. Коллекторы чаще всего действуют не в рамках закона, их методы – это запугивание и «выбивание» денег любым путем.
  • Из повестки, которую выслал суд, или от судебных приставов. Подать иск в суд банк имеет право спустя 6 месяцев, если заемщик не выплачивает проценты и тело кредита, не выходит на связь. Гражданина могут просто пригласить на судебное разбирательство, где он узнает, что стал заемщиком. Если же он проигнорирует требование суда об участии в судебном споре, оно пройдет без него. По результатам выданного судебного постановления ему придется иметь уже дело с приставами.

Если гражданин потерял паспорт, ему нужно срочно обратиться в полицию.

, действителен ли паспорт выданный в день рождения.

Что нужно делать, если на утерянный паспорт взяли кредит

Если гражданин не сразу обнаружил пропажу паспорта, и выяснилось, что мошенники все-таки воспользовались его документом, оформили кредит, необходимо быть готовым к тому, что:

  • за этот срок накопилась задолженность;
  • претензии со стороны банка, коллекторного агентства или суда поступят все равно;
  • придется активно защищаться и требовать восстановления справедливости.

Поэтому нужно разобраться, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит:

  1. Сначала все равно требуется подать заявление в полицию о пропаже документа, несмотря на то что, возможно, прошло немало времени.
  2. Затем необходимо обратиться в банк, который заявляет, что выдал кредит. У сотрудников необходимо запросить кредитное дело, а также оформить заявление, где подробно сообщить, что заем был взят посторонним человеком, который воспользовался паспортом. На основании заявления банк обязан провести внутреннее расследование.
  3. Затем следует, имея на то основания, написать еще одно заявление в полицию о том, что с использованием персональных данных на имя пострадавшего лица была выдана ссуда в таком-то банке и на такую-то суму. К заявлению придется приложить копии документов из кредитного дела, которые нужно востребовать в банке. Возможно, к моменту оформления заявления дело дошло до коллекторов или суда, но подтверждающие бумаги потребуются все равно. Не исключается, что банк подаст заявление в суд или полицию самостоятельно.
  4. В ситуации, когда банком уже подано исковое заявление, пострадавшему лицу придется написать встречное. Гражданин может потребовать приостановления разбирательства до того, как полиция выяснит обстоятельства дела.
  5. В зависимости оттого, по какому делу гражданин является ответчиком – по уголовному в полиции, как потерпевший, или в качестве ответчика в суде, ему можно оформить прошение о назначении экспертизы в отношении подписи, которая была проставлена в кредитном договоре. Заключение эксперта будет самым веским доказательством невиновности.

К заявлению в полицию о разбирательстве по поводу займа гражданин дополнительно прилагает копию талона-уведомления, который он должен получить ранее в полицейском участке, и вновь полученного паспорта.

Если, к примеру, паспорт он еще не успел получить, т. к. находится не по месту постоянной прописки, то придется представить другой документ, удостоверяющий личность (права водителя). Этот документ должен быть с фотографией.

Гражданину необходимо знать, что при подаче документов по месту постоянной прописки ему потребуется всего 10 дней на получение нового паспорта.

Если бумаги подаются по месту фактического проживания, например, гражданин временно живет и работает в другом регионе, где и потерял паспорт, то ему может потребоваться для получения нового документа максимум 2 месяца.

Важный момент, если гражданин успеет обратиться в полицию и заявить о потере до того, как кто-то оформит на его имя кредит, то у банка нет шансов доказать его виновность. При разбирательстве в суде при признании подписи недействительной, кредитный договор объявляют ничтожным.

В ситуации, когда за «выбивание» денег из гражданина взялись коллекторы, ему потребуется подать исковое заявление или обратиться в полицию об их незаконных действиях, приложив аудиозаписи переговоров, СМС-сообщений и др. Суть заявления – это вымогательство.

Может сложиться и иная ситуация, − гражданин потерял паспорт, заявил в полицию, но ничего не знает о долге перед банком. Возможно, прошло мало времени, и заимодатель еще не напоминает о себе.

В другом случае потерпевший может только подозревать о случившемся, поэтому ему лучше предпринять другие действия:

Обратиться в Бюро кредитных историй Но у него нет кода субъекта, который находится на учете, как заемщик, поэтому придется нотариально заверить заявление о рассмотрении вопроса. Ждать ответа из БКИ можно в течение месяца.
Обратиться в любой банк Если он пойдет навстречу, то выдаст информацию о кредитной истории гражданина в этом финансовом учреждении. Но такой вариант подходит в том случае, если гражданин подозревает, что заем мог быть взят именно здесь.
Подать онлайн-заявку в БКИ Предоставление информации происходит на платной основе. Пользователю необходимо указать паспортные данные, естественно, документа, который был утерян, например, в 2019 году. Сведения о взятых кредитах, которые числятся за гражданином, о сумме долга и банке-заимодателе поступят на указанный адрес электронной почты.

Рекомендации банков и МВД

Банки утверждают, что статистика выдачи кредитов по поддельным или украденным документам в последние годы снизилась, но данные инциденты имеют место. Этому способствует изменение политики многих кредитных учреждений, потенциальных заемщиков стали проверять более тщательно.

В то же время руководство финансовых структур советует гражданам соблюдать правила хранения личных документов, не передавать их третьим лицам. При необходимости совершить какую-либо правовую сделку от имени гражданина, ему в обязательном порядке следует оформлять доверенность на уполномоченное лицо.

После обнаружения потери следует незамедлительно обращаться в полицию, а также писать заявление в сам банк, где был взят кредит. В то же время нередки случаи, как отмечают банковские работники, что граждане пользуются заемными средствами, а потом просто забывают об этом.

Если гражданин потеряет паспорт или окажется в ситуации, когда документ пропадет (физическое нападение, автомобильная авария, др.), и не заявит о происшествии в полицию, то в дальнейшем доказать свою невиновность ему будет сложно.

МВД утверждает, что потерпевшим гражданам нечего бояться. Если будет доказательство факта мошенничества, то гражданин, паспортом которого воспользовались, не обязан возвращать долг.

Разыскивать преступника должна полиция. От гражданина требуется подать соответствующее заявление, а не «пересиживать» ситуацию дома. Сотрудники МВД также советуют держать личные документы в труднодоступных для третьих лиц местах, при себе всегда носить не оригиналы бумаг, а копии.

Некоторые примеры

Выводы о том, в каких ситуациях оказываются граждане, можно сделать из ниже приведенного примера. Гражданин обнаружил исчезновение паспорта и сразу обратился в полицию с заявлением.

Через 1,5 месяца он стал получать письма из одного из банков о просроченных платежах. Из них он понял, что на его имя было взято 5 кредитов. Одни были взяты до подачи заявления в полицию, а другие уже после.

Гражданин снова обратился в полицию и написал еще одно заявление. Затем он оформил заявления в банки, которые присылали письма о долге.

Гражданин решил также обратиться в БКИ, оттуда он выяснил, что заемщиком его считает один банк сразу по 2-м кредитам. Остальные 3 займа были взяты мошенником в разных банках.

Ответ на вопрос, могут ли оформить мошенники в одном банке кредит по поддельному документу дважды, стал очевидным.

В каждом кредитном учреждении от него требовали талон-уведомление из полиции. Разбирательство с банками у гражданина длилось долго, но никто не требовал от него оплачивать долги.

Судебная практика

Из практики можно сделать выводы, что суды чаще всего становятся на сторону потерпевших граждан.

Важным доказательство для них является не только заявление самого гражданина об утерянном паспорте, но и результаты экспертизы в отношении подписи на кредитном договоре. Также суд опирается на видео доказательство.

Запись должен предоставить банк. Из нее должно быть видно, кто в этот день посещал банк и обслуживался у конкретного специалиста, подписывающего кредитный договор.

В операционном зале в каждом банке в обязательно порядке должны работать камеры наблюдения, чтобы из видеозаписей можно было при необходимости делать фото.

На основании также показаний самого сотрудника банка суд будет устанавливать конкретное лицо, которое оформляло договор. В судах утверждают, что при потере документа, удостоверяющего личность, одного заявления в полицию будет недостаточно.

Потерпевшему нужно действовать, используя различные методы, ведь это в его интересах. По результатам разбирательства, когда будет установлен факт непричастности к преступлению, гражданину необходимо обратиться в БКИ, чтобы исправить свою кредитную историю.

Нередки случаи, когда сотрудники финансовых учреждений вступают в сговор с мошенниками и оформляют кредиты по поддельным документам. Так случается часто, когда сам банк открывает своему потенциальному клиенту кредитку, которой пользуется другое лицо, гражданин же об этом ничего не знает.

В то же время руководство банков утверждает, что может снять с гражданина претензии по взысканию долга, если тот действительно докажет свою невиновность. При этом подача заявления в полицию о потере паспорта не может служить доказательством.

Необходимо также учитывать, если со стороны банка будет подано исковое заявление о признании гражданина заемщиком, а по результатам разбирательства этот факт не подтвердится, потерпевшему не следует рассчитывать на выплату компенсации за нанесение морального вреда.

Как изменить кредитную историю

Если кредитная история гражданина испорчена незаслуженно, ему придется самостоятельно позаботиться о ее восстановлении. Для этого требуется обращаться в банк, который выдавал кредит мошеннику, и оформлять соответствующее заявление.

Банк со своей стороны должен направить в БКИ прошение об удалении из баз данных сведений о данном гражданине. Если же дело уже будет рассматриваться в суде, то с прошением об исправлении кредитной истории в БКИ придется обращаться туда.

После удовлетворения просьбы гражданина ему рекомендуется самостоятельно проконтролировать, стала ли его кредитная история чистой. Отрицательная кредитная история может повлиять не только на получение новых займов, но и на выезд заграницу, он может быть под запретом.

Хотя специалисты утверждают, что наложить запрет за выезд за рубеж может только суд. Для проверки гражданин может оправить запрос удаленно или подать в БКИ запрос самостоятельно.Проверить готовность СНИЛС онлайн по паспорту довольно легко. Это можно сделать при помощи портала Госуслуг.

Смотрите , как узнать номер паспорта по фамилии.

Юристы рассказали, что делать, если потерял паспорт и СНИЛС.