Тинькофф перевод баланса

Переоформление в рамках рефинансирования

Если у вас кредитная карта Сбербанка, скорее всего, вы захотите закрыть ее новым займом здесь же. У финансовой организации есть программа перекредитования, в том числе и по собственным ссудам. Согласно ее условиям можно рефинансировать только потребительский кредит и автокредит Сбербанка, кредитная карта в этот список не входит. Но не стоит переживать, есть множество других банков, которые с радостью переведут вашу ссудную задолженность в свой кредитный портфель. Они могут вам предложить гораздо более выгодные условия кредитования.

Если кредитка оформлена в другом банке, Сбербанк может выдать вам заем на ее рефинансирование. Но только при условии хорошей кредитной истории и отсутствии просрочек. Ответственных и надежных заемщиков банк старается перевести к себе на обслуживание. Условия предоставления займа на рефинансирование кредитной карты:

  • назначение – закрытие от 1 до 5 кредитов (потребительского, автокредита, ипотеки, кредитной карты стороннего банка);

Важно! Можно получить дополнительные средства наличными сверх суммы задолженности.

  • сумма кредита – от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
  • срок выплаты долга – до 5 лет;
  • обеспечение (залог, поручительство) не предусмотрено, за исключением ипотеки;
  • процентная ставка – 13,9% (до 500 тысяч рублей), 12,9% (от 500 тысяч рублей).

Таким образом, вы сможете объединить все свои кредиты в один и выплачивать его под пониженный процент. Как правило, указанные процентные ставки меньше, чем в других банках. Если говорить о кредитках, то они могут выдаваться под 30-40% годовых, так что выгодность перекредитования налицо.

Прежде чем подать заявку на получение ссуды необходимо подсчитать будущий платеж. Для этого пройдите на страницу официального сайта Сбербанка с описанием продукта. Здесь находится кредитный калькулятор, который поможет сделать расчет. Для этого нужно указать размер задолженности, текущего ежемесячного платежа и срок рефинансирования по каждому имеющемуся займу. Если вам плюсом требуются наличные средства на собственные нужды, укажите сумму.

В поле справа появится итоговый расчет, в нем видим планируемый ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, сумму займа и процентную ставку. Отдельно указывается месячная сэкономленная сумма, которую вы получите, переведя задолженность в банк.

Оформление, получение и обслуживание займа

Перекредитоваться можно в любом отделении банка в регионе своей регистрации. Можно ли перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом городе? Да, но только владельцам зарплатных карточек Сбербанка. На рассмотрение кредитной заявки уходит от нескольких минут до 2 дней в зависимости от категории клиента и представленных документов.

Денежные средства могут быть выданы сразу же в день одобрения кредита. Они переводятся на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Сразу же оформляется платежное поручение на закрытие кредитов, при этом комиссия за перевод не взимается.

Обратите внимание! При несвоевременном пополнении кредитного счета банк начисляет пени, как по потребительскому займу – 20% годовых от суммы просрочки.

По кредиту на рефинансирование предусмотрен только аннуитетный график платежей, даже если первичная ссуда была дифференцированной. Это означает, что на протяжении всего срока кредитования платеж не изменится. Досрочное погашение допускается в любую дату, полностью или частично. Для этого необходимо в тот же день сделать заявку и положить нужную сумму на счет.

Зачем переводить долг по карточке?

В чем плюс рефинансирования кредитной карты? Если постоянно пользоваться кредиткой, она может быть выгодным платежным инструментом, ведь часто банк предлагает своим постоянным клиентам бесплатное обслуживание и пониженную процентную ставку. Однако для некоторых держателей кредитная карта становится настоящим финансовым бременем. При рефинансировании владелец карточки получает:

  • пониженную процентную ставку;
  • отсутствие годового обслуживания;
  • отключение от платных опций карты, в том числе за ее регулярный перевыпуск.

При использовании кредитки клиент всегда имеет доступ к карточному счету. После внесения минимального платежа он может вновь воспользоваться денежными средствами. По сравнению с потребительским кредитом это безусловный плюс, но для некоторых владельцев карты кредитный лимит становится большим искушением. В итоге человек вынужден ежемесячно вносить на кредитку значительную сумму и вновь ее тратить на повседневные нужды.

При рефинансировании клиент оформляет со Сбербанком новый кредитный договор, согласно которому имеющиеся займы гасятся полученными средствами. Смысл перекредитования заключается в том, что человек получает пониженную процентную ставку и ежемесячный платеж.

В чем смысл перекредитования для банка, ведь он получит меньшую прибыль, чем при выдаче обычного займа? Дело в том, что основным требованием является перевод задолженности из другого банка. Таким образом, Сбербанк привлекает на обслуживание новых, надежных и ответственных клиентов.

Тинькофф Банк — отзыв

Исямысэз!

Итак, решила написать собственный отзыв о банке «Тинькофф», так как являюсь как держателем двух карт этого банка и, помимо этого, и сотрудником. Посему лучше сотрудника никто не расскажет о подводных камнях использования услуг =)

Началось мое знакомство с банком и вообще кредитными картами летом 2013 года. Дело в том, что у нас в семье все Дни рождения приходятся на июль. Отпускные мы с мужем получаем в начале июня, а дальше понеслось:

1.07 ДР золовки

6.07 ДР друга семьи

13.07 ДР меня любимой

18.07 ДР сынули,

21.07 ДР племянницы

и, что вполне прогнозируемо, к 26 июля, Дню рождения на тот момент Мужа, ничего не остается((

Рекламу банка Тинькофф в интернете не заметить невозможно. Причем привлекают явные преимущества: не надо ходить в банк, просто заполняешь анкету на сайте и карту приносят на дом: ОООчень удобно, особенно для спонтанного оформления))

Надо сказать, что одновременно я ориентировалась и на МТС Банк, подала заявки в обе организации, в тот же день пришел ответ. МТС предложил кредит в 5000 рублей, что для меня было, как мертвому припарка, а Тинькофф готов был разориться на 30 000 рублей. Это имело решающее значение и от карты МТС-Банка я благополучно отказалась.

Далее начинаются небольшие неприятности))

Ну не люблю я читать мноА букАФ, как, наверное, и многие. К тому же на тот момент банковские термины для меня были чем-то вроде папуасского диалекта)) Поэтому направила стопы к банкомату и на радостях рассчиталась с долгами. А вот и зря!

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 1: НЕ СНИМАЙТЕ НАЛИЧНЫЕ!

Комиссия за снятие наличных составляет 290 рублей +2,9%. Однако, заметьте, комиссия за снятие наличных есть абсолютно У ВСЕХ БАНКОВ.

СОВЕТ: Если Вам нужны наличные, найдите знакомого в магазине, где есть платежный терминал и проведите как операцию покупки. То есть, оформляете покупку на 20 бутылок самой ходовой водки, оплачиваете картой и забираете наличку. При этом экономите 290 рублей+2,9% и получаете беспроцентный период до 55 дней.

Также есть вариант 2: выводите деньги на Мегафон, а затем со счета на карту. Там, если не ошибаюсь, 2%, но при этом экономите 290 рублей + получаете беспроцентный период до 55 дней (к беспроцентному периоду мы еще вернемся)

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 2: Плата за годовое обслуживание карты.

Здесь нужно отметить, что есть тарифы, в которых плата за первый год отсутствует. Поэтому посмотрите в договоре.

Плата за годовое обслуживание стандартной кредитной карты составляет 590 рублей в год и СНИМАЕТСЯ В МОМЕНТ СОВЕРШЕНИЯ ПЕРВОЙ ОПЕРАЦИИ ПО КАРТЕ. Раньше плата за обслуживание снималась в момент активации. Теперь снимается только когда вы рассчитаетесь за покупки, снимите наличные или пополните карту. Таким образом нужно быть очень аккуратными. ЕСЛИ ДАЖЕ ВЫ НЕ АКТИВИРОВАЛИ КАРТУ, НО ПОПОЛНИЛИ ЕЕ, ТО С ВАШЕГО СЧЕТА СНИМУТ 590 РУБЛЕЙ! Но, если Вы активировали карту и не пользуетесь ей, то снимать с вашего счета ничего не будут. Это однозначный плюс.

Второе, в сравнении со СберБанком. Сбербанк предлагает кредитные карты практически на таких же условиях. Только БЕЗ ПЛАТЫ ЗА ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ. Однако, сие не есть правда. Многие функции у Сбера доступны только при подключении услуги «мобильный банк». К примеру, без подключения к ней вы не сможете переводить с карты на карту и совершать интернет-платежи. А вот эта услуга уже ПЛАТНАЯ. От 30 до 60 рублей в месяц, в итоге выходит 320-760 рублей в год, практически плата за ГО.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 3. Комиссия за использование средств сверх лимита задолженности.

Да-да, вы можете не уследить за расходами и «вылезти» за пределы лимита. При этом бабломёт, приятно пошумев, выдаст вам нужную сумму, а продавец в магазине, мило улыбаясь, отпустит товар. Поэтому имеет смысл завести в своем телефоне мобильное приложение (бесплатное, удобное и о нем чуть позже) и пользоваться интернет-банком (На мой взгляд, самым удобным из всех)

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 4. СМС-банк.

Услуга, без которой очень даже отличненько можно обойтись. Главное, что вы БЕСПЛАТНО будете получать смс-выписки по счету. Этого вполне достаточно чтобы следить за необходимыми минимальными платежами и сроками погашения.Стоимость услуги 59 рублей в месяц, рекомендую сразу ее отключить в интернет-банке или мобильном приложении или позвонив в банк.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 5. Страхование задолженности.

Стоимость предоставления услуги 0,89% от суммы задолженности.

Тут простой рассчет. Если у вас задолженность 100 000 рублей, то стоимость составит 890 рублей, если 10 000 — 89 рублей, а если нет задолженности, то, соответственно, и платы никакой нет. Тут решать вам, я, к примеру, отключила эту услугу, так как вообще со страхованием связываться не люблю, на мой взгляд, больше нервов потратишь, выбивая копеечную компенсацию, чем получишь денег.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 6. Штраф за неуплату минимального платежа.

А вот тут удивляться нечему. Естественно, банку не нравится, когда заемщик не платит в срок. Вам бы, наверное, тоже не понравилось, если бы у вас взяли деньги и не отдали вовремя. У вас же свои планы на эту сумму, верно?

НО: банк Тинькофф очень лояльно относится к заемщикам, в отличие от других банков. Поэтому можно просто позвонить в банк, поплачевнее описать финансовую ситуацию и попросить отсрочку минимального платежа или уменьшение суммы. Скорее всего вам пойдут навстречу.

Также можно ВНЕСТИ минимальный платеж, ведь потом вы сможете пользоваться теми же средствами, за минусом процентов (если они есть. Я, к примеру, процентов вообще не плачу)

По предостережениям, пожалуй, все.

Теперь кратко пробежимся по плюсам:

+1. БЕСПРОЦЕНТНЫЙ ПЕРИОД.

В этом банке составляет от 25 до 55 дней. Рассчет достаточно простой: это время до ближайшей выписке по счету +25 дней. К примеру, выписку вы получили по смс 1-го марта. И в тот же день купили африканского гамадрила, рассчитавшись картой. У вас есть время до 1 апреля +25 дней, то есть до 25 апреля. Если вы рассчитаетезь за покупку до 25 апреля, ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЕНЫ НЕ БУДУТ.

Однако, ОСТОРОЖНО! Если Вы не успеете оплатить задолженность за гамадрила до 25 апреля и оплатили 26-го апреля, ВАМ НАЧИСЛЯТСЯ ПРОЦЕНЫ ЗА ВЕСЬ СРОК ПОЛЬЗОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ. Поэтому, повторюсь, ОСТОРОЖНО.

+2. БОНУСЫ ЗА ПОКУПКИ.

Бонусы начисляются в рассчете 1 рубль на 100. К примеру, если я совершу покупку на 12970 рублей, то мне будут начислены бонусы в размере 129 рублей. А если совершу на сумму 134 рубля, то получу бонус 1 рубль. То есть начисление бонусов округляется ДО СОТНИ В МЕНЬШУЮ СТОРОНУ.

Вроде, ерунда, скажете вы? Однако за год при активном использовании карты копится приличная сумма бонусов, которыми можно компенсировать полную стоимость ЖД билетов и походов в рестораны и кафе. И уверяю вас, эти бонусы за год вполне окупают стоимость годового обслуживания карты. Сама я активно пользуюсь и раз в 3 месяца мы всей семьей объедаемся в суши-барах или заказываем на дом, а потом я компенсирую покупки бонусами. В среднем за год бонусов у меня выходит ОКОЛО 3000 РУБЛЕЙ. Для сравнения, у СберБанка только полпроцента и потратить можно вроде только в Евросети.

+3. ВОЗМОЖНОСТЬ ВЫПУСКА ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ КАРТЫ

По необходимости. От себя скажу, что очень удобно для мужа. Если нет налички и меня рядом))

+4. ИНТЕРНЕТ-БАНК.

Тут я как пользователь МНОЖЕСТВА интернет-банков скажу, однозначно, это самый лучший.

Оговорюсь, у меня есть карты СберБанка, УралСиба, Тинькофф, Лето-банка также являюсь активным пользователем сервисов Yandex-деньги, Qiwi, WebMoney. Тинькофф однозначно самый удобный.

+5. МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ.

А вот тут действительно 5+. Ну просто ОООчень удобное! Оплатить можно все что угодно, перевести с карты на карту, на тинькоффскую без комиссии, даже будучи в глубоком лесу оплатить мобильную связь, домашний интернет, коммунальные услуги, штрафы, налоги и все-все-все. Не раз перекидывала сыну по просьбе, перевожу между своими счетами. Все просто, понятно, информативно и эргономично.

Для сравнения, в приложении СберБанка можно переводить только между своими счетами и картами, а на другие услуги только по шаблону. И если мне нужно пополнить счет мобильного сына на 100 рублей, а на счету у меня 120, а шаблон есть только на 200, то ничего не получится.

Вобщем, ЛУЧШЕЕ МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ из всех финансовых, которые стоят у меня на смартфоне. И абсолютно безопасное. Надо сказать, что безопасностью банк заморачивается от души. И программисты у них явно профессиональные.

Кстати, очень удобный у них СЕРВИС ПО ПЕРЕВОДУ С КАРТЫ НА КАРТУ для карт всех банков, и недорого, комиссия всего 30 рублей.

Чуть позже напишу отзыв на мобильное приложение. Ей-богу, оно того стоит!

+6. ТЕХПОДДЕРЖКА.

Однажды у меня перестал работать перевод с карты СБЕРБАНКА. Позвонила в Сбербанк и узнала, что мне заблокировали услугу «мобильный банк» за вирусную активность на моем устройстве. Надо сказать, что я очень ответственно отношусь ко всем своим устройствам и никакой вирусной активности там нет и быть не может. Меня порадовали, что В ТЕЧЕНИЕ 25 ДНЕЙ (!!!) услуга будет разблокирована и после этого я снова смогу переводить с карты на карту! Дорогие мои, я НЕ МОГУ ждать 25 дней, мне СЕГОДНЯ надо кредит платить!

Тут надо сказать, что незадолго до этого мой муж пользовался дебетовой картой тинькоффа и, забыв пин-код, неверно ввел 3 раза. Карта тут же заблокировалась (что не помешало мне совершать операции в интернете). Как раз и настал случай обратиться в техподдержку. Позвонила в банк по бесплатному номеру и за 2 минуты разблокировала карту, и тут же оплатила кредит. УРА!

Техподдержка решает все вопросы очень оперативно.

+7. ЗАРАБОТОК.

Тут существует 2 способа.

Работать оператором домашнего call-центра, как это делала я целый год (об этом расскажу в другом отзыве) и оформлять своих знакомых и друзей.

У каждого в жизни бывает ситуация, когда срочно требуются деньги или нужно совершит какую-то покупку, съездить отдохнуть и иметь с собой энную сумму на всякий случай. В этом отношении карта очень удобна, так как активация бесплатная и пока вы не пользуетесь картой, ничего не платите. Можете порекомендовать карту друзьям, оставить в интернет-банке номер телефона знакомого или дать ему , пройдя по которой и заполнив анкету он становится клиентом банка, а вы получаете свои честно заработанные 500 или 1500 бонусных баллов или рублей (зависит от карты, которую оформит ваш знакомый и от типа вашей карты).

+8. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ.

Действует услуга «Перевод баланса». Вы можете погасить свой кредит в другом банке средствами «Тинькофф». В Вашем банке вам сделают перерассчет и спишут оставшиеся проценты, а в Тинькоффе не будете платить процентов в течение 90 дней. В принципе, можно ради такого дела поприжаться и рассчитаться за 3 месяца с кредитом без процентов.

ВНИМАНИЕ! Услуга «Перевод баланса» активируется по вашему звонку в банк безналичным переводом и процентная ставка В МЕНЬШУЮ СТОРОНУ отличается от процентной ставке по кредитной карте! Поэтому нужно не искать в договоре, а сразу звонить и узнавать, на каких условиях вам будет предоставляться услуга «Перевод баланса».

Ну вот вроде, и все.

Это мой первый отзыв, и мотивацией к написанию послужили многочисленные «пострадавшие» от банков и кредитных карт, которые, не прочитав договор, бросаются к банкомату снимать по 100-200 рублей на пачку сигарет. Здесь я подробно описала все подводные камни с точки зрения пользователя и знаний сотрудника.

Не поленитесь, прочитайте. Уверена, отзыв будет полезен многим.

Если есть вопросы, не стестяйтесь, пишите. Отвечу с удовольствием.