Сколько стоит признать себя банкротом

Содержание

Плюсы и минусы ведения процесса

Законодательная позиция, давшая право идее о банкротстве физического лица на существование, воспринята общественностью неоднозначно. В процессе заявления о своей неспособности рассчитаться по долгам гражданин, с одной стороны, лишается необходимости лишних растрах. С другой позиции, он утрачивает свое имущество и накопления, а также столкнется с ограничениями в дальнейшей жизни. По мнению экспертов, такое право может повлечь за собой финансовую необязательность со стороны заемщиков.

В чем минусы процесса

Очевидные нюансы заключаются в последствиях, которые вас ожидают после получения данного статуса:

  1. Приготовьтесь, что для того, чтобы специалисты взялись за дело, нужно заплатить определенную сумму. Для многих среднестатистических граждан, особенно для признаваемых банкротами лиц, данный процесс может показаться крайне дорогостоящим.
  2. В процессе, когда происходит ведение дела в судебных органах, такой гражданин лишается многочисленных прав. В частности, ему запрещено совершать какие-либо сделки, связанные с куплей-продажей имущества, становиться поручителем и выплачивать залоги. Запрет стоит и на выезд за рубеж, распоряжение денежными средствами на счетах в банке.
  3. На ближайшие года банкрот лишается права брать банковские кредиты, а также становить на посты, связанные с руководящими должностями.

Такие моменты, которые влечет за собой признание физического лица банкротом, являются далеко не самыми приятными и оптимальными. Но многие граждане соглашаются на ведение данного процесса с главной целью – добиться того, чтобы кредиторы «отстали». Ведь с моментом того, как человек будет признан несостоятельным, будет действовать прекращение удовлетворения требований кредиторов, связанных с уплатой обязательных платежей. Гражданин не имеет обязательство удовлетворения кредиторских требований, оставшихся после реализации имущественных активов.

Пошаговый алгоритм оформления банкротства

Стать физическим лицом, признанным банкротом, оперативно не получится. До окончательного судебного решения проходит порядка 15-ти суток до трех месяцев. Период, в течение которого осуществляется реструктуризация, составляет 4 месяца. Полугодовой период стоит уделить реализации имущественных активов. Так, можно подсчитать, что минимальное время, которое будет затрачено на всю операцию, составляет 9 месяцев. Нужно будет затратить силы и время на подготовительные мероприятия.

Основная задача гражданина, подавшего заявление, заключается в убеждении суда в том, что присутствуют обстоятельства, являющиеся препятствиями для погашения долга. Если, например, у истца в собственности есть дома, квартиры, автомобили, это может вызвать у суда подозрение. Такой шаг может повлечь за собой несение административной и даже уголовной ответственности.

Составление заявления

Подача данного документа осуществляется в арбитраж по месту, где проживает истец. Но перед этим важно уделить должное количество временного ресурса составлению бумаги.

Составление заявления о банкротстве

Для этого потребуется составить систему сведений о долговых обязательствах и следовать ряду шагов:

  • составить перечень кредиторов;
  • «подбить» итоговую долговую сумму;
  • сделать список имущества;
  • описать состояние счетов в банке;
  • подобрать управляющее активами лицо.

Заполнение заявления происходит в рамках установленной формы и типового образца. В шапке пишется наименование судебной инстанции. После этого по порядку указываются данные о ФИО, дате рождения, контактные материалы, сумма долгового обязательства. Далее происходит указание перечня причинных факторов, приведших к усугублению материальной ситуации должника. Завершение заявления предполагает указание названия выбранной компании СРО, а к нему прилагаются дополнительные бумаги, включая квитанцию, связанную с фактом уплаты государственной пошлины.

Подача заявительной бумаги

В рамках законодательных оговорок существует три ключевых способа подачи заявления: личная явка, почтовый перевод или режим онлайн. Выбор конкретного варианта зависит непосредственно от вашего удобства и комфорта.

Юридическое сопровождение банкротства процедуры для физических лиц

Реализация судебного решения

Добиться решения суда по признанию гражданина неплатежеспособным лицом можно несколькими путями. Первый вариант – реструктуризация долгового обязательства, второй способ – продажа имущества, третий – соглашение мирового типа. В первом случае, несложно догадаться, происходит изменение условий долга. Во второй ситуации продаются имущественные активы, а вырученные деньги поступают в адрес кредиторов и государства. В третьей ситуации предоставляется отсрочка по всем платежам с сопутствующей остановкой действия санкций. Итак, мы изучили, что такое банкротство физического лица, и из каких аспектов оно состоит. Далее будет вестись речь о следующих этапах.

Признание лица банкротом

Этот этап предполагает тот факт, что гражданин признается банкротом в официальном порядке. Подразумевается, что государственная сторона вкупе с кредиторами дали признание того факта, что гражданин не в состоянии платить по долгам. Именно этот этап и является целью подачи заявления физического лица, он завершает весь процесс.

Во сколько обходится банкротство физического лица

Итак, мы рассмотрели и поняли, как признать себя банкротом физическому лицу. Но возникает логичное предположение о том, что данная процедура является не безвозмездной. Поэтому актуален вопрос о том, во сколько обойдется ее проведение.

На самом деле, общие расходы складываются из нескольких пунктов:

  • оплата государственной пошлины – 6 000 рублей (производится за 1 раз с процессом подачи судебного заявления);
  • оплата сервиса финансового управляющего специалиста, составляет ее сумма не менее 10 000 рублей, вдобавок оговаривается 2% от выручки;
  • публикация данных – 400 рублей;
  • если будет осуществлено обращение в специализированную контору, специализирующуюся на оказании помощи в этом процессе, надо учесть расходы на оплату ее сервисов;
  • дополнительно порой требуется оплата проезда до арбитражного судебного органа.

Справедливости ради стоит отметить примерную минимальную величину, в которую гражданам обходится процедура признания банкротом физического лица. Она составляет порядка 30-40 тыс. рублей. Но как показывает практика, она редко бывает ниже, чем 200 000 рублей.

Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан

Финансовый управляющий – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

К сведению Данный арбитражный управляющий является профессионалом в деле антикризисного управления и к нему предъявляются весьма жесткие требования. Финансовый управляющий в обязательном порядке должен пройти курс обучения и стажировку, вступить в специализированное СРО (которое призвано контролировать его деятельность), регулярно повышать свою квалификацию, уплачивать взносы и застраховать свою ответственность минимум на 10 млн.р.

Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. Вот лишь некоторые составляющие его работы:

  • размещение публикаций о признании гражданина банкротом и ходе процесса в уполномоченных изданиях (Коммерсант, ЕФРСБ);
  • запрос кредитного досье во всех российских бюро и передача информации о несостоятельности физлица в них;
  • открытие специального счета банкрота;
  • сообщение по месту работы должника новых реквизитов для перевода денег;
  • проверка всех сделок гражданина-должника за последние три года;
  • ведение бухгалтерии физического лица, выделение ему денег в размере прожиточного минимума, оплата за него счетов и алиментов и пр.;
  • составление реестра кредиторов;
  • организация кредиторских собраний;
  • подача отзывов на кредиторские собрания в суд;
  • опись имущества должника;
  • организация торгов;
  • распределение выручки от торгов между кредиторами;
  • представление отчета в суде и пр.

Важно В случае нарушений правил работы финансовому управляющему грозят штрафы (в размере до 50 тыс.р. в зависимости от тяжести нарушения), а при неоднократных нарушениях – дисквалификация на срок до 3-х лет.

Как найти финансового управляющего?

Найти финансового управляющего можно на сайте Федреестра. Это официальный портал, агрегирующий всю информацию по делам о банкротстве в России. На нем есть список всех членов саморегулируемых организаций арбитражный управляющих, которые потенциально смогут взяться за ваше дело.

На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Во-первых, это опыт. В представленном перечне есть указание на дату регистрации финансового управляющего. Логично предположить, что наличие длительного опыта работы непосредственно влияет на уровень профессионализма.

С другой стороны, обычно, чем дольше работает специалист, тем более высока стоимость его услуг. Управляющий, который на протяжении нескольких лет банкротит крупные предприятия вряд ли согласится на работу с физическим лицом за скромное вознаграждение.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Стоит поискать информацию об отобранных потенциальных управляющих в картотеке арбитражных дел. Если здесь вы найдете сведения о том, что в отношении специалиста ведется административное дело и решается вопрос о его дисквалификации, то доверять вопросы банкротства такому лицу весьма рискованно.

Важно Также стоит насторожиться, если арбитражный управляющий любит самоустраниться от дела о несостоятельности в самый неподходящий момент. Информация об этом должна быть в Федреестре, ведь о своем самоотводе управляющий обязан оповестить суд через подачу соответствующего заявления.

Назначение арбитражного управляющего при процедуре несостоятельности граждан

При подаче заявления на банкротство физическое лицо в обязательном порядке должно указать в нем на СРО арбитражных управляющих из членов которого судом будет выбран управляющий (возможно прописать данные самого управляющего). Иначе суд попросту оставит поступившее исковое заявление без движения.

Затем арбитражный суд делает запрос в указанную саморегулируемую организацию с просьбой предоставить кандидатуру финансового управляющего для рассмотрения процесса банкротства гражданина. Далее возможны два варианта развития событий:

  1. Ни один управляющий из членов СРО не согласиться вести дело. На самом деле такая ситуация далеко не редкость. Вознаграждение управляющего физическим лицом весьма невелико, а фронт работы – колоссальный. Поэтому многие просто не хотят браться за типовые дела о банкротстве: у физлица нет ликвидного имущества в собственности, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда должнику будет предложено указать на другое СРО. При этом процесс поиска финансового управляющего не может длиться бесконечно. Если найти нужную кандидатуру не удастся в течение 3-х месяцев, заявление о несостоятельности попросту не будет рассматриваться.
  2. Будет найдена подходящая кандидатура арбитражного управляющего и она будет утверждена судом. Далеко не факт, что суд сразу утвердит кандидатуру. Если он увидит признаки взаимозависимости между физическим лицом и финансовым управляющим, то такое лицо не сможет принимать участие в процессе процедуры банкротства.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

В спектр обязанностей финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина входит:

  1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
  2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
  3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
  4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
  5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
  6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
  7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
  8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
  9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
  10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан

Расходы на оплату работы финансового управляющего при банкротстве ложатся на плечи физического лица. Стоит отметить, что это весьма немаловажная статья затрат в процессе процедуры несостоятельности.

К сведению В 2016 году было принято решение о резком увеличении вознаграждения управляющего в 2,5 раза с 10 тыс.р. до 25 тыс.р. Законодатели справедливо посчитали, что объем работы и степень ответственности управляющего, совершенно не соответствуют столь мизерной оплате в 10 тыс.р. Здесь нужно учесть, что это не стоимость месячного вознаграждения арбитражного управляющего физических лиц, а единовременная плата за всю его работу (сам процесс банкротства может длиться до полугода).

Согласно последним правкам в законодательстве вознаграждение управляющего составляет 25000 р. за каждую процедуру. В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.

В процессе признания несостоятельности в отношении гражданина могут быть введены все три процедуры или же одна из них. Это значит, что фиксированная часть вознаграждения управляющего составляет от 25 до 75 тыс.р.

Помимо фиксированной части финансовому управляющему полагается определенный процент от стоимости реализованного имущества (7%) или от размера утвержденного графика реструктуризации.

Пример В отношении банкрота с долгом в 1 млн.р. была введена процедура реструктуризации. За это вознаграждение управляющего составит 25000 р. + 70000 р. (1000000*7%). Банкрот не выполнил предложенный ему план и суд назначил этап реализации имущества. Управляющему удалось реализовать долю должника в квартире за 700 тыс.р. Ему полагается вознаграждение в 25000 р. и еще 7% (49 тыс.р.). Всего банкрот должен заплатить управляющему 169 тыс.р.

В какой ситуации нужно задуматься об официальном статусе банкрота

Словосочетание «процедура банкротства» звучит очень серьёзно и пугает многих граждан своей официальностью. Некоторые из принципа не используют такой способ выхода из долговой ямы: моральные качества не позволяют объявить себя разорившимся должником. Однако, на практике оформление статуса банкрота накладывает на жизнь честного человека только необходимые ограничения и помогает выбраться из финансовых проблем.

Если человек не в состоянии оплачивать долги по кредитам и иным обязательным платежам, таким как налоги и коммунальная плата, он имеет право признать себя банкротом. Для этого необходимо трезво оценить свою платежеспособность и перспективы улучшить материальное положение в ближайшее время. Если анализ покажет, что прогноз неблагоприятен и улучшений не предвидится, нужно подать заявление в арбитражный суд своего региона с просьбой признать себя банкротом.

Кстати, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, подобное заявление не право, а обязанность. Рассмотрим подробнее, как проходит процедура оформления и последствия, которые ожидают должника. Признание банкротом занимает довольно много времени (около полугода вместе с распродажей имущества) в течение которого на жизнь человека будут наложены ограничения. Необходимо быть готовым к ряду судебных процессов.

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы

Арбитражный суд выберет для заявителя один из вариантов:

  1. Реструктуризация долгов. Если расчёты покажут, что «белый» доход гражданина позволит погасить все долги перед банком и другими организациями за 3 года, человека не признают банкротом, но пересчитают его долги и согласуют новый график выплат. Главным плюсом в такой ситуации является освобождение от уплаты процентов и пеней.
  2. Признание банкротом. Если погасить долги невозможно, суд официально присваивает человеку данный статус, что значит вступление в силу ряда ограничений по распоряжению финансами и распродажу имущества.

Классификация последствий банкротства

Условно все последствия получения статуса банкрота можно разделить на положительные, нейтральные и негативные. Главным положительным последствием является решение всех проблем с долгами и списание части из них, а также избавление от уплаты процентов и пени.

К нейтральным последствиям можно отнести запрет в течение нескольких лет занимать ряд руководящих должностей (с чем большинство банкротов не сталкиваются вовсе), необходимость согласовывать крупные покупки и финансовые сделки с финансовым управляющим и запрет брать новые кредиты. Кроме того, часть времени банкроту, обычно на период судебных разбирательств, будет запрещён выезд за границу.

Какие негативные последствия для человека последует за этим, рассмотрим подробнее:

  • необходимость оплачивать судебные издержки, размер которых доходит до 40 тысяч рублей (многим «реальным» банкротам, а не мошенникам, пытающимся уйти от кредитов, которые они и вовсе не намеревались отдавать, трудно заплатить такую сумму);
  • обязательство распродать большую часть имущества, кроме самого необходимого;
  • запрет на операции по своим банковским счетам и на открытие новых;
  • получение всех средств, в том числе зарплаты и пенсии, через финансового управляющего;
  • необходимость жить в течение всего периода судебных процессов и торгов на прожиточный минимум, установленный в регионе.

Главным положительным последствием банкротства является решение всех проблем с долгами

Распродадут ли всё имущество банкрота на аукционе

Какие последствия признания физического лица банкротом? Если суд присваивает человеку статус банкрота, для оплаты его долгов назначается распродажа имущества. Всеми делами гражданина в этот период будет ведать финансовый управляющий. Его вознаграждение составляет 25 тысяч рублей.

В счёт погашения задолженностей человека пойдёт всё его имущество (в том числе наличные деньги, патенты, учредительства в юридических лицах), кроме:

  • единственного жилья (суд и органы власти не вправе лишать гражданина конституционного права на жильё);
  • предметов домашнего быта;
  • домашних животных (даже породистых);
  • личных наград;
  • личного имущества (одежды, обуви, книг и т.п.).

Откуда управляющий узнаёт, каким имуществом располагает должник? Во-первых, он направляет гражданину письменный запрос. Ответить на данный документ нужно максимально полно и честно, так как сокрытие информации усугубит положение банкрота.

Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные органы, где может быть зарегистрирована информация о недвижимости, земельных участках, средствах транспорта и так далее. В-третьих, зачастую управляющие лично посещают квартиру или дом банкрота, проводя осмотр и выявляя потенциальные предметы для распродажи.

Некоторые специалисты слишком ревностно относятся к служебному долгу и включают в опись по итогам осмотра часть предметов быта физ лиц: весы, мультиварки, микроволновые печи и т.п. Как правило, суд отклоняет такие предложения, особенно если банкрот оспорит их.

Имущество распродают двумя способами: напрямую по объявлению (по цене до 100 тысяч рублей) и через аукцион (по цене свыше 100 тысяч рублей по принципу «кто больше заплатит). Все вырученные средства идут в оплату долгов. Начальная цена каждого объекта запрашивается в Росреестре.

Признание банкротом занимает довольно много времени

Совместное имущество супругов

Теперь разберём, какие последствия для родственников должника обещает банкротство. Сразу следует оговориться, что популярные мифы о том, что на родственников банкрота накладывается масса ограничений ни в коей мере не соответствуют действительности. Родственники не лишаются всего своего имущества, сохраняют право на выезд за границу, могут занимать любые руководящие должности и, разумеется, брать новые кредиты, открывать банковские счета.

Разбирательства коснутся только общего имущества мужа и жена. Каждая ситуация рассматривается судом отдельно. Например, если у супругов в общей собственности записан земельный участок (по половине на супруга), и суд принимает решение его продать, то половина вырученных денег пойдёт на оплату долгов, а вторая половина отойдёт к супругу-небанкроту. Повторимся, что так происходит только с дополнительным жильём: единственное жильё не продаётся.

Если собственность получена супругом должника по наследству или в дар, она не считается общей и не рассматривается как объект аукциона. Иногда при банкротстве анализируют дорогостоящие подарки, сделанные родственникам в течение 3 последних лет (например, покупку автомобилей). Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, а подаренное имущество так же продано на торгах.

Ограничение свободных денежных средств

В период банкротства человек не имеет права получать финансовые средства от третьих лиц, в том числе от работодателя. После признания судом гражданина банкротом, он обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, на которые получает зарплаты, пенсии и любые другие выплаты.

Обычно финансовые управляющие распределяют средства следующим образом: сумму в размере прожиточного минимума выдают должнику, остальное идёт в счёт долга. Если у банкрота на иждивении есть дети, они также получают средства в размере прожиточного минимума.

Практика показывает, что добиться от финансовых управляющих даже незначительного повышения этих выплат почти невозможно. Это объясняется тем, что задача данного специалиста — способствовать погашению всех долгов и только потом обеспечивать достойный уровень жизни гражданина.

Это касается и любых дорогостоящих покупок: бытовой техники, автомобилей, туристических поездок и т.д. Все эти траты должны быть согласованы с финансовым управляющим. Преимущественно, все покупки и поездки будут запрещены.