Платежные интернет системы

Сайты

Если нет возможности обратиться в веб-студию, используйте конструкторы сайтов. В большинстве подобных систем управления сайтами есть все необходимые модули (встроенные элементы подписки, рассылки и статистики, плагины для оплаты). Плюсы: вы запускаете магазин за несколько минут и не думаете о найме веб-дизайнера, верстальщика, программиста, хостинге и домене.

«Битрикс». Популярная платформа для создания интернет-магазинов. Минимальная стоимость магазина – от 32 900 рублей. В эту цену не входит, к примеру блок рекомендованных товаров. Но дополнения устанавливаются бесплатно или покупаются через маркетплейс.

Магазин легко привязать к одноименной CRM, что поможет упростить работу с клиентами и постановку задач. Кроме этого, в магазин на «Битриксе» легко интегрировать 1C, в том числе – с 1С в облаке. Это будет стоить до 500 рублей в месяц.

WIX. С его помощью получаются красивые сайты-визитки и небольшие интернет-магазины. Основные плюсы этой платформы – актуальный дизайн шаблонов, простотой редактор и невысокая стоимость запуска сайта. Подписка на год обойдется в 4500 рублей для сайта-визитки и 5856 рублей для интернет-магазина.

Плагин WooCommerce для WordPress. Поможет бесплатно создать интернет-магазин в вашем блоге. Плагин русифицирован, можно добавлять оплату в рублях. К WooCommerce есть множество дополнений для оплаты, распространения купонов, отправки клиентам счетов и решения других задач.

Прием платежей

Оплата на сайте

Яндекс.Касса. Отличный сервис с массой возможностей. Здесь легко организовать прием платежей для интернет-магазина, онлайн-сервиса или мобильного приложения.

Среди особенностей:

– Привязка карт для повторных покупок;

– Кредитование покупателей;

– Генерация кнопок «Купить» для блогов и лендингов;

– Привязка мобильного терминала 2can;

– Массовые выплаты денежных средств клиентам;

– Возможность списывать деньги за установленный период, если ваш сервис работает по подписке.

Комиссия Яндекс.Кассы при оплате картой – 3,5%, при оплате WebMoney – 6%.

PayAnyWay. Система приема платежей от Монета.ру. Здесь меньше функций, но и комиссия ниже.

Комиссия PayAnyWay при оплате картой – 2,9%, при оплате WebMoney интернет магазин заплатит комиссию 2,5%, а клиент – внешнюю комиссию сервису WebMoney 0,8%.

UnitPay. Также подходит для интернет-магазинов, онлайн-сервисов и онлайн-игр.

Основные преимущества:

– Лаконичный интерфейс формы оплаты;

– Возможность перекладывать комиссию на клиента;

– Виджет для оплаты картами, который не перенаправляет клиента на форму оплаты платежной системы.

Комиссия UnitPay при оплате картой – 2,9%, при оплате WebMoney – 1,8%.

Мобильный эквайринг

Подойдет интернет-магазинам, у которых собственная небольшая служба доставки, или тем, которые участвуют в ярмарках и продают с мобильного стенда.

Это самый доступный способ принимать оплату банковскими картами или наличными. Для этого понадобится смартфон и кардридер (мини-терминал оплаты). Такой картридер подключается к телефону через разъем для наушников. Для приема платежей скачивают приложение.

Два популярных в России сервиса для мобильного эквайринга:

2can. Картридер для банковских карт стоит 2 950 рублей. Комиссия этой системы – от 2,75% за каждую транзакцию.

Lifepay. Картридер – 3 490 рублей. Комиссия – от 1,99% за каждую транзакцию и ежемесячная комиссия 990 рублей.

Через эти системы принимаются также онлайн-платежи на сайта. А если у вашего интернет-магазина есть шоурум, вы можете подключить и мобильную кассу для приема наличных. Такая касса будет работать с планшета и пробивать чеки через компактный терминал.

Бухгалтерия

Вместо того, чтобы все делать самим, основателям интернет-магазина стоит нанять удаленного или приходящего бухгалтера и расшарить ему доступ к привычному 1С, только в облаке.

ServiceCloud. Сервис аренды 1С. С его помощью сотрудники работают с «1С:Бухгалтерией» онлайн и получают бесплатные обновления. Для работы потребуется только подключение к интернету.

Доступ для одного человека стоит 1099 рублей в месяц при оплате базового тарифа за год. Сообщите менеджеру промокод (для получения промокода редакция Rusbase предлагает связаться с Екатериной), и компания даст вам скидку 10% на первую оплату.

По базовому тарифу пользователь получает доступ к «1С:Бухгалтерия ПРОФ», «1С:Управление торговлей ПРОФ», «1С:Зарплата и управление персоналом», а также возможность подключить «1С:Отчетность».

Арендовать 1С для интернет-магазина можно на 1, 3, 6 месяцев или год. Если бизнес не будет развиваться, от 1С можно будет отказаться в любой момент.

Это позволит вести бухгалтерию и документооборот:

– Формировать бухгалтерскую отчетность;

– Отправлять зарплату сотрудникам;

– Вести торговый учет;

– Выставлять счета;

– Подготавливать акты;

– Работать с поставщиками и клиентами;

– И использовать другие функции 1С.

Рассылки

Используя облачные сервисы рассылки, не нужно думать о спам-фильтрах, создании дизайна, верстке и администрировании почтового сервера.

Triggmine. Система триггерного email-маркетинга. Позволяет отправить письмо клиентам, которые бросили корзину или давно не совершали у вас покупки. Автоматически запоминает email покупателя, его имя и товары, добавленные в корзину. Интегрируется с самыми популярными CMS, в том числе «Битрикс», Opencart, Magento, WooCommerce и многими другими. Сервис бесплатный, если у вашего интернет-магазина менее 5000 посетителей в месяц.

GetResponse. Помогает создавать красивые формы подписки и рассылки. Из минусов – минимальный тариф обойдется в 15$/месяц.

MailChimp. Привлекательные шаблоны писем и форм подписки. Сервисом можно пользоваться бесплатно, если у вас до 2000 подписчиков. Это один из его самых больших плюсов. Интерфейс системы не совсем простой, к тому же только на английском, однако в интернете есть множество обучающих видео.

UniSender. Дизайн шаблонов не примечательный. Но этот сервис интегрируется с популярными CRM и CMS: «1С-Битрикс», WordPress, Joomla, Drupal, amoCRM, SugarCRM, «1С:Предприятие» и др. Это позволит легко подгружать списки новых клиентов для рассылки.

SMM

«ВКонтакте»

«Церебро.Таргет». Инструмент для поиска во «ВКонтакте» пользователей по необходимым критериям. Здесь отбирают пользователей, которые состоят в нескольких тематических сообществах или тех, кто комментировал, ставил лайки, репостил и задавал вопросы под записями в сообществах выбранной тематики.

Этот список загружается в ретаргетинг в разделе рекламы «ВКонтакте» и по нему запускается рекламная кампания. «Церебро.Таргет» снижает издержки на рекламу. Кейсы по использованию сервиса выкладывают в группе во «ВКонтакте», а доступ обойдется в 700 рублей за месяц.

«Одноклассники» и Mail.ru

MyTarget. В этой рекламной сети аудиторию «ВКонтакте», «Одноклассников» и Mail.ru таргетируют по интересам, доходу и даже по тому факту, много или мало они смотрят ТВ.

Instagram

Если делать красивые фото, продвигать в Instagram можно даже завод, например, для привлечения соискателей.

При продвижении в Instagram новые пользователи сталкиваются с проблемами блокировок аккаунта. Как правило, Instagram банит за накрутки тех, у кого менее 100 публикаций и подписчиков. Если вы преодолели этот начальный барьер, воспользуйтесь программой для масслайкинга, которая соблюдает лимиты, установленные компанией.

Tooligram. Находит аудиторию по хештегам, поведению и гео-локациям. Можно собрать список тех, кто лайкнул ваших конкурентов. Этим людям программа поставит лайк от вашего аккаунта, подпишется на них или оставит комментарий. Цена программы на месяц – 1344 рубля.

CRM

С помощью систем управления взаимоотношениями с клиентами отслеживают заказы, коммерческие предложения и оплаты. Основные плюсы таких систем – постановка задач, учет рабочего времени и возможность общаться с исполнителями и заказчиками в комментариях к задаче.

Рабочее время не утекает в никуда – можно ужаснуться, если посмотреть, сколько часов потребовалось на выполнение каждой задачи. Мы выбрали две CRM, которые помогают наладить работу и быстро посмотреть отчеты.

«Битрикс24». Удобная CRM со множеством функций. Позволяет ставить задачи, вести учет рабочего времени, выгружать отчеты из CRM и 1С, общаться с коллегами в чате и с помощью видеосообщений. Можно подключить телефонию и организовать колл-центр, а также делиться документами Google Docs и Microsoft Office Online и сохранять их на диске.

12 пользователей работают в системе бесплатно.

amoCRM. Позволяет настраивать различные формы сбора данных прямо в CRM и устанавливать их на сайт. Заполненная форма отображается как сделка в CRM, а каждая успешная сделка становится целью в Google Analytics.

Эта CRM интегрирована с несколькими популярными системами email и смс-рассылок, 1С, онлайн-чатом с клиентами и телефонией.

Пробной или бесплатной версии у amoCRM нет. Минимальный тариф стоит 499 рублей за одного пользователя. Есть годовые тарифы для стартапов с 2-5 сотрудниками.

Онлайн-консультант и звонки клиентам

Если у вас сложный продукт или на сайте пока нет исчерпывающей информации, найдется немало клиентов, которым надо будет «только спросить». Они не станут писать вам на почту, звонить или оставлять контакты через форму подписки. Пока ваш бренд никто не знает, о вас предпочтут забыть и уйти с сайта, если не смогут связаться и получить ответ в течение нескольких минут.

Чтобы удержать клиентов, установите ненавязчивый онлайн-чат. Если он потребуется, его найдут, если нет – он не отвлечет клиента. Некоторые CRM, например, те же «Битрикс24» и amoCRM, интегрированы с популярными онлайн-чатами. Но если вы используете другую CRM и вам нужна статистика по звонкам и переписке, есть альтернативные варианты.

Cleversite. Онлайн-чат для сайта и сервис обратных звонков с возможностью собирать контакты клиентов. Скрипт этого консультанта для сайта не придется дорабатывать: в личном кабинете множество настроек, которые легко адаптировать под любой ресурс. Можно установить несколько разных кнопок на сайт, выбрать дизайн или загрузить свои варианты кнопок и окошек чата.

Если диалогов с клиентами одновременно ведется несколько, а операторов мало, в чате можно настроить авто-ответы, например: «Добрый день! Сейчас я общаюсь с клиентом, который обратился чуть раньше. Отвечу вам в течение трех минут».

У Cleversite есть плагины для разных CMS. Этот онлайн-чат устанавливается на сайты, сделанные на Wix, Joomla, uCoz и многих других платформах. Также есть приложение для смартфонов.

Программа позволяет анализировать события: приглашения к диалогу, принятие диалога. В Google Analitics события попадают автоматически, если установлен счетчик. Для Яндекс.Метрики события добавляются вручную.

Это одно из самых бюджетных решений среди качественных сервисов – 456 рублей в месяц при оплате годового тарифа. Сообщите менеджеру промокод (для получения промокода редакция Rusbase предлагает связаться с Екатериной), и компания даст вам скидку 10% на первую оплату.

Работа с документами

Google Drive. Самое известное и надежное облачное приложение для работы с документами. Google Docs позволяет создавать и редактировать текстовые файлы, презентации и таблицы (Word, PowerPoint, Excel, PDF и т.д.).

С документами может работать сразу несколько человек, и изменения видны мгновенно. Кроме того, файлами можно делиться для просмотра, комментирования или редактирования, предоставляя доступ по email или по ссылке. У приложений для телефона схожие функции.

15 Гб предоставляется бесплатно, 1 Тб можно приобрести за 9,99$ в месяц.

Большая часть этих сервисов работает в облаке и интегрируется друг с другом. На старте проекта стоит избегать коробочных версий используемых инструментов. Кроме того, есть смысл выбирать для работы сервисы, которые позволяют решать несколько задач. Это поможет сохранить время и средства и направить их в развитие своего продукта.

Электронные платежные системы служат для расчетов между организациями и пользователями при покупке/продаже товаров и услуг в интернете. Для функционирования таких систем необходима готовность продавцов принимать в качестве оплаты электронные деньги.

Традиционные системы позволяют осуществлять платежи посредством наличных, банковского перевода, наложенного платежа или почтового перевода. Электронные деньги, которые являются основным инструментом перспективной е-коммерции, имеют много преимуществ перед традиционными платежными методами.

Укажите почту и получите видео-курс по трейдингу Email* Смотреть курс
ЭПС являются “центробанками” для самих себя, а также совмещают одновременно функции технического провайдера, надзорного и законодательного органа, поэтому бюрократическая составляющая при работе с ними сводится к минимуму.

Кроме этого, электронные деньги отличают минимальные затраты на эмиссию, поскольку не нужно чеканить монеты или печатать банкноты, а также неограниченный срок службы, ведь они не изнашиваются.

Они компактны при хранении: не нужно продумывать дополнительное место или специальное устройство механической защиты. А автоматизированные функции пересчета делают их еще более удобными для использования. Вишенкой на торте являются мобильные платежные системы, которые позволяют осуществлять онлайн-платежи из любой точки мира в любое время.

Таким образом, современные платежные системы являются простым и надежным решением для удаленных финансовых операций. Они продолжают набирать популярность, особенно среди технически продвинутых пользователей. Электронные деньги активно используются для финансовых сделок в оффшорных компаниях, поскольку позволяют переводить средства анонимно и без верификации.

В 1871 году компания Western Union совершила первый в мире электронный денежный перевод. Правда, перевод был осуществлен при помощи телеграфных сообщений, и его сложно считать электронным в современном понимании. Но именно этот год считается отправной точкой развития ЭПС.

Оплачивать товары и услуги онлайн и переводить средства, не выходя из дому — как минимум удобно. ЭПС позволяют заплатить за коммунальные услуги, мобильную связь, покупки в интернете, совершать переводы на банковские карты, обменивать валюту и тд. Их возможности постоянно расширяются и совершенствуются.

Электронный способ оплаты предпочитают крупнейшие организации и банки, а в интернет-услугах он является основным. Но, имея перед глазами список платежных систем, пользователь задается вопросом “А какую выбрать” Какая из существующих систем лучше подходит для конкретной денежной операции и предлагает самые лучшие условия перевода?

Топ платежных систем состоит из надежных и проверенных сервисов, которые предлагают эффективные решения для денежных переводов онлайн.

Какие ЭПС сейчас выгоднее использовать? Предлагаем свежий обзор популярных платежных систем, рейтинги и таблицы сравнения основных международных и национальных ЭПС.

Какие бывают виды ЭПС

Для начала нужно знать, какие виды электронные платежных систем бывают и в чем особенности каждого типа. Основная классификация основана на том, каким способом происходит ввод денег в систему. Какие для этого есть опции? По схеме оплаты ЭПС делятся на кредитные и дебетовые. Первые работают с банковскими картами, вторые — с электронными чеками и цифровой наличностью.

Кредитные

Первый тип подразумевает управление электронными деньгами с помощью пластиковых карт. Платежные системы банковских карт отличает дополнительная защита, а именно цифровая подпись и шифрование сообщений. Сначала участники сделки заключают контракт, после чего производится оплата.

Если вы ищете вариант, какую платежную систему выбрать для карты, то среди наиболее популярных платежных систем, работающих на основе пластиковых карт, являются First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Основные международные ЭПС являются дебетовыми. Они позволяют осуществлять денежные операции строго после пополнения счета цифровыми деньгами. Некоторые дебетовые платежные системы в качестве оплаты принимают электронные чеки. Среди наиболее популярных NetCash, NetChex, NetCheque и несколько других.

Как работают платежные системы

Принцип работы всех платежных систем одинаковый.

  1. Чтобы стать пользователем, нужно зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы и создать один или несколько электронных кошельков; регистрация, как правило, бесплатная;

    Регистрируясь в любой ЭПС, вводите личную информацию и реквизиты, соответствующие действительности. Неактуальные или неправильные данные могут создать трудности с получением денег.

  2. В некоторых случаях, чтобы начать работу в ЭПС, требуется установить специальное программное обеспечение (например, Keeper Classic в WebMoney);
  3. Для того, чтобы получать средства на свой электронный кошелек, нужно передать его номер тому, кто будет переводить средства;
  4. Пополнить кошелек можно различными методами, которые предлагает та или иная ЭПС (банковская карта или счет, обменники, криптобиржи, платежные терминалы, криптовалюта и тд);
  5. Имея на своем счету положительный баланс, можно оплачивать товары и услуги или совершать переводы с помощью электронных денег.

Кто участвует в сделке?

  • Клиент, держатель электронной валюты, который хочет оплатить товар или услугу в интернете;
  • Продавец, организация или компания, которая принимает к оплате электронные платежи;
  • Эмитент, организация, которая выпустила электронные деньги.

Как работает платежная система?

  • Клиент переводит Эмитенту реальную валюту, взамен получая электронный файл на такую же сумму (за вычетом комиссии);
  • Клиент оплачивает товары и услуги с помощью электронных денег, которые поступают на счет Продавцу, готовому их принимать;
  • Продавец возвращают файлы-банкноты Эмитенту и получает от него реальные деньги.

В чем заключается выгода?

Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки:

  • Продавец экономит на издержках, связанных с обращением и хранением наличности;
  • Клиент совершает более выгодные покупки, обусловленные снижением издержек у продавцов;
  • Эмитент получает комиссию за каждую проведенную операцию.

Что представляют собой электронные деньги

Электронные деньги — это цифровая наличность, представленная в виде электронного файла, эквивалентная реальным валютам и управляемая пользователями платежной системы. Она хранится на электронном носителе и служит для осуществления онлайн платежей и переводов.

Особенности электронных денег:

  • Эмиссия происходит в электронном виде, то есть отсутствуют затраты на изготовление бумажных купюр или монет;
  • Хранятся они также на электронных носителях;
  • Организация, которая выпускает электронные деньги, гарантирует их обеспеченность обычными деньгами;
  • Они признаются в качестве платежного средства не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Электронные деньги представляют ровно такую же ценность, что и привычные нам купюры или монеты, но, в отличие от традиционной, цифровая валюта существует только в интернете. Электронные деньги легко обменять на бумажные эквиваленты или наоборот: ввод и вывод средств соответственно.

Кредитные карты не имеют никакого отношения к электронным деньгам, поскольку все операции с использованием банковских карт производятся посредством обычных безналичных денег.

Хранение и использование электронных денег

Как мы уже отмечали, электронные деньги отличает компактность, то есть для их хранения не нужно дополнительное пространство. Они создаются и хранятся в электронной форме, а именно в кошельке.

Электронный кошелек или e-wallet – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и их использования внутри одной платежной системы.

К вопросу надежного хранения цифровой наличности и безопасности электронных платежных систем в целом нужно подходить серьезно. С одной стороны, все без исключения ЭПС оснащены защитными системами, обеспечивающими их безопасность. Но каждый пользователь должен сам позаботиться о сохранности своего электронного кошелька и максимально защитить его содержимое от мошенников, оперирующих в киберпространстве.

Поэтому для кошелька важно выбрать максимально надежную защиту.

Усилить меры безопасности можно путем использования одноразовых паролей, если такая опция предусмотрена выбранной платежной системой, а также хранить их на флешке или в записной книжке.

Популярные платежные системы в России

В России электронные платежные системы впервые появились в 1998 году. Именно тогда начала работу компания PayCash. А годом позже появилась популярная WebMoney, которая по состоянию на 2019 год продолжает господствовать на рынке цифровой наличности.

Деятельность ЭПС в Российской Федерации регулируется на государственном уровне посредством закона “О национальной платежной системе”.

Всего в стране работает более 20 платежных систем. Какая ЭПС лучшая — однозначного ответа нет. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и его первоочередных потребностей при работе с цифровой наличностью.

При выборе платежной системы необходимо руководствоваться ее возможностями и функционалом, чтобы сервис удовлетворял именно ваши потребности. Для одних пользователей важна опция легкого и бесплатного пополнения кошелька различными платежными методами. Для кого-то приоритетна быстрота денежного перевода. Другие выбирают локальные платежные системы, которые создавались с учетом реалий рынка и функционирующих банков.

Мы выделили самые значимые и перспективные современные платежные системы.

1. Payeer

Адрес: https://payeer.com/

Читайте: Большой обзор платежной системы Payeer

Когда создана: 2012 год;
Где используется: сервис работает с финансовыми организациями более двухсот стран, число пользователей достигает 2,5 млн, ежедневно создаются около 5000 аккаунтов.
Особенности:

  • пополнение кошелька более чем 150 способами;
  • массовые выплаты через API на множество кошельков без ограничений;
  • переводы в rub, usd, eur и другой валюте без верификации аккаунта;
  • анонимность операций;
  • различные обязательные и факультативные элементы защиты аккаунтов;
  • пользовательские кошельки никогда не блокируются;
  • PAYEER MasterCard Platinum для покупки и снятия наличных по всему миру без комиссии.

Зарегистрироваться в Payeer

2. Advcash

Адрес: https://advcash.com/

Читайте: Большой обзор платежной системы Advcash

Когда создана: 2014 год;
Где используется: работает в более чем 200 странах мира;
Особенности:

  • несколько валют в одном аккаунте: по умолчанию RUB USD, EUR по, также можно добавить GBP, UAH, KZT, BRL;
  • отсутствие комиссии за внутренние переводы;
  • быстрые массовые выплаты;
  • многоуровневые настройки безопасности;
  • используется в качестве надежного сейфа для хранения цифровой наличности;
  • пластиковая и виртуальная карта AdvCach со счетом в USD или EUR, с помощью которой можно расплачиваться без комиссий и снимать наличные в любой точке мира.

Зарегистрироваться в Advcash

3. Perfect Money

Адрес: https://perfectmoney.is/

Читайте: Большой обзор платежной системы Perfectmoney

Когда создана: 2007 год;
Где используется: в России и странах СНГ;
Особенности:

  • низкие комиссии (0,5% для верифицированных пользователей);
  • можно создавать до 6 кошельков в одном аккаунте;
  • счета в USD, EUR и эквиваленте золота;
  • возможность иметь субаккаунт с отдельным логином и паролем: он ограничен по функционалу (с него можно переводить и принимать электронные деньги);
  • субаккаунт пополняется с основного счета без комиссии;
  • можно иметь собственный e-Vaucher (электронный ваучер) в денежном эквиваленте;
  • градация пользователей и рейтинг доверия;
  • информация о денежных потоках внутри системы конфиденциальна и защищена от других пользователей, в том числе государственных органов;
  • повышенный уровень безопасности системы.

Зарегистрироваться в Perfectmoney

4. Epayments

Адрес: https://www.epayments.com/

Читайте: Большой обзор платежной системы ePayments

Когда создана: 2011 год;
Где используется: система обслуживает более чем 500 000 пользователей из 100+ стран и сотрудничает с 1000+ компаниями со всего мира.
Особенности:

  • поддерживает три валюты: rub, usd и eur;
  • пополнение счета криптовалютой, которая автоматически конвертируется в доллары или евро;
  • возможность быстро вводить и выводить средства в Киви, Яндекс Деньги и Вебмани с низкой комиссией;
  • универсальная карта ePayments позволяет оплачивать покупки без комиссии и обналичивать деньги в банкоматах в России и в любой точке мира;
  • можно получать оповещения о каждой операции на мобильный телефон.

Зарегистрироваться в Epayments

5. Webmoney

Адрес: https://www.webmoney.ru/

Когда создана: 1998 год;
Где используется: клиентская база состоит из более 20 млн пользователей, а кошельки системы используются в 35% всего русского сегмента интернета.
Особенности:

  • универсальность: возможность переводить и оплачивать товары и услуги в различных валютах;
  • чтобы получить доступ к полному функционалу сервиса, нужно пройти обязательную регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта и получить формальный аттестат;
  • владелец аккаунта может открыть неограниченное количество кошельков в системе в разных валютах, в том числе Биткоин и золото;
  • все счета пользователя объединены в специальное хранилище WebMoney Keeper, которое имеет индивидуальный номер WMID;
  • операции в системе мгновенны, их нельзя отозвать;
  • комиссия за транзакцию составляет 0,8%;
  • чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей имеет его пользователь;
  • высокая надежность системы;
  • для безопасного ввода и вывода средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка пользовательских кошельков.

Зарегистрироваться в Webmoney

6. QIWI

Адрес: https://qiwi.com/

Когда создана: 2007 год;
Где используется: в 22 странах мира: Россия, Молдова, Казахстан, Беларусь, США и тд.
Особенности:

  • упрощенная регистрация: для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона;
  • применяется не только для проведения электронных платежей, но и для банковских безналичных операций с помощью карт Visa;
  • возможность пополнения счета и вывода средств несколькими различными способами;
  • ввод средств и оплата многих сервисов осуществляется без комиссии;
  • большой список по оплате услуг и покупок в интернете;
  • низкие комиссии за переводы и возможность проведения платежей по SMS;
  • можно заказать бесплатную виртуальную или пластиковую карту, связанную со средствами на кошельке, с помощью которой легче управлять.

Зарегистрироваться в Qiwi

7. Яндекс Деньги

Адрес: https://money.yandex.ru/

Когда создана: в 2002 году российской поисковой системой Яндекс;
Где используется: система нацелена на онлайн-бизнес и e-коммерцию на территории России и среди других стран СНГ;
Особенности:

  • коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка;
  • признана одной из самых универсальных платежных систем;
  • две опции работы: Яндекс. Кошелек, вход в который происходит с сайта Яндекс деньги, и Интернет. Кошелек, программа, устанавливаемая на компьютер или мобильный телефон;
  • можно открыть анонимный, именной или идентифицированный кошелек;
  • статус кошелька влияет на лимиты и максимально возможный остаток на счету;
  • возможность пополнения счета путем перевода от физического лица.

Сейчас список платежных систем в России возглавляют WebMoney и Яндекс.Деньги, роль других ЭПС менее существенна.

Зарегистрироваться в Яндекс Деньги

Международные платежные системы

Список самых известных международных платежных систем открывают американские компании Visa и MasterCard, которые предлагают проводить безналичные расчеты на основе банковских карт.

По экспертным оценкам, в России с незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой как иностранные (JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), так и другие отечественные ЭПС (“Золотая Корона”, МИР, Про100) сервисы.

При оформлении карты специалисты банка спрашивают у клиента, какую платежную систему он предпочитает — Visa или Mastercard.

Visa — крупнейшая международная платежная система с оборотом $4.8 триллиона. Карты Visa принимаются к оплате в 200 стран мира. Основная валюта — американский доллар, именно поэтому, например, в США лучше пользоваться картой этой платежной системы – курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту Visa для долларового и для рублевого счета.

Штаб-квартира Mastercard также находится в США, но базовая валюта операций этой системы — евро. Поэтому для денежных операций в Европе карта Мастеркард выгоднее. Конвертация зависит от того, в какой стране находится пользователь: в Америке она осуществляется через доллар, в Еврозоне — через евро. Мастеркард используется в 210 странах мира, но по охвату уступает Визе. Сейчас около 16% банковских карт выпускаются с логотипом Mastercard.

В США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или странах Латинской Америки лучше использовать карту Visa. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Mastercard. В Китае и России различия между этими системами не существенны.

Не все международные ЭПС, которые доступны для пользователей из зарубежных стран, используются в России. Причинами могут быть как сложности с вводом и выводом средств, так и территориальные ограничения в применении.

Человеку с активным образом жизни, часто выезжающему за пределы страны, в идеальном варианте лучше иметь не менее двух карт разных платежных систем, популярных в мировом масштабе. В этом случае риск неприема карты или отмены операций по ней будет минимальным.

Национальные платежные системы

Самой популярной национальной платежной системой России сейчас является “МИР”. Она была создана в 2014 году, а годом позже на ее основе была выпущена первая национальная платежная карта. “МИР” был создан как альтернатива глобальным конкурентам на случай, если они под влиянием санкций покинут российский рынок, и призвана обеспечить финансовую безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.

Карта “Мир” позволяет оплатить товары и услуги, снять деньги в банкомате и перевести средства в любую точку России. Все операции можно проводить при помощи банковских терминалов или дистанционно, в интернете или через мобильное приложение.

Почти в каждой стране мира сегодня существуют собственные электронные деньги, которые для большей эффективности интегрируются с популярными международными сервисами. По своей сути, национальные системы не предлагают пользователю ничего нового и не преследуют цель захватить мировой рынок. Они позволяют государству вести независимую политику и быть способным работать в автономном режиме, если вдруг национальные банки страны будут отключены от международных систем.

Название Ссылка Страна
МИР https://mironline.ru/ Россия
БЕЛКАРТ http://belkart.by/ Беларусь
ПРОСТIP http://prostir.gov.ua/ Украина
Klarna https://www.klarna.com/ Швеция
Carte Bleue http://www.cartes-bancaires.com/ Франция
iDeal https://www.ideal.nl/ Голландия
Alipay https://intl.alipay.com/ Китай
JCB https://www.jcb.com/ Япония
RuPay https://www.rupay.co.in/ Индия
E-tenge https://www.ekzt.kz/ Казахстан
DineroMail https://www.dineromail.com/ Латинская Америка

Европейские платежные системы

В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты. Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.

Ярким примером служит Франция, 85% жителей которой используют местную Carte Bleue.

В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal, а в Швеции — Klarna, которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.

В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.

А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard, тогда как в Турции эти карты практически не используются.

Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.

Электронные платёжные системы Китая

Национальная платежная система Alipay, созданная империей Alibaba Group, занимает 60% китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.

Это самая крупная и известная платежная система Китая, ее услугами пользуются более 520 млн человек. “Платежи, основанные на доверии” – основной акцент создатели платформы делают на безопасности и защите прав пользователей, предлагая 100% компенсацию при несанкционированных платежах. Среди преимуществ Алипей отмечают бесплатную регистрацию и отсутствие комиссии на вывод средств. Официальный сайт Alipay поддерживает в том числе и русский язык.

Известная во всем мире площадка AliExpress создает специальную версию кошелька Alipay для более доступной оплаты товаров посредством этой платежной системы и других проектов Alibaba Group.

Надежными и выгодными электронными платежными системами Китая также считаются Tenpay, которую выбирают любители онлайн-игр, и UnionPay, единственная государственная система с поддержкой Центрального банка КНР.