Комиссия при покупке валюты

Особенности валютных операций на внутреннем рынке

Согласно законодательству, а именно закона «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты Российского государства вправе реализовывать покупку и продажу иноземной денежной единицы на территории страны только лишь в уполномоченных на такие операции банках. То есть у финансового учреждения должна быть соответствующая лицензия, выданная главным банком страны. Если же таковой не имеется, то все полученные денежные средства, от конвертируемых сделок будут взысканы в доход государства. Данное положение регламентировано на основании вышеуказанного закона.

Каждое банковское учреждение вправе осуществлять финансовые операции с валютой, выдавая кредиты физ. и юр. лицам, а также покупать и продавать иноземную денежную единицу. Но имеются некоторые особенности, среди которых одними из них является то, что:

  1. Банк имеет право осуществлять валютные операции от имени и по поручению других банков и предприятий.
  2. Также предусматриваются и операции на собственные денежные средства банка. В этом случае банк должен соблюдать лимит, который устанавливается Центральным банком России.

Стоимость иностранной денежной единицы определяется Центральным банком России, основываясь на котировках межбанковского валютного рынка. Затем полученный курс американского доллара определяется по отношению к российскому рублю и только потом — официальные курсы по отношению к другим валютам. Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно устанавливать курс доллара по отношению к рублю, но основываясь на показателях, утвержденных Центральным банком России на определенный период.

Основные понятия

В простонародии конвертация валюты именуется покупкой, продажей или обменом, но что касается случая, когда меняешь доллары на рубли — это продажа или покупка? Однозначно можно сказать, что производится обе операции.

Покупка валюты

Курс покупки, обозначенный в банковских учреждениях, представляет собой стоимость иноземной денежной единицы, по которой финансовая организация осуществляет покупку непосредственно у своих клиентов.

Продажа валюты

В данном случае курс продажи определяется на основании готовности банковского учреждения отдать имеющуюся иностранную валюту клиентам по установленной цене.

Стоит отметить, что показатель курса продажи всегда немного выше курса покупки, по которой банки могут принимать иноземную денежную единицу.

Спред

Данное понятие обозначает разницу между курсом продажи и покупкой иностранной денежной единицей. Именно его величина определяет какую прибыль может получить банковское учреждение осуществляю валютные операции. Чем больше спред, тем соответственно будет выше доход для банка.

То есть, если человеку нужно купить иностранную валюту, то в банковском учреждении требуется смотреть на цену ее продажи. Если необходимо продать иностранную денежную единицу, то смотреть соответственно нужно на цену покупки.

Весьма удобным и доступным являются онлайн-агрегаты, где располагается вся актуальная информация о текущих розничных курсах всех конвертируемых валют (например, https://finance.rambler.ru/calculators/converter). Для этого потребуется зайти на данный ресурс, указать нужную валюту, прописать сумму. По выдаче результатов можно определить для себя наиболее выгодный курс и направиться в то или иное учреждение для покупки или продажи обозначенной иностранной денежной единицы.

Для каких целей используется иностранная валюта внутри государства

В большинстве случаев денежная единица иностранного государства используется на осуществление таких операций:

  • оплата кредитов, которые были взяты в иностранной валюте;
  • на оплату контрактов с иноземными партнерами;
  • оплата купленных заграничных товаров;
  • для путешествия за границей.

Такое понятие, как обмен валюты подразумевает собой и продажу, и покупку денежной единицы иноземного государства. Так как при осуществлении обозначенной операции взамен одной выдается другая. Поэтому на вопрос — «Обмен рублей на доллары — это покупка или продажа?» ответ следующий: отдавая рубли, человек покупает иностранную валюту, а отдавая денежную единицу другой страны, он продает ее по утвержденному курсу. Поэтому узнать, что значит покупка и продажа валюты в банках, а также какие колебания непосредственно влияют на величину курса американского доллара по отношению к национальной валюте, можно из представленной информации.

В качестве рекомендации. Перед тем как совершать конвертированные операции с иностранной валютой, у сотрудников банковского учреждения следует спросить о наличии скрытой комиссии, так как такая надбавка допускается, и весьма часто банки ее устанавливают. И кроме этого, не стоит обольщаться на заманчивые предложения «менял», поскольку весьма привлекательный курс обмена может обернуться потерей накопленных финансов. Здесь все-таки очень высокая вероятность взять фальшивые купюры. В банковских учреждениях такие неприятности недопустимы, поэтому обращение к ним своего рода гарантия в подлинности купленной иностранной валюты.

>5 способов купить валюту дешевле, чем в обменнике

1. Купить валюту на бирже

Самый сложный, но самый экономичный способ купить валюту по текущему курсу. Вам понадобится:

  • заключить договор с брокером для торговли на Московской бирже;

  • открыть валютный счёт или валютную карту для вывода денег.

Выбрать карту с валютным счётом

Калькулятор дебетовых карт

Биржа — это не магазин, а место, где люди торгуются. Вы можете купить валюту по текущей стоимости, а можете предложить цену выше или ниже. Как только найдутся желающие, сделка совершится.

Валюта торгуется лотами. Например, 1 лот американских долларов составляет 1000 единиц, то есть равен 1000 долларов. Купить 100 долларов не получится. При покупке вам нужно указать количество лотов и цену, за которую вы готовы купить.

На Московской бирже можно купить: доллары, евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.

При покупке/продаже валюты берётся комиссия биржи и брокера, а ещё может быть комиссия за вывод денег на счёт. Например, при покупке 10 тысяч долларов в компании «БКС брокер» все эти комиссии составляют 214,29 рубля.

Совершать сделки можно в рабочие дни биржи с 10:00 до 18:40 по московскому времени. Покупка и вывод денег могут занять 2–3 дня в зависимости от брокера.

https://www.sravni.ru/text/2017/5/25/top-15-brokerov-s-samymi-nizkimi-komissijami/

Что такое валютный курс?

Сегодня валютным курсом принято называть стоимость или котировку выбранной денежной единицы, принадлежащей одной стране, выраженную в количестве денежных единиц иного государства. Также стоимость той или иной валюты может быть выражена в драгоценных металлах либо ценных бумагах.

Одновременно на всей территории нашей страны могут успешно действовать несколько различных курсов российского рубля по отношению к иным валютам. Речь идет о таких видах курса:

  • Официальный или учётный курс национальной валюты, устанавливаемый Центральным Банком Российской Федерации;
  • Курс зафиксированный по итогам торгов на крупных валютных биржах России;
  • Внутрибанковский безналичный курс;
  • Курс национальной валюты для проведения операций с любыми частными лицами, для обмена наличных денежных средств и пр.

Несмотря на то, что Центробанк России не может обязать иные финансовые организации покупать/продавать валюту по официально установленному учетному курсу, все российские организации обязаны принимать во внимание официально признанный уровень учетного курса национальной валюты, установленный на заданный период времени.

Что представляет собой конвертируемость валютных средств?

Рассматривая понятие обмена валют, нельзя не уделить внимание такому термину, как их конвертируемость. Различные механизмы государственной кредитно-денежной политики, а также государственного регулирования операций с валютой определяют уровень конвертируемости конкретной денежной единицы, введенной в обращение в этой стране. В данном контексте, валюта любого государства может быть:

  • Свободно или легко конвертируемой, при условии, что в стране, где введена в обиход эта валюта, не применяется никаких ограничений при проведении валютных операций;
  • Неконвертируемой, когда в стране, где введена в обиход эта денежная единица, действуют жесткие ограничения, принятые на законодательном уровне, на проведение всех валютных операций;
  • Частично или слабо конвертируемой может считаться валюта той страны, где на законодательном уровне введены ограничения на строго определенные виды валютных операций.

Можно сказать, что конвертируемость денежной единицы – это ее способность быть легко обменянной на денежные единицы других стран и обратно на существующих рынках валюты.

Критерии официального установления учетного курса национальной валюты

В основу расчета курса конкретной свободно конвертируемой денежной единицы ложится валютный паритет. Тем не менее, курс валюты любого государства практически никогда не остается равным их валютному паритету. Это связано с тем, что современные условия международной торговли не позволяют удерживать спрос и предложение на продажу/покупку иностранной валюты в постоянном равновесии.

Если государство имеет активный платежный баланс на международной торговой арене, стоимость национальных валютных денежных средств будет повышаться. И, соответственно, если государство обладает пассивным платёжным балансом, курс его денежной единицы будет снижаться, поскольку отечественные должники, желая погасить внешние обязательства, захотят закупить большее количество иностранной валюты, нежели предлагается на валютном рынке.

Механизм установления официальных курсов государством часто опирается на цифры средневзвешенной цены национальной валюты, за указанный временной промежуток, при проведении торгов на валютных биржах. Исходя из этого, правительство любого государства регулярно устанавливает и публикует официальный (учетный) обменный курс валют.

В Российской Федерации за установление официального курса национальной валюты ответственен Центральный Банк. Учетный курс национальной валюты используют для расчетов доходов/расходов госбюджета, для осуществления платёжно-расчётных операций между государством и различными организациями либо гражданами.

Согласно законодательству Российской Федерации, Центральный банк нашей страны обязан ежедневно публиковать официальный курс национальной валюты, а также котировки основных иностранных валют к рублю. При определении конкретных цифр Центробанк придерживается следующих правил:

  • Первично Центробанк определяет курс американского доллара к российскому рублю, используя котировки на межбанковском внутреннем валютном рынке;
  • На основе полученного официального курса доллара к рублю Центробанк фиксирует официальные курсы иных валют по отношению к рублю.

Курс валюты в коммерческих банках

Валютный курс, которым будет пользоваться тот или иной коммерческий банк при расчетах с частными клиентами, устанавливается и изменяется непосредственно самим финансовым учреждением, с учетом официально установленных цифр стоимости национальной валюты и желания банка получить определенный доход.

Коммерческие банки обычно рассматривают проведение любых валютных операций в качестве механизма для получения прибыли. В периоды нестабильности финансового рынка страны, когда инвестирование и кредитование не пользуется спросом, именно конверсионные банковские операции (связанные с покупкой/продажей валюты) могут оказаться наиболее существенными статьями дохода коммерческих банков.

Определенный заработок финансовая структура получает за счет разницы установленных курсов на покупку и продажу валютных денежных средств частным лицам. При этом:

  • Курс покупки валютных денежных средств представляет собой ту стоимость валюты, по которой финансовое учреждение готово ее приобрести у частных клиентов. Именно курс покупки валюты должен быть несколько ниже;
  • Курс продажи валютных денежных средств представляет собой цену, за которую финансовое учреждение готово отдать валюту частным клиентам. Этот показатель всегда выше, курса, по которому банк принимает валюту.

Разницу между курсами продажи/покупки валюты принято называть спредом. От величины спреда (разницы между покупкой/продажей валюты) зависит заработок финансового учреждения. Чем больше разница в курсах продажи/покупки валютных денежных средств, тем больший доход получит банк при осуществлении обменных валютных операций.

Что может повлиять на валютный курс в коммерческих банках?

Банковская система России и, в частности, система валютной торговли, проводимая коммерческими банками, подчиняется стандартным законам макроэкономики. А это означает, что на курс валютных операций в коммерческих банках могут влиять малейшие колебания рыночного спроса и предложения на иностранную валюту.

К примеру, коммерческие финансовые учреждения России имеют право устанавливать курс на продажу американского доллара вдвое выше официального курса. Но спрос на покупку столь дорогой валюты однозначно упадет. Поэтому коммерческие банки нашей страны редко стремятся к необоснованному повышению курса продажи иностранной валюты.

В тоже время, если определенные влияния рынка приводят к ажиотажу, резкому повышению спроса на покупку иностранной валюты – коммерческие банки стремятся продать иностранные денежные средства по более высокой цене. Проще говоря, повышение спроса на покупку иностранной валюты всегда ведет к заметному росту ее стоимости – к повышению курса продажи иностранной валюты в коммерческих банках.