Кэшбэк за оплату коммунальных услуг

Как правильно платить за ЖКХ

В ранних своих постах, посвящённых финансовым хакам, кэшбэкам, дебетовым и кредитным картам я обратил внимание на одну вещь. Многие комментаторы откровенно недоумевают, когда слышат про то, что за коммунальные услуги можно платить без комиссий и с кэшбэком.

Ребзя! Не нужно платить банкам за оплату коммунальных услуг. Банки — это обычные посредники, которые берут ваши деньги и переводят эти деньги коммунальным конторам. Некоторые банки считают, что они оказывают вам великую услугу и начинают брать комиссии за подобные платежи. Ёпта, сделали одолжение! На самом деле банки рвут свои жопы, только бы вы несли им свои денежки. Поэтому приучайте себя к мысли, что за транзит ваших денег вам должны платить банки, а не наоборот. Окей?

Давайте разбираться.

Я уже затрагивал тему, как можно совершать межбанковские переводы в адрес физических и юридических лиц без походов в банк и без комиссий (). Оплата ЖКХ в операционной кассе в банке — это тот же самый межбанковский перевод, который совершает за вас банковская маринка. Маринка в кассе принимает ваши копеечки и транзитом через консолидированный счет банка отправляет деньги на счет поставщика коммунальных услуг.

Если вы оплачиваете коммунальные услуги в личном кабинете банка по номеру лицевого счета, то этот платёж также является межбанковским переводом, просто банк привязывает ваш лицевой счет к готовому шаблону межбанковских реквизитов.

Поэтому самый простой способ платить за коммунальные услуги без комиссий — это взять у вашего поставщика коммунальных услуг банковские реквизиты и переводить деньги с вашего личного счета напрямую. Просто указываете в назначении платежа номер лицевого счета, адрес, ФИО и, собственно, за что вы платите (свет, газ, обслуживание и т.п и т.д). Многие банки позволяют совершать подобные переводы бесплатно.

Нас же интересует оплата ЖКХ с кэшбэком, и чем он будет больше, тем нам лучше. Для этого нам нужно подобрать банковские карты, которые наливают кашу за МСС-код 4900. Тыдыщ.

Давайте отдельно разберём, что такое МСС-коды.

Иногда банковские маркетологи очень любят выдавать желаемое за действительное. Вот, например, реклама банка УБРИР, который обещает нам кэшбэк до 10 % за все покупки.

Очень щедрое предложение. Но давайте покопаемся в недрах тарифа. Уже на следующей странице банк уточняет, что 10% будет только в специальных категориях, а за остальные покупки будет стандартный 1%. Специальные категории банк сообщил чуть ниже по тексту:

Вроде все понятно, ездим на поездах в фитнесс-клубы и заправляемся в садоводческих магазинах, а банк за эти покупки вернет нам 10% каши в пределах лимитов. Но! Давайте включим паранойю и провалимся на самое дно тарифов в скучные таблички.

Здесь мы видим, что банк начислит кэшбэк за некие МСС-коды. И даже перечисляет, за какие конкретно. 7941, 7997, 4111, 4112, 5200, 5261, 5172, 5541, 5542, 5983. Что это за цифры? Что за игра в имитацию?

Хотите знать почему в искусстве кашеварения это самая важная ее часть? Запоминайте.

MCC-код (англ. Merchant Category Code — «код категории продавца») — четырёхзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам. Компании присваивается код MCC, когда та начинает принимать к оплате банковские карты. Как правило, код назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга, при установке и настройке POS-терминала. Соответственно, для получения кэшбэка нужно, чтобы MCC-код POS-терминала, в котором осуществлена покупка, соответствовал МСС-коду, по которому банк обещает начислить кэшбэк.

Обязательно обращайте внимание на список МСС-кодов в банковских мануалах, а не на некие размытые рекламные категории, типа «Транспорт», «Путешествия», «Рестораны» и т.п. Например, в бонусных программах некоторых банков в категории «Рестораны» отсутствует фастфудный МСС-код 5814. Люди видят рекламу, в которой банк предлагает 100500% за категорию «Рестораны», заводят эту карточку и потом ходят по всяким макдачным, а на выходе получают стандартный 1%, жиробаство и печаль. Другой пример: банк обещает 100500% в категории Авиапутешествия, а если залезть в тарифы, то оказывается, что бонусируется только один МСС-код 4582 (Мойка самолетов, обслуживание и ремонт самолетов, хранение самолетов в аэропортах и сдача в наем ангаров аэропортов). Сколько раз вы оплачивали банковской картой мойку своего Аэробус 380?

Для поиска информации по МСС-кодам рекомендую сайт http://mcc-code.ru, как определять МСС-код еще до покупки я расскажу в отдельном посте или по запросу в комментариях.

*****

Практически всем pos-терминалам и платежным шлюзам в интернете, по которым принимаются платежи за коммунальные услуги, присвоен МСС-код 4900 (Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода).

В большинстве бонусных банковских программ 4900 находится в исключениях. Я даже не говорю про повышенные кэшбэки, а про стандартный — 1%. Сбербанк со своими 0,5% «спасибками» тоже поставил 4900 в блок. Далее я просто перечислю банки, которые наливают кэшбэк за мсс-код 4900. Лимиты каши, правила и условия, пожалуйста, смотрите в тарифах самостоятельно.

— Восточный банк: кредитная карта и дебетовая карты с тарифным планом «Тепло» — 5%. Осторожно! Банк очень любит навязывать дополнительные платные услуги, поэтому даже опытные ребята обходят этот банк стороной. Дебетовую карту стали рекламировать совсем недавно, возможно будут положительные изменения;

— Карты банка МКБ — 5%;

— Карта «Всё Сразу» Райффайзенбанка: 5 % — если ждать 20 месяцев и копить бонусные балы, если не ждать то — 2%;

— Мультикарта ВТБ24, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц, чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами;

— Кредитная карта Тинькофф All Airlines — 2% милями;

— Карта Cashback Альфа Банк — 1%;

— Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка — 1%;

— Карта Рокетбанка — 1% рокетрублями.

Это только те банки, про которые я знаю, что они обязательно нальют кашу. Думаю, если поковыряться, то список банков расширится.

С оплатой ЖКХ банковскими картами вроде разобрались – платим карточкой, по которой бонусируется мсс-код 4900. Что делать, если ваш поставщик коммунальных услуг находится в 19 веке и принимает платежки только через банк или кэшем, а получить кэшбэк очень хочется? Решение есть! Для озалупливания ушлых коммунальщиков можно воспользоваться специальными финансовыми сервисами. Данные сервисы принимают ваши деньги с банковской карты и дальше отправляют межбанковским переводом поставщику услуг. Главное, подобрать финансовую прокладку с правильным мсс-кодом.

Для таких целей я использую сайт системы «Город». Сайт.

Сразу хочу уточнить. Я не знаю, что это за контора и почему они называют себя федеральной системой. Я не знаю конечных бенефициаров, мне это не интересно. Мне интересно только то, что ребята создали сервис, который позволяет платить за любые коммунальные услуги из дома, быстро и с кэшбэком.

Для оплаты нужно пройти по вкладке «Перейти к оплате». Далее нужно пройти простую регистрацию. Если ваш поставщик есть в базе данных (она огромная), то вы просто добавляете платежку в корзину и оплачиваете коммуналку на сайте правильной картой (мсс-код у системы город 4900).

Главная ебовость данного сервиса в том, что если вашего поставщика услуг нет в базе данных, то вы можете добавить его туда самостоятельно. Для этого необходимо взять полные банковские реквизиты вашей коммунальной конторы и с помощью специальной формы отправить его ребятам из системы «Город». После заполнения формы, в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер и уточнит детали. Если все окей, то ваш поставщик коммунальных услуг появится в базе данных (идентификация по ИНН). Все! Можно платить за все коммунальные услуги с кэшбэком.

Вот скриншоты квитанции оплаты коммунальных услуг на сайте системы «Город» (платил Рокетбанком). Красным обведен МСС-код и сумма кэшбэка.

Для оплаты ЖКХ можно использовать сайт «Госуслуги ЖКХ» (мсс-код 4900), но в базе поставщиков слабо представлены регионы, и нельзя добавлять свои реквизиты, как в системе «Город».

*******

Надеюсь, мой пост будет для вас полезным. Платить за коммуналку нужно без унижения в очередях и с финансовой выгодой. Если вам хочется уточнить детали, то, пожалуйста, напишите в комментариях.

Я готовлю пост, как платить налоги, штрафы и госпошлины с кэшбэком. На подходе постик, как платить за любую сотовую связь с кэшбэком от 5%. Не пропустите, подписывайтесь.

Платите за коммуналку с кэшбэком, иначе это будут делать солдаты НАТО.

Финансовые хаки: раз, два, три. Про личные финансы . Про налоги. Про самый большой финансовый пассив в семейном бюджете можно прочитать .

Общие принципы бесплатного перевода денег (про межбанковские рейсы Центробанка в подвале поста).

Общие вопросы банковских карт . Общие вопросы кредитных карт

Хотите научится летать дешевле, чем вам рассказывают трэвелблогеры? Разрушаем легенды и .

Чуть-чуть про покупки заграницей . Полезное про Tax free . Про Priority pass .

Моя электрическая почта — konto@daskonto.ru. Отвечаю и консультирую по финансовым хакам.

Мой твиттор — @daskonto, пишу всякую хрень и отбиваюсь от азиатских спам-ботов.

О себе. Борюсь с правовым нигилизмом и финансовой безграмотностью. Чемпион мира по лайфхакам по версии даблюэмвиэй. Свободное время провожу в отельчиках и самолетах. Люблю запивать портвейн егермейстером.

Московский Кредитный банк — отзыв

❤Приветствую всех заглянувших! ❤

На дворе 21 век — век информационных технологий, и не для кого уже не в диковинку безналичный расчет.

Основным средством безналичных расчетов являются пластиковые банковские карты.

Доля безналичных платежей в России неуклонно растет. Расширяется и использование новых типов безналичных платежей, хотя самой популярной формой пока остается банковская карта.

Банковскиt карты бывают двух видов: дебетовые и кредитные.

Сегодня речь пойдёт о дебетовых.

Практически у каждого человека есть дебетовая банковская пластиковая карта. Многие люди пользуются ими повсеместно: получают стипендии и пенсии, различные выплаты в сфере соц. обеспечения, совершают покупки в сети on-line и в супермаркетах, оплачивают различные услуги, а все официально работающие получают на них заработную плату.

Оформить дебетовую карту можно в любом банке, которых на данный момент целое множество развелось, как собак не резаных, только лишь по паспорту без подтверждения доходов, наличия работы и тд.

Хочу поделиться с Вами опытом использования дебетовой карты МКБ.

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Банк-эмитент: ПАО Московский Кредитный Банк (МКБ)

Валюта: рубли РФ

Платёжная система: Visa

Срок действия: 6 лет

Комиссия за предоставление карточного продукта: 850 рублей (я не платила)

Стоимость обслуживания: 850 рублей в год

Интернет-банкинг: бесплатно

SMS-информирование: 60 руб

Я выбрала карту стандартного уровня: Visa Classic. Получить такую карту в МКБ очень легко:

заполняете заявку на сайте банка, а через несколько дней получаете уведомление о готовности карты и идёте получить в выбранное заранее при оформлении отделение банка.

СНЯТИЕ И ВНЕСЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ:

Пополнить счёт Вашей дебетовой карты без комиссии можно несколькими способами:

  • внесение наличных в терминалах и банкоматах банка
  • внесение наличных в банкоматах Альфа-банка

Так же можно совершить перевод денежных средств с карты другого банка, но за это придётся заплатить комиссию.

Снять наличные без комиссии можно также в терминалах и банкоматах банка и банкоматах банков-партнёров, которыми являются Альфа-банк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк.

К сожалению, сеть отделений и банкоматов распространена только в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге (только банкоматы и терминалы).

ПАКЕТЫ УСЛУГ:

Для держателей пластиковых карт Московский Кредитный Банк предлагает ряд специальных условий на свои банковские услуги. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо подключить некий «Пакет услуг», всего их три вида:

  • Почётный клиент (1800 рублей)
  • Онлайн (2600 рублей)
  • Корпоративный клиент (0 руб, для держателей зарплатных карт)

Оплату можно выбрать либо ежемесячную, либо ежегодную. При ежегодной оплате пакета услуг банк предоставляет скидку 20% на стоимость всего пакета.

В принципе, привилегии, которые дают все три пакета, одинаковые. Разница лишь в % скидки на операции, совершаемые в «МКБ Онлайн» (интернет-банкинг) и в офисах банка.

Смысла переплачивать я не вижу, поэтому для себя оформила пакет услуг «Почётный клиент».

А вот и самый первый бонус:

При оформлении банковской карты в рамках любого годового «Пакета услуг» карта может быть выпущена бесплатно.

*Именно поэтому комиссия в 850 рублей за предоставление карты с меня не взималась.*

А ещё при подключении пакета услуг SMS-информирование по картам предоставляется бесплатно.

ПРОГРАММА «МКБ БОНУС»:

Участие в данной программе может принять держатель карты, оформивший один из трёх пакетов услуг.

✔ Накопление баллов:

Чтобы накопить баллы, необходимо всего лишь оплачивать покупки и услуги картой.

Дополнительные баллы можно получить за совершение операций в «МКБ Онлайн», например открыть вклад или подать заявку на кредит.

✔ Какой % от покупки переходит в баллы?

Всегда разный.

0,5% за любую покупку — неизменно.

Каждые 3 месяца банк устанавливает категории магазинов с повышенным % cashback в виде баллов (1%, 3%, 5%, 7%, 10%).

Дополнительные баллы за операции в «МКБ Онлайн» всегда фиксированные. Например, открытие вклада — 50 баллов, а за подачу заявки на кредит — 300 баллов.

✔ Что можно сделать с накопленными баллами?

С помощью бонусных баллов можно понизить % ставку по имеющемуся в банке кредиту, оплатить комиссию за банковские услуги, а так же просто перевести в благотворительные фонды, с которыми сотрудничает МКБ.

Или…

И вот тут самое интересное: получить cashback!

от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег

То есть,не, как у большинства банков или бонусных программ, получить скидку или оплатить часть покупки в определённом магазине, а получить реальные наличные денежные средства. Которые в дальнейшем можно потратить в любом магазине, занять, вложить сжечь или просто пропить.

✔ Как перевести баллы в деньги?

Необходимо совершать покупки/оплачивать услуги в магазинах, которые входят в список категории «возмещение». Магазины в категории «возмещение» так же устанавливаются банком и меняются каждые три месяца. Причём в категории «возмещение» учитывается не % от покупки, а вся сумма.

★★★ 1 балл=1рубль ★★★

Минимальная сумма для перевода 2000 баллов

В МКБ Онлайн оформляем заявку на перевод баллов в деньги, и в течение 3-х рабочих дней банк перечисляет сумму бонусных баллов в рублях на счёт карты.

Это реально работает. Вот примеры моих переводов:

Неплохо, правда?

Но есть нюанс: если Ваши покупки не совершаются в магазинах из категории «накопление», где процент cashback в виде баллов повышен, то копить баллы Вы будете достаточно долго.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД ПО БАНКОВСКОЙ КАРТЕ:

Московский Кредитный Банк начисляет 7% годовых на остаток собственных средств по карте при условии:

  • Сумма операций по оплате товаров и услуг в течение месяца по всем Картсчетам Клиента превышает 10 000 RUR / 200 USD / 200 EUR
  • Клиенту подключен действующий банковский продукт «Пакет услуг» с ежегодной абонентской платой

Не мало так, да?

Сбербанк, к примеру, предлагает максимальную ставку 6,5% — 7% годовых по вкладам, но с минимальной суммой в 100 000 рублей. В среднем же по вкладам получается 4% — 5% годовых суммы менее 1 000 000 рублей. По-моему разница очевидна.

А некоторые банки дают разный процент на определенные суммы. То есть максимальный процент вы получите, если у вас на карте будет лежать кругленькая сумма. МКБ же платит 7% годовых независимо от остатка. Даже на 100 рублей фиксированный процент будет начислен.

🏁

Дебетовой картой МКБ пользуюсь уже полтора года, за весь период использования никаких проблем не возникало. Карту к оплате принимают все online и offline магазины, cashback в виде баллов и проценты на остаток собственных средств начисляются всегда исправно и своевременно.

Выгодные это условия или нет, решать только Вам.

А я смело рекомендую дебетовую карту Московского Кредитного Банка.

★★★ ОБНОВЛЕНИЕ ОТ 07.2018 ★★★

С 01.05.2018 система начисления бонусов и прочих «плюшек» изменена и теперь называется «Привилегии».

Итак, за что же теперь начисляются те самые привилегии?

Получайте в год до 72 000 р оплачивая покупки картой МКБ.

За оплату товаров и услуг мы начислим вам Cashback до 1%, а за операции в выделенных категориях мы начислим вам баллы в размере до 5% от суммы покупок, которые в дальнейшем возможно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль

Условия явно весьма размыты: никакой конкретики, везде лишь слово «до», по которому можно угадать не реальную выгоду, а лишь максимально возможную.

Что мы имеем на деле?

✔ МКБ Бонус

➡️ Во-первых, категории повышенного начисления бонусов каждый раз становятся всё менее популярными, а соответственно и заработать баллы становится всё сложнее. У нас же всё делается для людей.

➡️ Во-вторых, теперь введено ограничение на количество ежемесячно заработанных баллов.

Максимальная сумма вознаграждения – 3 000 баллов МКБ Бонус в месяц

Рассмотрим на примере.

В период с июля по сентябрь 2018 категориями повышенного начисления бонусов являются авиакомпании, Duty Free, агентства путешествий и туроператоры. В них можно получить аж 5% от суммы покупки.

Многие, конечно, обрадовались бы, ведь в это время как раз сезон отпусков ехидно потирая ручки и предвкушая горы золота. Но, так как максимальная сумму ограничена 3000 баллов в месяц, с помощью нехитрых вычислений получаем, что максимальное количество баллов можно получить с 60 000 рублей. Сами знаете, отдых на море с семьёй стоит сейчас намного дороже, а соответственно и потратите Вы намного больше, чем 60 тыс, но, к сожалению, с этих денег бонусы Вам начислены не будут. Даже сайты с кэшбэк-сервисом, которыми люди пользуются уже много лет, не ограничивают максимальную сумму начислений.

Ну, и в чём выгода, товарищи?

✔ Cashback за покупки.​​​​​​

Cashback не начисляется по карте «Золотая МИР» для зачисления бюджетных денежных средств / зарплатной карте, если сумма операций с использованием картсчетов составила менее 10 000 рублей (эквивалент в валюте). По другим картам Cashback не начисляется, если сумма операций составила менее 20 000 рублей (эквивалент в валюте)

И здесь появилось ограничение по максимальной выплаченной сумме в месяц:

Максимальная сумма вознаграждения – 3 000 рублей в месяц

Cashback теперь начисляет сам банк и выплачивается рублями до 1% от стоимости покупок в последних числах каждого месяца. И здесь это мифическое «до»…Вот, допустим, ежемесячно я трачу 50 000 рублей, при этом получается, что максимально возможный кэшбэк равен 500 р. Только неизвестно, начислит ли эту сумму банк, ведь % от покупок может быть уменьшен и до 0,05, и до 0,03…

✔ Доход на остаток

Здесь вообще лес и дебри!

Ранее банк начислял 7% годовых на остаток собственных средств по всем счетам кроме вкладов, причём никаких ограничений и подразделений по % и сумме остатка не было. Выплата была ежемесячной.

Теперь же % на остаток собственных средств снизился, при этом чёткая сумма не определена. То есть держатели дебетовых карт МКБ с пакетом услуг на остаток собственных средств могут получить до 6 % годовых. И снова мифическое «до»…

Получается, что банк начисляет % на остаток по своему усмотрению. Вот захотелось и в июле начислили 6%, а в августе будет 2%.

Вот, что пишет сам банк:

Новые условия по начисляемому % на остаток собственных средств

На личном примере:

У меня в МКБ два счёта: виртуальная карта и реальная дебетовая. На обеих картах постоянно находятся денежные средства. Иными словами на каждой их них постоянно присутствует неснижаемый остаток собственных денежных средств. И он больше 50 000 рублей.

➡️ Кэшбэк начисляется только лишь на дебетовую карту.

Здесь вопросов нет, т.к. с помощью виртуальной карты покупки не совершаются, платить кэшбэк не с чего.

➡️ Доход на остаток собственных денежных средств начисляется только лишь на сумму, находящуюся на виртуальной карте. По моим расчётам он равняется 3% годовых.

А где же обещанные 6% при сумме более 40-50 тыс?..

🏁

Опять же повторюсь, выгодные ли это условия или нет, решать Вам.

Я, как верный и преданный вот уже несколько лет клиент Московского Кредитного Банка, весьма огорчена и разочарована. Условия получения так называемых привилегий стали весьма не прозрачны и до конца понятны лишь только самому МКБ, а на мой взгляд вообще не выгодны.

Кратко о карте

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, которая может быть выпущена в одной из премиальных категорий платежной системы Visa Platinum или MasterCard World. Соответственно, держателю такого банковского продукта становятся доступны все привилегии этих систем. Но это далеко не главное и не единственное его преимущество.

Весь список достоинств карты Tinkoff Black выглядит так:

  • Поддержка технологии бесконтактных платежей, с которой можно оплачивать все покупки в магазинах в одно касание, не выпуская карту из рук.
  • Начисление процентов на остаток средств на карточном счете — 7% годовых начисляются в случае остатка до 300 тысяч рублей, 3% — если на карте находится более 300 000 или сумма покупок за период составила менее 3 тысяч рублей.
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира, если сумма превышает 3000 рублей (или же 100 долларов/евро, если речь идет о валютной карте). При снятии денег меньше этой суммы, будет начислена комиссия в размере 90 рублей. Правда, придется расстаться с комиссией в 2% (минимум те же 90 рублей), если в месяц снято более 150 тысяч рублей.
  • Карта Тинькофф Блэк обслуживается бесплатно, если на остатке карточного счета находится не менее 30 тысяч рублей или же в банке открыт вклад на соответствующую сумму. В иных случаях месячное обслуживание обойдется в 99 рублей, а СМС-банк в 39 рублей. Выпуск и перевыпуск карты также бесплатны.
  • Бесплатный перевод на карту любого другого банка через сайт tinkoff.ru, мобильный или интернет-банк, если общая переводимая сумма в месяц не превышает 20 тысяч рублей (1,5% от суммы, если превышает).
  • Кэшбэк — от 1% от суммы потраченных средств на любые покупки. При этом, карта дает возможность получить повышенный кэшбэк ( 5 процентов) в выбранной в интернет-банке категории. Также в интернет-банке и мобильном приложении доступны спецпредложения, по которым кэшбэк на покупки в магазинах партнерах Тинькофф банка составит от 3 до 30%. Максимальный кэшбэк в месяц, который суммарно может получить владелец карты, составляет 3 тысячи рублей (100 долларов или евро в валютных счетах).

Как настроить кэшбэк по карте Тинькофф Блэк: подробная инструкция

«Черная карта» — единственный продукт банка, по которому кэшбэк начисляется в виде денежных средств. Рассмотрим все часто задаваемые вопросы, связанные с возвратом денег по этой карте.

  1. Как начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк

    Возврат средств по карте происходит за любые покупки в обычных или онлайн магазинах, оплату услуг, кроме представленных в разделе «Платежи и переводы» в интернет и мобильном банке. То есть, расплачиваясь картой в повседневных ситуациях, можно получить кэшбэк на топливо, книги, продукты, покупку одежды, техники или любых иных товаров. В конце расчетного периода, банк начисляет 1% от потраченной суммы. Потратить кэшбэк можно на что угодно. Максимальный кэшбэк за один расчетный период составляет 3 тысячи рублей или 100 долларов/евро, если карта оформлена в валютном счете.

  2. Как подключить кэшбэк

    Подключать и активировать кэшбэк по карте Тинькофф не нужно, достаточно просто активировать саму «Черную карту» и начать расплачиваться ей. Оформить карту можно на сайте банка. Доставляется она на дом или в любое удобное клиенту место курьерской службой банка.

  3. Где посмотреть кэшбэк

    Чтобы проверить кэшбэк Тинькофф, выбрать категории повышенного возврата средств и получить доступ ко всем настройкам по карте, понадобится интернет-банк. Более урезанный функционал управления картой доступен и в мобильном приложении банка, но расширенные настройки возможны только через сайт. Чтобы посмотреть размер начислений, потребуется из личного кабинета Тинькофф выбрать кэшбэк. Для этого в интернет-банке нужно выбрать вкладку «Карта». Здесь представлен список всех операций по счету за текущий период. Под кнопкой «Начислено за месяц» скрывается выпадающий список, где и представлен весь заработанный за период cash back от Tinkoff.

  4. Как выбрать категории повышенного кэшбэка

    Категории повышенного кэшбэка можно выбрать и изменить раз в три месяца, единожды. Для этого необходимо в личном кабинете перейти на вкладку «Бонусы», а далее на «Спецпредложения». Здесь будет представлен список категорий, по которым можно вернуть 5% от суммы покупок. Это может быть транспорт, книги, кино, аптеки, железнодорожные билеты, АЗС, цветы или что-то иное. Выбрать можно лишь 3 категории, причем изменить их можно будет лишь в следующем квартале.

  5. Как выбрать спецпредложения

    На этой же вкладке можно обнаружить список магазинов, при покупке в которых будет начислен повышенный кэшбэк в размере от 3 до 30 процентов. Это партнеры банка,заключившие с ним соглашение. Для начисления кэшбэка необходимо выполнить все условия, указанные для каждого спецпредложения отдельно.

Карта Tinkoff Black с кэшбэком до 30%: мой отзыв

Долгое время я пользовалась «мильными» аэрофлотовскими картами – вначале это была Альфа, потом Сбер, мне даже удалось накопить мили на несколько бесплатных (условно-бесплатных) перелетов. Но привязываться к одной авиакомпании мне надоело, да и в принципе копить именно «мили», «бонусы» и пр. мне немного надоело, хочется реальных денег.

Банковские карты для бесплатных полетов

Изучив множество отзывов, всё – таки я пришла к мысли, что мне должна подойти карта Tinkoff, а именно дебетовая карта Tinkoff Black с кэшбэком, процентом на остаток и, в принципе, с неплохими условиями обслуживания. В этой статье я расскажу про условия этой карты, про заказ и получение, про работу Интернет-банка, а также о своих первых впечатлениях (а в дальнейшем буду дополнять статью).

Плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк
Как заказать, получить, активировать карту
Личный кабинет и интернет-банкинг
Как пополнить карту Тинькофф
Перевод на карту Тинькофф с карты Сбербанка
Мои отзывы о карте Tinkoff Black

Закажите карту Tinkoff Black по и получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Преимущества карты Тинькофф Блэк

Итак, самые главные преимущества карты, ради которых, собственно, я карту и заказала.

  1. Кэшбэк 1-5-30%. За все покупки по карте начисляется кэшбэк 1%. За товары некоторых категорий (об этом расскажу, и покажу, позже) начисляется 5%. 30% Вы можете получить у партнеров банка.
  2. Процент на остаток по карте – 6% (по рублевым картам, при остатке до 300 000рублей и сумме покупок от 3000 рублей за расчетный период) и 0,1% (по валютным картам при остатке на счете до 10 000 у.е. и оплате покупок на любую сумму)
  3. Снятие в любых банкоматах по всему миру от 3000 рублей – бесплатно, до 3000 рублей – 90 рублей за операцию (в пределах 150 000 рублей за период, при большей сумме – 2%)
  4. Пополнение карты – через терминалы, с карт других банков, через Сбербанк Онлайн и прочие Интернет-банкинги. Также можно пополнить с карты Сбербанка совершенно бесплатно, об этом – ниже.
  5. Перевод на карты других банков – бесплатно (до 20 000 рублей за расчетный период)
  6. Можно открыть накопительный счет, также с начислением процентов, но с возможностью изъятия в любой момент без потери начисленных процентов (этого лично мне не хватало в сбербанке)
  7. Бесплатное обслуживание карты при наличии вклада 50 000 рублей, или остатке на счету более 30 000 рублей. Также в некоторых других индивидуальных случаях, а также при наличии бонусов (при заказе карты по партнерской ссылке в 2018 году 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок)
  8. Вполне неплохой Интернет-банк
  9. Доставка карты домой в удобное время
  10. Счет карты может быть рублевый, долларовый или евро, а еще можно выпустить дополнительную карту.

Есть, наверное, и еще плюсы, но это самые главные, которые лежат на поверхности. Для меня лично важно – кэшбэк, процент на остаток, накопительный счет и возможность бесплатного обслуживания.

Для многих минусы – невозможность беспроцентного снятия более 150 000 рублей в месяц, перевод на карты других банков – до 20 000 рублей, платное обслуживание (90 рублей в месяц при отсутствии вклада или энной суммы на счету).

Как получить и активировать карту Tinkoff Black

Чтобы получить карту Тинькофф, достаточно оставить заявку на сайте. Также на сайте можно заказать кредитные карты – Tinkoff All Airlines (мильная карта для бесплатных полетов, мой отзыв), Tinkoff Platinum или одну из множества других карт банка. Обо всех картах можно почитать на сайте, а я подробно останавливаться на этом не буду, лучше напишу позже отдельную статью – обзор.

После того, как Вы заказали карту, приходит подтверждение от банка. Если карта дебетовая – то согласие банка приходит в автоматическом режиме в течение 1-2 минут. Затем Вы назначаете адрес и время, когда Вам удобно получить карту. В крупных городах к Вам по указанному адресу выезжает представитель банка, в небольшие города, а также поселки, где нет возможности отправить сотрудника, карта доставляется почтой.

После того, как Вы указали адрес и время встречи, Вам начинают приходить смс и емейлы с напоминанием – точно не забудете))

В день встречи также приходит смс и звонит представитель. Сама встреча занимает минут 10. На встречу нужно иметь паспорт. Представитель сверяет паспортные данные, подписывает с Вами договор банковского обслуживания и фотографирует Вас с этим договором (как объяснил мне, в целях безопасности и подтверждения встречи). Также при Вас отправляет заявку на активацию карты.

Сразу же приходит уведомление на электронную почту

Сразу же приходит письмо на почту о том, что карта открыта. В течение 15 минут (по факту – минут 7) поступает телефонный звонок с пин-кодом. Запишите его, чтобы не забыть, сменить пароль можно позже через личный кабинет. Вот и всё, карта активирована.

Если карту Вы получили почтой, то активировать карту можно через сайт.

Введите номер карты и следуйте дальнейшим указаниям, чтобы активировать карту

Как активировать и использовать личный кабинет Tinkoff

Далее Вам нужно активировать личный кабинет, чтобы использовать все функции карты. Для начала получаем логин – вводим номер телефона в соответствующее поле и следуем дальнейшим указаниям (также в ходе этого шага необходимо установить пароль, на всякий случай рекомендую записать его в надежном месте!)

Входим в личный кабинет: вводим логин и пароль, а после этого – секретный код, пришедший на мобильный телефон.

Также можно войти по номеру телефона: вводим телефон, секретный код, пароль.

Посмотрим, какие действия можно произвести с картой. Кликаем по значку карты.

До того, как Вы начали пользоваться картой, Операции и События не будут отображаться

После того, как начнете пользоваться картой, появится статистика

Также можете настроить лимиты, уведомления, просмотреть реквизиты карты. Если собираетесь рассчитываться картой в путешествии, то лучше внесите свою поездку в специальное поле, чтобы банк не заблокировал карту.

Добавьте поездку во вкладке Настройки, если соираетесь пользовать картой в путешествии

Во вкладке Действия можно изменить пин-код. Для этого введите дату рождения и новый пин-код. Смена пин-кода бесплатная.

Перейдем к другим функциям банка – обратимся к верхней панели вкладок

Рекомендую сразу после активации зайти в раздел Бонусы, чтобы активировать повышенный кэшбэк и спецпредложения. Повышенный кэшбэк 5% действует в нескольких категориях (каждые 3 месяца – новые категории). Из предложенных нужно выбрать 3.

Категории повышенного кэшбэка на ближайшие 3 месяца

Я выбрала Кино, Рестораны и Спорттовары

Мой выбор

Еще можно активировать Спецпредложения – кэшбэк до 30% на карту. В принципе, партнеров много, но мне на данный момент это неактуально. Выбрала только 25% кэшбэк за первую покупку в Бурге-Кинге. К слову сказать, при попытке заплатить этой картой в Бургере, оплата не прошла. Совпадение? На данный момент не могу точно ответить….

UPD 08.06.2017: При другой попытке в другом ресторане оплата прошла без проблем. Может, проблема была и не в карте, а в том, что ресторан (первый) новый, возможно что-то было не настроено.

Да, кстати, есть еще бонусы для всех, независимо от того, есть ли карта.

Во вкладке Платежи, соответственно, можно произвести оплату – за ЖКХ, Телефон, Штрафы и т.д. Как в любом другом Интернет-банке.

Во вкладке Друзья можно получить ссылку, по которой Ваш друг может оставить заявку на получение карты. При этом Вы получите денежное вознаграждение, а друг – какой-либо бонус (например, несколько месяцев бесплатного обслуживания, или другое — вознагражления время от времени меняются).

Остальные вкладки интуитивно понятны, думаю, не составит труда с ними разобраться. Тем не менее, если есть вопросы, задавайте в комментариях, в меру своих знаний и возможностей, попробую ответить.

Перевод с карты Сбербанка на карту Тинькофф

Карта Сбербанка есть у многих жителей РФ, и несмотря на то, что все постоянно ругают этот банк, всё равно продолжают пользоваться картой, потому что банкоматы есть на каждом шагу, с перечислением туда денег не возникает трудностей, и вопрос, как перевести без комиссии деньги своим родственникам в другой город, произвести предоплату за товар или услугу – с картой сбера не стоит.

Если Вы хотите перевести деньги с карты Сбера на Тинькофф, то сделать это можно без комиссии. Переводила уже несколько раз, никакую комиссию не берут, зачисление моментальное.

Заходим в личный кабинет Тинькофф, кликаем вкладочку Пополнить

Далее вводим данные карты Сбербанка (ввести нужно номер карты, срок действия и трехзначный код с оборотной стороны карты.)

Указываем сумму перевода, подтверждаем операцию Сбербанка на списание средств (всё точно также, как при покупках в интернете), операция проходит как списание CARD2CARD. Мгновенно сумма зачисляется на счет карты tinkoff, комиссия не берется.

Внимание: бесплатный перевод осуществляется только в пределах суммы 300 000 рублей за расчетный период. При переводе бОльших сумм комиссия составит 2%.

Карта Tinkoff Black: мои отзывы

На момент первой публикации статьи пользуюсь картой немногим больше недели. На данный момент удовлетворена и доставкой карты (представитель банка постоянно был со мной на связи, уточнил, можно ли приехать пораньше, в общем, мне не пришлось долго ждать и тратить свой день на ожидание визита), карту активировали быстро.

Интернет банк произвел хорошее впечатление, лично мне всё интуитивно понятно. Также скачала приложение на android.

Как уже говорила, после первой покупки по карте мне был начислен бонус – несколько месяцев бесплатного обслуживания (регистрировалась по ссылке друга).

Переводы с карты Сбербанка бесплатные и мгновенные. Другие способы пополнения пока не пробовала.

Из минусов – не прошла оплата в Бургер Кинге, именно там, где должен быть 25% кэшбэк по спецпредложению. По другой карте оплата прошла без проблем. Что это было – не могу на данный момент сказать, при возможности попробую еще раз, уже спортивный интерес.

UPD 08.06.2017: в другом ресторане оплата прошла нормально, возможно, проблема связана с тем, что первый ресторан был только что открывшийся и может просто что-то не сработало.

Сама карта достаточно симпатичная, кто-то выделяет это отдельным плюсом (вроде как рассчитываться не стыдно))) ), но для меня это не играет роли совершенно никакой, т.к. за статусами я не гонюсь.

В дальнейшем буду дополнять статью, напишу про начисление кэшбэка и процентов, а также о других выявленных плюсах и минусах этой карты.

UPD 08.06.2017: По прошествии месяца картой довольна полностью. Переводы с других карт (со Сбера и с дебетовой Альфы) проходят четко, мгновенно, без комиссии.

Личный кабинет тоже нравится, спустя некоторое время после покупки, операции обрабатываются и по каждой покупке можно видеть какой кэшбэк будет.

За покупки в супермаркетах кэшбэк 1%, то есть около 10 рублей с 1000.

За выбранные категории начисляется кэшбэк 5% (в кабинете помечается значком %)

Кэшбэк за кино — 5%

Кэшбэк за рестораны — 5%

Если пользуетесь «Спецпредложениями», то это тоже отображается в кабинете

25% кэшбэк в Бургер Кинге. В итоге кофе стоит менее 100 рублей

Кэшбэк начисляется 1 числа месяца, следующего за отчетным, то есть за май деньги верулись 1 июня. Это также отображается в кабинете:

Выплата кэшбэка за май

Также отображается и доход за предыдущие месяцы:

Почему-то в основой версии нет деления по кэшбэку и начислению % на остаток (или я пока не нашла), а вот в приложении эта сумма «разбивается»:

Также начисляются и проценты по накопительным счетам (6% годовых), начисление происходит также в начале следующего месяца.

В общем, с учетом того, что обслуживание карты у меня бесплатное, а за смс оповещение я так и так плачу по любой карте, доход в 600 рублей в месяц вполне себе неплохой. Поэтому, на данный момент мой вердикт положительный.

Читайте также мой обзор карт Тинькофф для путешествий: часть 1 и часть 2.

Заказать карту Tinkoff Black можно на сайте tinkoff.ru, также там можно открыть вклад и получить бесплатное обслуживание.

Другие карты: Tinkoff All Airlines (мильная карта для бесплатных полетов), Tinkoff Platinum, Tinkoff Ebay (для покупок в Интернете), Tinkoff Aliexpress (повышенный кэшбэк за покупки на Али), Tinkoff All Games (повышенный кэшбэк за оплату компьютерных игр)

Если хотите получать подобные обзоры и полезные рекомендации про путешествия и всё, что с ними связано, подписывайтесь на обновления блога по электронной почте! Не забудьте поделиться статьей в социальных сетях.