Как пользоваться кредитными картами

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Здравствуйте дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, так как эта информация будет полезна всем нашим соотечественникам, которые лишь планируют обзавестись подобным платежным инструментом.
Кредитная карточка от рассматриваемого банковского учреждения является довольно удобным инструментом, который позволяет не только оплачивать разнообразные услуги и товары, но и оперативно получать доступ к заемным средствам. Главное отличие кредитных карточек от дебетовых заключается в том, что они позволяют брать краткосрочные займы. При этом предусматривается особый льготный период. Вернув долг до истечения его срока, вы избежите необходимости оплачивать проценты за применение заемных средств.

Для получения рассматриваемого платежного инструмента, вам необходимо написать заявку на получение кредитной карты. После рассмотрения предоставленных вами документов, кредитная организация примет решение о выдачи вам карточки, а также определит доступный вам лимит заемных средств. Далее вам нужно будет посетить банк и подписать контракт, после чего вам выдадут вашу кредитную карточку.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Особенности активации

Чтобы у вас появилась возможность использовать кредитную карточку по собственному усмотрению, ее необходимо активировать. После подписания договора вам выдадут карту в запечатанном конверте. На внутренней стороне этого конверта вы сможете отыскать код доступа к карте, который потребуется вам для подтверждения транзакций, а также для снятия наличности в банкоматах.

Необходимо помнить, что в некоторых случаях хозяин карты может самостоятельно придумать код доступа к карте. В этом случае ему выдадут карточку без конверта с кодами.

В момент, когда вам выдадут карточку, рекомендуется удостовериться в том, что ваша фамилия и имя указаны верно. Также вам будет нужно ознакомиться с тем, до какого именно срока действительна карточка, а также расписаться на ее тыльной поверхности.

После того, как вы удостоверитесь в достоверности указанных на поверхности карты данных, она будет активирована в автоматическом режиме. Согласно действующим правилам активация карточки обязана произойти не позднее, чем через сутки с момента ее выдачи.

Применение кредитной карточки для осуществления безналичных расчетов

Обладатели кредитных карточек могут применять их для приобретения товаров и услуг в различных типах интернет-магазинов. Чтобы совершить оплату при помощи карточки, вас могут попросить ввести следующие данные:

  1. Номер вашей кредитной карточки.
  2. Дату окончания срока действия вашей кредитной карточки.
  3. Собственное имя и фамилию латинскими буквами в том случае, если эта информация не указана на поверхности карточки.

В процессе применения карточки для совершения платежей в интернет-магазинах, рекомендуется обратить пристальное внимание обеспечению защиты собственных личных данных. Старайтесь совершать покупки лишь в тех интернет-магазинах, на которых установлены приложения для обеспечения безопасности платежей.

Также следует отдавать предпочтение интернет-магазинам, которые требуют подтверждения платежа при помощи двухфакторной идентификации. Эта разновидность идентификации заключается в том, что, помимо ввода данных карточки, вам придется ввести специальный защитный код, который поступит на телефон, связанный с картой. После прохождения процедуры оплаты, на ваш номер придет дополнительное сообщение с информацией о том, что со счета вашей карточки были списаны средства.

Как снимать наличность без комиссии

Особенность кредитных карточек рассматриваемой финансовой организации заключается в том, что при снятии наличности с вас будут взыматься комиссионные сборы. Таким образом, при снятии наличных в банкоматах рассматриваемой кредитной организации вы будете вынуждены заплатить комиссионные сборы в размере 3%. Если же вы примете решение воспользоваться услугами банкомата иной кредитной организации, то с вас удержат комиссионные сборы в размере 4%. Также вам необходимо помнить, что при снятии наличности не действует льготный режим, из-за чего вам придется платить проценты за использование выведенных через банкомат денег.

Потенциальным обладателям кредитных карточек рассматриваемой финансовой организации будет полезно узнать про существующие методы снижения размера комиссионных сборов:

  1. Самым простым методом уменьшения размера комиссионных сборов при снятии наличности является использование для ее вывода электронных кошельков. Этот метод доступен всем обладателям золотых кредитных карточек. Чтобы использовать описываемую методику, вам потребуется собственный кошелек в одной из популярных платежных систем. После создания собственного кошелька, вам будет нужно перевести на него деньги кредитной карточки. На следующем этапе вам будет нужно осуществить перевод средств с кошелька вашей дебетовой карточки, которую можно использовать для снятия наличности в банкомате без необходимости оплачивать комиссионные сборы. При использовании рассматриваемого метода, вам придется оплачивать комиссию при переводе средств, но ее размер будет значительно меньше, чем при их снятии. Кроме того, вы сможете сохранить льготный период на вашей карте.
  2. Приобретение товара в магазине с последующим оформлением его возврата. Покупая товар, необходимо расплатиться картой, а возврат стоимости товара попросить в наличных деньгах. Этот метод обладает двумя серьезными недостатками. Сама процедура возврата может занять довольно много времени. Кроме того, вам могут вернуть деньги не наличными, а перечислением на вашу карточку.
  3. Оплата товаров для друзей своей карточкой и получение от них наличных средств в размере стоимости покупки.

Профессионалы рекомендуют научиться пользоваться кредитной карточкой, так как лишь в этом случае обладание ею будет выгодным для вас. Чтобы получить максимальную выгоду от применения кредитной карточки, вам будет нужно всего лишь вернуть текущий долг до окончания льготного периода. При использовании подобного подхода вам не придется оплачивать проценты за применение заемных средств.

Особенности погашения долга по кредитной карточке

Стандартная продолжительность льготного периода по кредитным картам составляет 50 суток. При этом деньги, потраченные за первые тридцать суток, вам необходимо будет вернуть в последующие двадцать дней.

Если вы снимите наличность кредитной карточки через банкомат, то льготный период автоматически завершится и вам придется оплатить проценты за потраченные средства. Если в течение льготного периода вы погасили лишь часть долга, то начисление процентов произойдет лишь на остаток задолженности. Если до завершения льготного периода вы не сделали даже минимального платежа в счет погашения долга, то помимо начисления процентов, на вас будет наложен довольно крупный долг. Чтобы избежать подобного развития ситуации, даже испытывая серьезные проблемы с финансами, вам следует внести минимально возможный платеж до окончания льготного периода.

Если вы не сможете вовремя вернуть долг по кредитной карточке, то вам следует запросить реструктуризацию имеющейся задолженности.

Краткая инструкция о том, как правильно пользоваться кредитной картой.

Как правило, несколько раз в день на данном портале появляются люди строчащие гневные отзывы о банках связанные не столько с работой кредитного учреждения, сколько с отсутствием у данных клиентов банка элементарного понимания как работают банки и как надо пользоваться их услугами.
Типичный пример – обращается человек в банк, а банк предлагает ему кредитную карту, удобный инструмент ежедневного использования средств. Получает новоявленный клиент эту самую карту с кредитным лимитом более 100 т.р. и бежит с этой картой к банкомату. В этот самым момент клиент переходит из разряда «возможно грамотный» в совершенно другой разряд – «совершенно ничего не понимающий». Судьба данного клиента проста – огромные проценты, длительное погашение «кредита», переплаты и тому подобное.
Ничего из этого не произошло бы, знай новоявленный пользователь банковских услуг несколько простых вещей:
1. Кредитная карта — это не кредит.
2. Минимальный платеж — это не платеж.
3. При правильном использовании кредитной карты – банк платит вам.
4. При неправильном использовании кредитной карты – вы платите банку и очень много.
Теперь рассмотрим каждый пункт по порядку:
1. Кредитная карта — это не кредит. Допустим? «Но она же называется кредитная! И с нее можно снять деньги!» — воскликнет неофит и будет прав. Так почему же кредитная карта не кредит? Рассмотрим типичный пример:
Сумма кредита: 100 000 рублей.
Процентная ставка: 19%
Срок кредита: 12 месяцев.
Сумма ежемесячного платежа: 9 216 руб.
Переплата по процентам за кредит: 10 588 руб.
Итоговая переплата с учетом комиссий: 10 588 руб.
Эффективная процентная ставка: 20,7 %
Это кредит. А вот Кредитная карта:
Сумма кредитного лимита: 100 000 рублей.
Процентная ставка: 25%
Срок кредита: не установлен
Сумма минимального платежа: 6% от задолженности.
Снятие наличных в банкомате: 2,9%
Посчитаем переплату? Попробуем.
Берем калькулятор, вбиваем в него исходные данные:
Ставим срок погашения один год и что мы видим?

Кто хочет нормально посмотреть картинку — откройте ее в отдельной вкладке.
А видим мы странную загогулину судьбы. Год прошел, переплачено 21 624,94 рублей, а долг уменьшился лишь наполовину? Как так? Все просто и на повестке дня у нас второй пункт:
2. Минимальный платеж – это не платеж!
Казалось бы – что не так? Банк присылает выписку, в ней указана сумма, я ее гашу. Но – нет. Минимальный платеж по кредитной карте — это тот минимум, который банк хочет от вас получить за использование его средств. Не стоит обращать внимание на эту строку в банковской выписке если вы не хотите платить банку много и долго. Слово «минимальный» видите? Это та малость которую банк хочет от вас получить и в таком случае начинают работать проценты насчитанные в первом пункте. Мы же проценты платить не хотим? И мы против пункта 4? Тогда начнем рассматривать пункт 3.
3. При правильном использовании карты банк платит вам!
Как это сделать? Да очень просто. Возьмем для примера любую кредитную карту с бонусной программой. Скажем банка ТКС. Условия по картам можно посмотреть на сайте банка, а здесь мы рассмотрим Тинькофф Платинум. Бонусная программа данной карты дает нам возврат в размере 1% всех наших трат с карты в виде компенсации ресторанных посиделок. Ну что же, начнем.
Первое что нам нужно, это определится сколько в месяц мы будем тратить, то есть – сколько денег у нас есть. «Постойте! А как же кредит!» — кричат тут некоторые забывшие про пункт 1 – кредитная карта – это не кредит!
Итак, у нас есть 30000 рублей, которые мы планируем потратить с карты. Для простоты расчетов предположим, что сегодня 1 января, но банки работают, карты выдают, а 30 тысяч жгут нам руки.
Берем и оформляем нашу карту. Нет, не торопитесь, не кредитную, а дебетовую. Зачем? Кладите на нее свои 30000.
Вот, только после этого берем кредитную карту. И начинаем спокойно тратить наши 30000, но в магазинах, оплачивая покупку картой на кассе, или другими подобными способами, главное — не подходить к банкомату:
1.01 число у вас есть 30000 и вы кладете их на дебетовую карту.
до 1.02 числа вы можете потратить 30000 с кредитки, но не более того.
24.02 вы переводите 30000 с дебетовки на кредитку.
Формально с 1.01 до 24.02 на дебетовой карте будут начислены вам проценты в размере 355 рублей. Это за 54 дня. (Расчет осуществлялся исходя из 8% годовых, сейчас больше, потом может быть станет меньше, но пересчитывать по понятным причинам я не буду)
При этом если вы потратили 30000 с кредитки, вы еще ~300 рублей получите бонусами на оплату ресторанов.
При этой схеме, при условии, что у вас не подключены страховки или СМС — как вы планировали потратить 30000 за январь, так и потратили. Но за счет правильного использования как кредитной, так и дебетовых карт у вас осталось 355 рублей процентов на карте и 300 рублей для компенсации пирожка в ресторане. Как-то так.
Продолжение — Правильный грейс и с чем его едят.
Ссылка на калькулятор для кредиток — http://creditbook.ru/card-calc