Инвестиции в МФО

Содержание

Инвестиции в МФО

  От Вложения в России и за рубежом 05.12.2017

Сегодня рассмотрим инвестиции в микрофинансовые организации (МФО).

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты (до 700% годовых). После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Какая доходность?

Бизнес МФО нельзя сравнивать с банковским, здесь ставки зачастую гораздо выше банковских: они колеблются в пределах от 15% до 36% годовых, однако безопасные показатели ограничиваются 22-23% в год – из-за специфики бизнеса такой уровень доходности является реальным.

Почему 18-23% являются реальной ставкой?

Хоть МФО и выдают займы со ставкой до 700% годовых, реальная рентабельность бизнеса находится на уровне 30-40%, т.к. существует целый ряд факторов, снижающих доходность МФО, выдающей краткосрочные займы. Во-первых, это большие издержки по выдаче и обслуживанию займа при небольшой сумме самого займа. Чтобы выдать заем в 7 000 руб. нужно проверить кредитную историю клиента, обработать сведения из разных баз данных, оформить договор. Кроме этого, нужно еще заплатить зарплату сотрудникам, оплатить аренду офиса, рекламу. А еще существует риск того, что заемщик вернет заем не вовремя или не вернет вовсе. По статистике РБК, доля невозвратов в МФО колеблется от 20 до 50%. Но те, кто вернул долг, с лихвой компенсируют потери 🙂

Что необходимо знать?

1. В отличие от банковских вкладов, полученный от инвестирования в микрофинансовую организацию доход облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. В результате от декларируемых МФО ставок в 15-23% годовых останется не больше 13%-20%, но даже эти показатели превышают доходность банковских вкладов.

2. Согласно Федеральному закону №151-ФЗ сумма инвестиций в МФО не может быть меньше 1.5 млн. руб. Я часто вижу, что МФО пытаются обойти этот момент с помощью договоров займа и принимают вклады от 100 тыс. руб., но как по-моему, если компания обходит закон в чем-то одном, это явный показатель того, что она может обойти его и в чем-то другом. Если видите, что есть возможность вложиться от 100 т.р. — выберите другую МФО!

3. Инвестиции в МФО, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством. Поэтому в случае отзыва лицензии у банка свои 1,4 млн. вы сможете вернуть, а если обанкротится МФО, то вряд ли вы что-то получите назад. Инвестиции в МФО — это необеспеченный актив. Но есть возможность их застраховать. Это снизит их чистую доходность (примерно на 2%), но зато риск потери капитала тоже уменьшится.

Любое МФО является инструментом как минимум с умеренным риском. Вы либо берете на себя риск, либо нет.

В чем еще может быть опасность?

В 2015 году было разоблачено несколько псевдо-МФО, которые работали по следующей схеме:

1. Регистрируется микрофинансовая организация, которая вносится в реестр Банка России.
2. Регистрируется юридическое лицо-двойник почти под тем же названием (добавляется одна буква или цифра), но это юрлицо уже не контролируется Банком России.
3. Двойник начинает принимать вклады по ставке от 30% годовых.
4. Как только поток исходящих денег превышает входящий, компания-двойник исчезает вместе с деньгами.

И если вы вкладывали в ПетрИнвест, а договор у вас с ПетрИнвест1, у которой уставный капитал 10 000 руб, то по сути никто вам ничего не должен, в т.ч. страховая компания, которая страховала ПетрИнвест.

Зачем тогда нужна настоящая МФО? Она позволяет «на пальцах» объяснять гражданам, откуда берется такая высокая доходность.

Как не попасться на такую схему?

Понять кому вы на самом деле отдаете деньги можно только когда вы увидите договор, согласно которому вы становитесь инвестором. Зайдите в интернет и узнайте по ОГРН и ИНН все, что можно о нужной вам компании (хотя бы размер уставного капитала). Также сверьте данные о компании в вашем договоре с договором страхования.

Еще я бы рекомендовал отдать договор страхования юристам, потому что самостоятельно понять что именно застраховано, и, самое главное, застрахованы ли ваши активы — практически невозможно.

Ко всему прочему, это инструмент рублевый, поэтому я бы его добавлял только когда решен вопрос с валютной частью портфеля.

Резюме:
Инвестиции в МФО подойдут тем, кто обладает крупными суммами (от 10 млн.) и готов экспериментировать с диверсификацией портфеля. Основные критерии надежности:
1. Ставка до 24% годовых.
2. Инвестиции от 1.5 млн. руб. для физ. лиц.
3. Аффилированность с крупным банком. То есть, МФО является дочкой надежного банка.
4. Лучше вкладывать в ТОП-5 МФО, так спокойнее.

На последнем форуме встретился с основателем одной МФО, которая мне и раньше внушала подозрения — БМ Инвест. Такого отвратительного первого впечатления на меня еще никто не производил. Может ли такой человек построить хорошую компанию? Очень сомневаюсь.

РБК разбирался, как инвестору выбрать микрофинансовую компанию, чтобы ограничить риск потери своих вложений, и на какую доходность он может реально рассчитывать.

Условия и доходность

В отличие от вклада для инвестиций в МФК законом установлена минимальная сумма, которую может вложить физическое лицо, — 1,5 млн руб. «Подобный порог входа должен отсечь неквалифицированных инвесторов. Предполагается, что человек, который готов потратить такую сумму, имеет определенные финансовые навыки и способен оценить рыночные, юридические и административные риски», — объясняет Андрей Паранич.

Фактически МФК занимает у частного инвестора средства под определенный процент и на определенный срок. «В договоре займа изначально прописано, с какой периодичностью начисляются проценты, срочность инвестиции, доходность», — говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

По его словам, чтобы разместить средства, инвестор заключает соответствующий договор с МФК (приходит в офис или получает документы по почте), с подписанным договором идет в банк, где у него открыт счет, и просит перечислить средства на счет организации. После на личный счет инвестора переводятся проценты (ежемесячно, ежеквартально или по итогам всего срока в зависимости от схемы, прописанной в договоре).

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Чем дольше срок размещения и больше сумма вложений, тем выше ставка. Большинство МФК, входящих в топ-10 ренкинга «Эксперт РА» по общему размеру портфеля микрозаймов, предлагают инвестиции сроком от шести месяцев при минимальных ставках 10–15%. При размещении сроком на 24 месяца и выше МФО предлагают 23–26%.

Ставки зависят не только от сроков вложения, но и от того, как устроен бизнес МФК, уточняет Андрей Паранич. «Если организация работает в низкорискованном сегменте — например, предлагает заем под залог недвижимости, то ставка в среднем составляет 15–16% годовых. Если сегмент более рискованный, то ставка будет больше», — говорит он.

Рассчитывая свою прибыль, инвестор должен учесть, что ему необходимо будет заплатить подоходный налог (13%) на начисленные проценты. «МФК, являясь налоговым агентом, отчисляет налог за инвестора», — говорит Андрей Бахвалов.

Также, по его словам, многие компании в течение срока договора позволяют вносить дополнительные суммы и пролонгировать договор. Инвестор также может досрочно забрать свои средства. В этом случае ставки будут снижены в среднем на 3–5 п.п., а проценты, уже начисленные инвестору за предыдущие месяцы, будут пересчитаны.

Риски и гарантии

Высокая доходность сопряжена с высокими рисками для инвестора, предупреждают эксперты. «Инвестиции в МФО относятся к высокорискованному с повышенной доходностью финансовому инструменту и заслуженно могут составлять до 5% всего инвестиционного портфеля», — советует Татьяна Мальцева.

По ее словам, принципиальным отличием размещения денег в МФО от банковского вклада является то, что микрофинансовые компании законодательно не подпадают под государственный механизм защиты денег и не входят в систему страхования вкладов. В случае банкротства МФО все риски и последствия инвестор принимает на себя.

«Инвестиции в МФО не застрахованы государством, когда вы вкладываете деньги, вы заключаете договор займа с юрлицом, которому даете деньги, и принимаете на себя все связанные с этим риски. Гарантии, что вы получите деньги обратно, предоставляет вам только заемщик, на общих основаниях. Если что-то происходит, вас защищают Гражданский кодекс, закон о банкротстве, но некоторые МФО дополнительно идут навстречу инвесторам и страхуют собственный предпринимательский риск», — говорит гендиректор микрофинансовой организации «Мани Фанни» Александр Шустов.

По его словам, в случае банкротства компании инвесторы — физические лица, не являющиеся учредителями компании, — становятся в очередь на выплату. Сначала удовлетворяются требования кредиторов по договорам займа в пределах суммы основного долга в 3 млн руб. После могут компенсировать средства тем, кто еще остался, плюс будут удовлетворяться требования кредиторов — индивидуальных предпринимателей, а также требования иных лиц.

Что касается страхования предпринимательского риска, оно предполагает страховку имущественных интересов МФО, которые могут быть ущемлены, если какой-либо из контрагентов нарушит свои обязательства, и в результате этого будет получен убыток, поясняет Шустов. Иными словами, страховщик готов будет принять на себя риски инвесторов, связанные с невозвратом инвестированных денег со стороны организации.

Фото: Никита Попов / РБК

Как выбрать МФК

В выборе объекта будущей инвестиции не стоит гоняться за сверхвысоким доходом. Как отмечает Александр Шустов, более мелкие компании будут завлекать инвесторов заоблачно высокими процентами, а МФК, давно работающие на рынке, будут предлагать умеренные цифры, и важно понимать, какую доходность реально обеспечить в нынешних условиях рынка.

Андрей Паранич, в свою очередь, говорит, что если компания привлекает деньги под 30% годовых и выше, то это уже очень рискованно для инвестора. «Дорогие деньги могут поставить компанию в сложное финансовое положение, в итоге у нее не останется средств, чтобы выплатить инвесторам предусмотренные договором проценты», — поясняет он.

Важную роль играет репутация компании. «Важно инвестировать в компанию с длинной историей и брендом​ — так можно ограничить свои риски», — считает Шустов.

Также важно, какой рейтинг присваивают компании рейтинговые агентства. Если это А и выше, то организация считается надежной, рейтинг В уже может говорить о рискованности, отмечает генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Татьяна Мальцева, в свою очередь, советует обязательно проверять, входит ли выбранная инвестором компания в реестр микрофинансовых организаций Центробанка. В данный момент в России официально работает 2299 организаций, а с 2011 года по сегодняшний день из реестра было удалено 6195 МФО.

Кроме того, президент Гильдии независимых финансовых советников призывает внимательно сверить всю предоставленную компанией информацию со сведениями в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц). «В момент подписания договора обязательно сравните полное официальное название и реквизиты МФО (согласно данным ЕГРЮЛ) с названием юридического лица, фигурирующего в договоре», — говорит она.

Дело в том, что некоторые недобросовестные микрофинансовые компании в договорах указывают наименование компании с созвучным названием. Например, официальное название компании, входящей в реестр микрофинансовых организаций, — «Солнышко», а в договоре обозначено: «Солнышко-инвест». В итоге предъявить претензии после подписания договора инвестору будет некому, отмечает эксперт.​

Также специалисты советуют обратить внимание на то, какие именно займы выдает компания. «Организации, выдающие займы под залог имущества (квартиры, машины), более надежны с точки зрения инвестора, чем компании, которые выдают кредиты «до зарплаты» без залога и поручителей​, так как в первом случае заемщик более мотивирован вернуть деньги», — говорит Наталья Смирнова.

Вклады в банках

Самый стабильный вариант вложения денег. Причем не только в 2019 году, но в последние 15 лет. Он располагает четким гарантированным доходом, который можно детально рассчитать еще до заключения договора, и отсутствием факта утраты собственных накоплений, естественно, если речь идет о сумме до 1,4 млн рублей. Важным достоинством является ассортимент предложений. Подавляющее большинство банков ведут рассматриваемое направление бизнеса. Поэтому выбрать наиболее подходящий вклад в любом населенном пункте России не составит труда.

Преимущества:

  • Наличие системы страхования. В случае отзыва лицензии вкладчик получает 100% своих накоплений, размещенных в кредитной организации, с лимитом – до 1,4 млн рублей.
  • Доступность. Предлагается большинством банков. Даже тех, которые работают в небольших населенных пунктах.
  • Вариации продуктов. Они могут быть с капитализацией процентов, повышающей доходность, и без. Предлагаются в разных валютах. С отличающимися сроками выплат процентов. Могут быть краткосрочные, например, на 3 месяца, и долгосрочный – до 5 лет.
  • Возможность досрочного расторжения договора. Каждый вкладчик может получить свои деньги обратно в любой момент. Правда, с потерей доходности. Хотя, это является достоинством, так как никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, требующих срочных финансовых затрат.
  • Более лояльные условия использования других банковских продуктов. Например, вкладчикам, при соблюдении определенных условий, могут аннулировать комиссию за обслуживание пластикового платежного инструмента, устанавливать меньшие процентные ставки за пользование заемными средствами и т.д.

Недостатки:

Фактически он один – невысокая доходность. Как минимум, в сравнении с другими вариантами вложения денег в 2019 году, которые будут рассматриваться далее. В зависимости от валюты вклада, его срока, суммы, дополнительных опций, частоте выплаты процентов и т.д. доходность в лучшем случае может составлять 8-9% годовых.

Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО)

Важно сразу отметить, что привлекать деньги граждан могут исключительно МФО, располагающие статусом микрофинансовой компании (МФК). То есть организации, располагающие значительной суммой капитала, а также находящиеся на повышенном контроле у регулятора ранка.

Преимущества:

  • Повышенная доходность. На текущий момент 2019 года, в зависимости от выбранной МФК, суммы и срока может достигать 20-22% годовых. То есть более чем в два раза превышает увеличение вложений относительно банковских вкладов.
  • Доступность. Рассматриваемый вариант инвестирования предлагается не только классическими МФО, работающими через стационарные отделения, но и с удаленной бизнес-моделью. Вся процедура выполняется онлайн. То есть доступна в любом месте, где есть выход в интернет.
  • Досрочный возврат денег. Производится по идентичной схеме, как и в вариации вкладов в банках. С потерей изначально рассчитываемой доходности.

Недостатки:

  • Риски. Инвестиции в МФО не застрахованы системой страхования вкладов. Причем стоит учитывать, что и крупные игроки закрываются. Например, как в случае с лидером микрофинансового рынка в 2018 году – Домашние Деньги.
  • Налогообложение. От полученной прибыли потребуется выплатить 13% налога на доход физических лиц.
  • Ограничения продуктов. Минимальная сумма для вложений составляет 1,5 млн рублей. Причем инвестирование возможно исключительно в национальной валюте. Принимать доллары США, евро и т.д. от граждан МФО запрещено.

Индексный продукт

Относительно новый способ вложения денег. На текущий момент предлагается такой кредитной организацией, как Банк Фридом Финанс. Представляет собой своеобразный симбиоз банковского вклада и инвестирования в фондовые рынки. Первый продукт фактически относится к основной сумме, передаваемой клиентом. То есть она застрахована системой страхования и возвращается в любом случае. Второй касается доходности. Вкладчик выбирает акции, в которые хочет вложить свои деньги. От изменения их стоимости и зависит итоговая доходность.

Преимущества:

  • Распространение системы страхования вкладов на основную сумму вклада. Клиент гарантировано получит свои накопления обратно. Даже в случае закрытия кредитной организации. Естественно, если речь идет о сумме до 1,4 млн рублей.
  • Доходность. Сразу стоит отметить, что данный пункт будет отмечен и в недостатках. Если говорить о достоинстве, то увеличение капитала неограниченно – зависит о изменения стоимости акций выбранной для инвестирования компании.
  • Небольшой порог для открытия договора. Достаточно располагать 100 000 рублей, чтобы инвестировать по данному направлению. Если говорить о смежных предложениях, например, в тех же фондовых рынках, это незначительная сумма.

Недостатки:

  • Доходность. Как и указывалось ранее, она зависит от сторонних факторов. То есть в итоге может оказаться равна нулю.
  • Доступность. Предлагается только одним банком, располагающем офисами только в нескольких крупных городах Российской Федерации. Удаленное оформление невозможно.
  • Досрочное расторжение договора. Возможность присутствует, но с потерей не только доходности, но и части собственных средств. Удерживается 7,1% комиссии.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Данный вариант инвестирования предусматривает передачу денежных средств в доверительное управление профильной компании. Она приобретает акции и другие активы для дальнейшего получения прибыли за счет роста стоимости этих активов. Основное направление выбирается самим вкладчиком, который будет являться пайщиком инвестиционного фонда.

Преимущества:

  • Невысокий порог входа. Инвестировать по рассматриваемому направлению можно, располагая 1000 рублей. То есть фактически без потерь есть возможность детально проверить вариант вложения денег в ПИФы на практике.
  • Доход. Как и в предыдущем варианте, будет присутствовать в обоих подпунктах. Здесь можно отметить, что прибыльность такого способа инвестирования не ограничена. Даже ориентировочно рассчитать ее невозможно. Все предоставляемые цифры доходности приравниваются только к прошедшему периоду. Поэтому могут оказаться и значительно больше, чем ранее.
  • Доступность. Вложение денег в ПИФы на текущий момент возможно и удаленно. Параллельно стоит отметить, что такой способ инвестирования предлагает Сбербанк, располагающий офисами по всей территории России. То есть вложить средства по данному пути не составит труда даже в небольшом населенном пункте.
  • Досрочное расторжение договора. Возможно, правда, в большинстве случаев это приведет к убыточности вложений.

Недостатки:

  • Риски. Здесь стоит отметить сразу два нюанса. Во-первых, ПИФы не попадают под действие системы страхования вкладов. Во-вторых, при снижении стоимости акций, облигаций и т.д. менее установленной на момент их приобретения, пайщик уходит в минус. Ничто не гарантирует, что вложение может оказаться убыточным.
  • Налогообложение. Если срок закрытия ПИФа составит менее трех лет, то придется выплатить 13% НДФЛ.
  • Комиссии. Удерживаются за управление средствами, при небольших суммах инвестирования, досрочных расторжениях и т.д.
  • Срок инвестирования. Учитывая в том числе и предыдущий нюанс, рентабельным вложение будет в среднем при передаче средств на 2-3 года.

Непопулярные инвестиции

К данному типу относятся все менее распространенные способы вложения денег. Все их можно разделить на два основных варианта:

  1. Высокорискованные. Например, сюда относится самостоятельный выход на рынок акций. Особенно в случае отсутствия опыта и достаточных знаний. Покупка криптовалют и т.д. Фактически все это является лотереей для неквалифицированных граждан.
  2. Долгосрочные. В частности, речь идет о вложении в недвижимость, драгоценные металлы и т.п. Здесь важно понимать, что прибыль удастся получить не ранее, чем лет через 5 после вложения средств.

Обоюдным нюансом всех непопулярных инвестиций являются риски. Они максимальные. Никто не сможет гарантировать, что не только не удастся получить прибыль от вложений, но и не утратить вообще собственные накопления. Даже если рассматривать недвижимость, которая может пострадать от того же пожара при отсутствии страховки, или драгоценные металлы, подверженные банальному хищению. В то же время и прибыль фактически неограниченная.

Вывод

Из рассмотрения исключались разнообразные незаконные и сомнительные способы вложения денег. Например, те же финансовые пирамиды. Причем помимо их существования в разрез Уголовному кодексу РФ, они не приносят прибыли. Фактически единственный итог передачи средств в такие мошеннические схемы – полная утрата собственных накоплений.

Что же касается рассмотренных вариантов, то фактически каждый из них будет актуален для разных граждан. Например, для нежелающих вообще рисковать – идеальным выбором станут банковские вклады. Те, кто хотят знать четкий размер прибыли и готовые рискнуть – могут инвестировать в МФО. Заинтересованным в работе с рынком акций стоит попробовать инвестиционный продукт, позволяющий получить опыт, в то же время не имеющий рисков относительно собственных накоплений. ПИФы – для максимально рискованных граждан. Непопулярные инвестиции будут актуальны лишь тем, у кого достаточно крупные суммы средств, которые точно не потребуются в ближайшие 5-10 лет.

Большинство из нас, слыша слово «вклад», автоматически связывают понятие с банковской системой. Однако существуют и другие направления, где физическое лицо имеет возможность с помощью данного финансового инструмента получить более существенную процентную прибыль от собственного капитала.

Инвестиции в МФО – сравнительно новое направление, которое начало стремительно набирать обороты в последние несколько лет.

Сегодня мы во всех деталях разберемся по какой схеме работают микрофинансовые организации, и как именно вкладчик может заработать на них хорошие деньги.

Что такое МФО?

Все мы видели небольшие конторки, где предлагают взять в заем от 10 000 рублей на различные цели – отпуск у моря или покупку нового автомобиля.

Микрофинансовая организация (МФО) – объединение коммерческого или некоммерческого типа, которое занимается выдачей займов под проценты физическим/юридическим лицам по территории России.

За помощью к микрофинансовым организациям обращаются как частные предприниматели, так и небольшие организации для решения внезапно возникших проблем.

Главная особенность МФО – размер процентной ставки. Экономных личностей она просто ужасает (до 3% в сутки). Однако подобный процент не только стимулирует к быстрейшему погашению задолженности, но и дает возможность вкладчикам подобных организаций получить с инвестиций весьма неплохую прибыль.

Да, вы не ослышались, мы говорим про вложение капитала в МФО. Факт того, что у таких организаций можно взять займ, ни для кого не станет сюрпризом. Однако далеко не каждый знает, что реально не только брать у МФО микрокредиты, но и производить туда инвестиции.

Отличия МФО от банка

Параметры организации МФО Банки
Минимальная сумма инвестиции 1,5 млн руб. для физических лиц и 100 тыс. руб. – для юридических лиц Нет
Срок инвестиций От 1 недели От 1 месяца
Процентная ставка по инвестициям 18-25% годовых 7-10% годовых
Гарантии государства Нет Да
Страхование инвестиций Страхование осуществляется за счет инвестора по его желанию. В некоторых компаниях предлагают страховку за счет МФО, но в его компании-страховщике. Обязательное страхование государством инвестиций физлиц в сумме до 1.4 млн руб.
Налогообложение прибыли с инвестиций Вкладчику придется платить 13% от дохода по инвестициям. Вкладчику придется платить 35% от дохода по инвестициям, если он превышает 15% от годового.

Изучив приведенную выше таблицу, большинство вкладчиков сразу поймут, в чем основная выгода МФО – высокий процент на инвестируемые средства.

Работая с микрофинансовыми организациями, человек может пойти двумя путями – капитализация или ежемесячный вывод средств. Для снижения рисков новичкам, не привыкшим к анализу финансовой документации по состоянию дел компаний, мы советуем использовать именно второй подход.

Инвестор сможет не только быстрее вывести стартовый вклад с системы, но и позаботиться о страховке для случаев, когда МФО может признать себя банкротом.

Инвестиции в МФО – рабочая схема 2018-2019 года

Для того, чтобы начать сотрудничество с микрофинансовыми организациями, знать терминологию и основные нюансы по работе недостаточно. Любой инвестор перед началом работы с финансовым инструментом обязан изучить его вдоль и поперек.

В случае с микрофинансовыми организациями это правило важно, как никогда. Поэтому далее мы рассмотрим основные моменты работы с МФО + подадим для заинтересовавшихся рабочую схему инвестиций, которая актуальна для 2018 года.

Стоит ли производить инвестиции в микрофинансовые организации?

Первый вопрос, который возникнет у потенциального инвестора. Оно и не удивительно, ведь, если взглянуть на микрофинансовые организации с точки зрения заемщика, данный источник «быстрых» денег не кажется эталоном безопасности.

Почему МФО популярны в России:

  1. Низкий уровень знаний в экономической сфере у большинства граждан нашей страны.
  2. Сверхактивная популяризация микрофинансовых организаций – листовки, плакаты, объявления в СМИ встречаются весьма и весьма часто.
  3. Скорость оформления новых заявок на выдачу займа – более 80% МФО будут готовы выдать деньги в течении 30-40 минут с момента обращения клиента.
  4. Гибкий график работы и доступность – часть МФО находятся в доступе 24 часа в сутки и готовы предложить собственные услуги пользователям сети интернет в любое время.
  5. Простота оформления микрозайма – человеку для получения денег необходим только документ, подтверждающий его личность (паспорт, иногда подойдут даже водительские права).
  6. Нет проверки благосостояния заемщика – получить деньги может даже физическое лицо без определенного места жительства или места работы.
  7. Выдача заемных средств микрофинансовой организацией носит нецелевой характер.

При экстренной ситуации, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас, микрофинансовая организация станет чуть ли не единственным решением проблемы. Бежать в банк – не всегда вариант, в особенности для личностей с «черной» историей кредитования.

С точки зрения рядового обывателя все ясно. Давайте теперь взглянем на МФО, как потенциальный вкладчик. Оценим микрофинансовую организацию, как источник инвестиций для владельца капитала.

Достоинства МФО для инвестора:

  • Прибыльность кампании. Если депозит в банке вам готов предложить до 10% годовых, то инвестиции в микрофинансовую организацию предоставят все 18-25%.

    Да, риск выше. Но, если вы планируете получать стабильно высокую прибыль, биржа или фондовый рынок будут более опасным решением, нежели МФО.

  • Большой выбор тарифов, вплоть до индивидуальных планов сотрудничества. Особо крупные вкладчики производят инвестиции в МФО только посредством личного менеджера от лица частной компании.
  • Гибкость сроков по сотрудничеству. Инвестор имеет возможность выбирать на какой временной промежуток он готов отдать собственные деньги во владение микрофинансовой организации – это может быть как 2 недели, так и 2 года.
  • Дополнительный контроль МФО со стороны органов власти. В 2017 году Центральный Банк России ввел обязательство для микрофинансовых организаций, в соответствии с которым те обязаны составлять резервный фонд для обеспечения выплат инвесторам после того, как компания будет признана неплатежеспособной.

    Для 2017 года размер резерва должен был составлять 60% инвестиций извне, а для 2018-2019 эту цифру увеличили до 100%.

  • Хотя у МФО нет государственной поддержки в плане выплат компенсаций, вкладчику никто не запрещает застраховать свои инвестиции у коммерческого агентства. Таким образом, человек сможет получить внушительный доход, не боясь потерять собственные деньги.

Услуги страховщиков в отношении МФО не всегда адекватны по расценкам, иногда придется отдать до 4% от потенциальной прибыли, что обещает микрофинансовая организация. Но даже так: выйти на 20%+ годовых для вкладчика – вполне адекватный вариант, учитывая тот факт, что инвестиции через депозит принесут сумму в 1.5-2 раза меньше.

Недостатки инвестиций в МФО:

  • Нет страхования со стороны государства.
  • Регулятивная деятельность микрофинансовых организаций оставляет желать лучшего. В связи с этим, банкротство МФО стало вполне типичным явлением для всех регионов нашей страны
  • Обман вкладчиков. Более 20% МФО представляют собой схемы по выкачке денег из людей. Если компания микрокредитования лишь собирает средства, но не занимается выдачей займов, производить инвестиции в такую МФО явно не стоит.
  • Налоговая ставка в 13% для государственной казны.
  • Если вы не юридическое лицо, стартовая инвестиция в микрофинансовую организацию для вас может быть неподъемной – 1 500 000 рублей на дороге не валяются.

Принимать окончательное решение об инвестициях в определенное МФО необходимо лишь после объективной оценки всех нюансов по работе в данном направлении.

Одних может отпугнуть высокий порог входа, другие же предпочитают иметь дело с компаниями, что поддерживаются со стороны государства. Одним словом – сколько людей, столько и мнений.

При условии нивелирования некоторых рисков в сотрудничестве с МФО, производить инвестиции в подобные организации явно стоит. Благодаря высоким процентным ставкам на взносы, вкладчик сможет очень быстро удвоить, а то и утроить стартовый капитал.

Как начать сотрудничество с МФО – пошаговая инструкция для новичков

В отличие от банковских депозитов или инвестиционных счетов у брокеров/управляющих компаний, в данной сфере работы все предельно просто и выполняется на раз-два.

Следует понимать, что, если вы не юридическое лицо, для инвестиций потребуется внушительная сумма в 1 500 000 рублей. С юридическими лицами все немного попроще – стартовый взнос инвестора составляет всего 100 000 рублей.

Зачем ставить такой порог вхождения для рядовых граждан? Для отсева недобросовестных вкладчиков. К тому же, микрофинансовой организации намного проще сотрудничать с 10-20 инвесторами, нежели заводить договоры с сотнями вкладчиков, что произвели инвестиции не более 5 000-10 000 рублей каждый.

Для получения своей прибыли с МФО физическому/юридическому лицу необходимо пройти всего 3 шага.

Шаг №1. Поиск микрофинансовой организации

Ключевой шаг, от исхода которого будет напрямую зависеть успех вашей кампании в целом.

Мы уже отмечали, что количество МФО, доступных рядовым гражданам нашей страны, растет буквально каждый день. Выбирать качественные проекты для инвестиций становится все сложнее. А если взять в расчет тот факт, что анализ МФО проводится в сети интернет, риск наткнуться на мошенника становится еще больше.

Критерии отбора микрофинансовой организации:

  1. Реестр МФО.

    Первое, что следует проверить инвестору. Актуальный список микрофинансовых организаций расположен на официальном сайте Центрального Банка России в разделе, посвященном компаниям в сфере кредитования граждан (http://www.cbr.ru/credit/main.asp)

    Если МФО в перечне имеется – это свидетельствует, что компания находится под надзором регуляторного ведомства, и ее резерв составляет не менее 100% от суммы инвестиций извне. В случае банкротства данный факт позволит получить инвестору часть утраченных средств.

  2. Возможность вспомогательного страхования.

    У 80% микрофинансовых организаций имеются собственные страховщики. Если МФО прозрачно ведет свою работу, то заставлять вкладчиков оформлять страховку у своей же дочерней компании она не станет. Свобода выбора здесь просто обязана быть.

  3. Учредители.

    Чем авторитетнее и крупнее компания стоит за спиной у микрофинансовой организации, тем лучше. Банк – идеальный вариант. МФО, у которых частные владельцы или неизвестные широкому кругу инвесторов компании, доверия вкладчиков явно не стоят.

  4. Длительность существования.

    Новичкам без качественной финансовой поддержки удержаться на ожесточенном рынке микрозаймов практически нереально. Лишь 10-15% всех МФО переживает первый год своего существования и укореняется в данной сфере.
    Вывод – чем дольше работает организация микрофинансового типа, тем выше ее приоритет для инвестиций.

  5. Отзывы + рейтинги.

    Немного субъективный параметр, но он имеет место быть, так как мнение народа решает многое. Потратьте 3-4 часа на поиск рецензий и надежных рейтингов на тематических форумах или специализированных площадках.

    Таким образом, вы сможете окончательно отсеять всех тех, кто не стоит вашего внимания, как источника финансирования.

В отношении отзывов о работе МФО есть один момент – не доверяйте им вслепую. Дело в том, что большая их часть закупается на биржах копирайтинга. Заплатив 5000-10 000 рублей, микрофинансовая организация получает массу положительных откликов, которые не отображают реального положения дел внутри.

Дабы не попадаться на удочку к таким «передовикам», фильтрацию отзывов в сети проведите особенно тщательно.

Шаг №2. Программа МФО для инвестиций

У каждой МФО имеется от 2-х до 10 инвестиционных продуктов. Основное их отличие – срок вклада и доходность.

Если вы впервые сотрудничаете с выбранной микрофинансовой организацией, не спешите производить инвестиции на длительный срок. Лучше сделайте вклад на короткий круг длительностью в 1-2 месяца. Таким образом, вы сможете удостовериться в работоспособности самой МФО + воочию увидеть прибыль с вложений в проект.

Если хотите знать потенциальный доход с программы для инвестиций заранее, проведите расчет доходности сами.

Для этой цели вкладчику потребуется знание всего одной формулы: Д=И*П*С/365/100, где

  • Д– общая доходность выбранной вами программы для инвестиций в МФО;
  • И – размер инвестиций в микрофинансовую организацию;
  • П – ставка по процентам;
  • С – срок в днях, на который производятся инвестиции.

Чтобы стало понятнее, давайте разберем практический пример:

  • Пусть имеется определенная МФО, в которую мы хотим вложить 3 000 000 рублей на 24 месяца с 18% годовых.
  • В данном случае общая доходность: 3 000 000*18*730/365/100 = 1 080 000 рублей.
  • Сумма неплохая, но берите во внимание тот факт, что при работе с МФО с вас еще будет взиматься подоходный налог в 13%.
  • Производим вычет из общей доходности программы МФО и получаем: 1 080 000 — 1 080 000*0.13 = 939 600 рублей.

Согласитесь, почти миллион рублей пассивного дохода всего за 2 года – это весьма неплохой результат, который сравним с портфелями акций на бирже.

Шаг №3. Разбор нюансов по сделке + заключение договора с МФО

Многие не привыкли вдумчиво вычитывать условия договоров. Однако, если у вас нет личного консультанта по юридическим вопросам, заниматься этой работой придется самому. Изучите все пункты по контракту не только с самой МФО, но и с сопутствующей ей страховой компанией.

Более половины микрофинансовых организаций заставляют инвесторов брать страховку у собственных дочерних компаний. Такой подход в корне неверный, так как при банкротстве самой МФО под удар попадет и страховщик. В итоге, вкладчик не получит компенсацию ни от первых, ни от вторых.

После заключения договора о произведении инвестиций между вкладчиком и МФО, первый получает на руки реквизиты и вносит деньги на счет вторых.

Делать перевод в 1 500 000 рублей посредством интернет-банкинга не рекомендуется. Лучше для этой цели использовать непосредственный визит в банк, где вам сразу же выдадут документ, подтверждающий внесение оговоренной суммы на счет микрофинансовой организации.

ТОП-8 лучших МФО для инвестиций

Выбор микрофинансовой организации для работы – весьма важный шаг для вкладчика. В особенности, если тот планирует инвестировать денежные средства в особо крупных размерах (от 2 000 000 рублей и более).

Дабы не попасть на мошенников, внимательно фильтруйте МФО кандидатов по описанным выше критериям. Если вы хотите начать сотрудничество прямо сейчас, можете ознакомиться с нашим топом лучших организаций микрофинансового типа для инвестиций в 2018 году.

№1. MoneyMan

Микрофинансовая организация, являющаяся одним из китов на рынке кредитования. Старт проекта пришелся на далекий 2011 год. Срок существования в 7 лет говорит о многом!

Минимальный порог инвестиций в МФО составляет стандартную ставку в 1 500 000 рублей. Для инвесторов доступны 3 тарифных плана – в рублях, долларах и евро – с процентными ставками от 7% до 14% годовых. Срок заключения контракта по инвестициям в МФО варьируется в пределах 6-24 месяцев.

Положительные стороны микрофинансовой организации:

  • в рейтингах надежности МФО присвоен статус ВВ+;
  • проект является дочерним и принадлежит крупной компании «МиР»;
  • услуги по микрокредитованию предоставляются компанией в 6 государствах.

МФО по праву считается одним из лидеров в данном сегменте рынка услуг. Чтобы начать сотрудничество, инвестору достаточно перейти в соответствующий раздел сайта микрофинансовой организации и заполнить заявку вкладчика. Представитель компании перезвонит в течение 1-2 часов и обсудит с вами все детали по инвестициям в МФО.

Чтобы клиентам не приходилось заниматься подсчетом доходности с кампании самостоятельно, на сайте разместили онлайн-калькулятор, который сделает всю работу сам. Особо недоверчивые могут запросить финансовую отчётность МФО, которую те предоставляют всем потенциальным инвесторам безо всяких проблем.

№2. «Домашние деньги»

Еще один старожила среди МФО России – проект просуществовал уже более 10 лет. Вся отчетность микрофинансовой организации расположена в открытом доступе на соответствующем разделе сайта – чтобы ознакомиться с успехами по работе, не нужно направлять запрос администрации, что ускоряет анализ ресурса + дает инвестору уверенность в прозрачности ведения бизнеса.

Стартовый размер инвестиций в МФО для юридических лиц начинается с 500 000 рублей, а максимальный достигает 25 000 000 рублей. Процентная ставка изменяется в зависимости от размера инвестиций и срока вложений – от 11% до 20% годовых.

Отличительные черты МФО:

  • индивидуальный подход к каждому инвестору;
  • вся информация вкладчика находится под улучшенной системой SSL защиты;
  • производя инвестиции размером более 5 000 000 рублей, человеку назначается индивидуальный менеджер, с которым тот может обсуждать детали сотрудничества и уточнять абсолютно любые моменты по работе.

Выплаты по инвестициям в МФО производятся одной из 3 вариаций – каждый месяц, поквартально или единым платежом при завершении контракта с микрофинансовой организацией.

Еще одно нововведение, которое у данной организации появилось совсем недавно, – инвестиции в облигации МФО.

У компании имеется собственный канал на YouTube, на котором периодически транслируются лекции по бизнесу для совсем «зеленых». Так что здесь вы не только сможете заработать, но и получите базовые знания о том, как именно это сделать будет быстрее всего.

№3. «Быстроденьги»

МФО, которая начала принимать инвестиции и выдавать займы еще в 2007 году. Порядком на 2018 год у микрофинансовой организации имеется более 500 офисов по всей стране.

Для тех, кто не любит на своих двоих идти для оформления заявок, имеется личный кабинет, через который осуществляется регистрация вкладчиков и работа с администрацией.

«Быстроденьги» является дочерней компанией Eqvanta – организации, производящей инвестиции в финансовые технологии альтернативного характера.

Тарифная сетка для инвестиций в МФО:

  • физические лица – от 1 500 000 рублей;
  • юридические представители – от 500 000 рублей;
  • индивидуальные предприниматели – от 1 500 000 рублей.

Срок инвестиций стартует от 6 суток. Для вкладчиков доступны 3 валюты – рубли, доллары и евро. Процентная ставка в национальной валюте составляет 13-14%, а при работе с иностранной больше 5% выжать с МФО не удастся.

Вне зависимости от суммы инвестиций, к каждому вкладчику приставляется личный менеджер, с которым можно решать большинство вопросов – как через сообщения из личного кабинета, так и в телефонном режиме.

№4. «Центр займов»

МФО открыта для инвестиций вкладчикам уже на протяжении 6 лет. За время работы микрофинансовой организации начали работу более её 50 офисов по всей стране. Штат компании насчитывает более 400 сотрудников, которые, порядком на 2018 год, выдали 96 000+ займов общим объемом в 2 000 000 000 рублей.

Всё это говорит не только о стабильности МФО на рынке услуг, но и о ее состоятельности, как источника для инвестиций.

Планы МФО на 2019 год:

  • увеличить количество офисов по стране до 70;
  • выйти на международный рынок микрокредитования – Украина, Казахстан и другие страны ближнего зарубежья;
  • налаживание онлайн процедуры по выдаче займов клиентам;
  • расширение инвестиционного фонда и привлечение новых вкладчиков за счет увеличения процентной ставки на капитал.

Минималка для ввода стандартная – 1 500 000 рублей, а максимальная сумма для инвестиций составляет целых 30 000 000 рублей. Прибыль колеблется в пределах от 18% до 23%, в зависимости от выбранного срока вложений и окончательной суммы на ввод в систему.

Вкладчик может выбрать как ежемесячные выплаты процентов, так и работать через капитализацию. Во втором случае риски выше, но и окончательная прибыль в 1.5-2 раза превосходит ежемесячный вариант выплат.

Отчетность компании находится в свободном доступе для всех заинтересовавшихся, а если возникнут дополнительные вопросы по сотрудничеству, на помощь придет центр поддержки, работающий в формате 24/7.

№5. «Мани Фанни»

Московская МФО, работающая в сфере микрокредитования более 5 лет. В 2017 году получила гран-при лучшей микрофинансовой организации на территории России. Уставной капитал компании насчитывает более 130 000 000 рублей. За время своей работы МФО смогла привлечь инвестиции на сумму более 500 000 000 рублей.

В организации работают лишь профессионалы своего дела – это подтверждает высокий процент отдачи в плане прибыли. Получить заем тут не так просто, поэтому процент невозврата у данной МФО, в среднем, ниже на 30%, нежели у конкурентов по нише.

Доходность с инвестиций в МФО «Мани Фанни»:

  • 3 месяца – 14% годовых;
  • 6 месяцев – 18% годовых;
  • 12 месяцев – 20% годовых;
  • 24 месяца – 21% годовых;
  • более 2-х лет – 22%.

Максимальная допустимая сумма для инвестиций составляет 30 000 000 рублей сроком на 25 месяцев. График начислений – ежемесячный или в конце срока. При досрочном расторжении контракта с компанией вкладчику начисляется либо стандартная ставка ЦБ РФ, либо сниженный процент (если прошла большая часть срока инвестирования средств).

Отправить заявку администрации МФО или запросить образец договора можно на странице инвестора – для этого не требуется даже проходить регистрацию на сайте компании.

№6. «Выручай-Деньги»

Порядком 2018 год МФО находится на 9-м месте по объему портфеля потребительских микрозаймов в нашей стране. Динамика развития компании весьма впечатляющая – за 4 года плодотворной работы было обслужено почти 150 000 заемщиков и выдано более 3 000 000 000 рублей.

География расположения отделений состоит из 180+ точек по всей территории России. В планах открытие офисов на международном рынке – в Чехии и Польше.

Особенности сотрудничества с МФО:

  • процентные ставки на прибыль с капитала составляют 20-25% годовых в зависимости от условий внесения инвестиций;
  • доступны 3 инвестиционных продукта – 12, 24, и 36 месяцев;
  • процентные ставки в 24%+ доступны только для контрактов, которые работают через капитализацию средств.

Большинство нюансов обсуждается в индивидуальном порядке через собственного менеджера, который назначается вкладчику сразу же после внесения инвестиций на счет микрофинансовой организации.

Выплаты процентов могут осуществляться в 4-х временных промежутках – месяц, квартал, полугодие и конец срока инвестирования.

Документация по работе МФО доступна на сайте компании и подана в виде презентации, что упрощает ее восприятие в разы. Если возникают вопросы в отношении деятельности МФО, потенциальный вкладчик может воспользоваться формой обратной связи и задать волнующий вопрос одному из представителей компании в режиме онлайн.

№7. «МигКредит»

В 2018 году данная МФО занимает первое место в рейтингах по объемам оборотных средств и количеству успешных выдач займов населению нашей страны.

Компания получила свой регистрационный номер еще в 2011 году + МФО является одним из учредителей саморегулируемой организации «МиР». Физический и юридический адреса расположены в Москве, а количество офисов по всей стране переваливает за 40 отделений.

Благодаря инновационной системе определения кредитоспособности заемщиков, процент невозврата средств микрофинансовой организации крайне низок. Вкладчики могут производить инвестиции в МФО на срок 3, 6, 9, 12 и 24 месяца. Годовая ставка в первых 4-х случаях составляет 17%, а при максимальном сроке вложений снижается до 14%.

Для начала сотрудничества потенциальному вкладчику будет достаточно просто заполнить заявку и отправить ее сотруднику фирмы. Обратная связь происходит в течение 1-2 часов с момента отправки, однако учитывайте рабочий график МФО – на выходных вам вряд ли кто-то ответит.

№8. VIVA Деньги

Одна из самых раскрученных МФО по территории России в 2018 году. По стране расположено 140 отделений компании, в которых работает более 500 высококвалифицированных сотрудников.

За время существования микрофинансовой организации, а это 7 лет, было выдано более 400 000 микрозаймов на общую сумму более 7 000 000 000 рублей. Главный офис МФО, как и у большинства подобных организаций, расположен в Москве.

Какие документы МФО держит в открытом доступе:

  • МФО свидетельство;k
  • ИНН свидетельство;
  • СРО МИР свидетельство.

Также на сайте представлены типовые договоры между МФО, физическим/юридическим лицом и ИП. Заключение контракта в онлайн-режиме недоступно – придется посетить либо главный офис, либо одно из отделений микрофинансовой организации.

По соглашению предусматривается управление начислением процентов (срок, тип перевода и валюта), сроком договора и возможность досрочного вывода собственного капитала из оборотных средств компании.

Каждая из представленных микрофинансовых организаций вертится в сфере кредитования не первый год, что говорит о стабильности работы компаний в целом. Если вы частный инвестор с капиталом более 3 000 000 рублей, следует задуматься о диверсификации рисков через распределение инвестиций по различным МФО.

Выбирайте лишь авторитетные организации и обходите стороной компании, которые лишь начали свой путь в мире выдачи микрокредитов. Тогда достижение вами успеха станет лишь вопросом времени.

5 советов по инвестированию в МФО

Вопрос «куда вложить деньги?» для начинающих инвесторов может стать непреодолимой стеной, так как сделать первые шаги в неизвестность – самое трудное в бизнесе. В особенности, если это касается заработка в сети интернет.

Чтобы вкладчикам было проще выбирать, мы подготовили небольшой список советов по инвестициям в МФО.

Совет №1. Изучайте и еще раз изучайте.

Как вы уже знаете, минимальный порог инвестиций в МФО составляет 1 500 000 рублей, что весьма ощутимая сумма для любого гражданина нашей страны. Рисковать такими деньгами и вкладывать их в первую встречную микрофинансовую организацию просто глупо.

Изучение юридической информации компании, наведение справок об учредителях – это лишь верхушка айсберга. Чем больше критериев проверит инвестор, тем больше он получит уверенности в сохранности собственных средств.

Совет №2. Анализ экономической составляющей.

Этот пункт стоит выделить отдельно.

Во-первых, надежная микрофинансовая организация не будет использовать упрощенную систему налогообложения, так как это «в ходу» лишь у недобросовестных компаний, с которыми дела лучше не иметь.

Во-вторых, на сайте добросовестных проектов всегда имеется экономическая отчетность за последний месяц/квартал. Если МФО положение своих дел скрывает, это лишний повод задуматься о платежеспособности компании и возможности ее скоропостижного банкротства.

Совет №3. Уровень диверсификации портфеля компании.

Имеется в виду процентное отношение инвестиций со стороны частных вкладчиков и юридических лиц.

В идеале, доля вкладов физических не должна быть ниже 20%, а остальная поддержка идет уже от родительской компании и юридических лиц, который решили вложиться в текущую МФО.

Совет №4. Уделяйте внимание типу вклада.

При работе с микрофинансовыми организациями, вкладчик может выбирать из трёх способов сотрудничества – покупка акций, приобретение облигаций МФО или же заключение типичного контракта между сторонами по схеме «инвестирование-заем».

Наиболее надежным вариантом считается покупка облигаций, на втором месте – контракт. Соглашаться на сотрудничество с МФО через акции для новичка настоятельно не рекомендуется.

Инвестирование в МФО. Плюсы и минусы.

Консультирует специалист Андрей Берг:

Совет №5. Не гонитесь за доходностью.

Годовая ставка в 25-28% — очень привлекательный вариант, однако, не стоит забывать, что львиная доля таких портфелей основана на акциях, а это очень ненадежный инструмент для инвестиций. При фильтрации МФО обращайте внимание на продукты, что предлагают вам усредненную прибыль, на уровне 12-15%.

Ну и конечно не стоит забывать о страховании рисков , ведь банкротство для МФО – это вполне типичное явление для нашей страны, а учитывая постоянно растущий инфляционный порог, в скором будущем, инвестиции в национальной валюте, могут и вовсе кануть в небытие.

В реалиях 2018 года, инвестиции в МФО нельзя назвать лучшим решением для физических лиц. Высокий порог входа и нестабильный курс национальной валюты могут сыграть с инвестором злую шутку, сведя процентную прибыль на нет.

Если хотите повысить успех в данном направлении, без страховки от независимой компании попросту не обойтись + делать вклад все же стоит в иностранную валюту. Объективно оценивайте ситуацию, и тогда, вы сможете повысить шансы на успех и останетесь в стабильном плюсе всегда.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.

Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.

Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:

  • высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
  • так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
  • с полученного дохода придется заплатить налог.

Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.

Риски и советы при инвестировании в микрозаймы

Один из самых важных принципов инвестирования гласит: риск потерять вложенные средства прямо пропорционален доходности. Иными словами тот, кто хочет получить большую прибыль должен быть готов к потенциальному убытку. Именно высокий доход ведет к тому, что многие инвесторы начинают сомневаться, стоит ли вкладывать в МФО. Они боятся высокой вероятности потери средств.

Между тем, существуют способы, которые позволяют снизить потенциальный уровень риска:

  1. Прежде чем вложить деньги, следует проанализировать рейтинг МФО для инвестиций. Однако далеко не все микрофинансовые компании проводят оценку собственного состояния, так как ее следует специально заказывать.
  2. Не лишним будет также изучить показатели деятельности МФО. В идеале компания должна работать на рынке не меньше двух лет, выдавая по 30 миллионов рублей либо по 4 тысячи микрозаймов ежемесячно.
  3. Так как страхование инвестиций в МФО не является обязательным, следует самостоятельно побеспокоиться о его проведении. Стоить оно будет порядка двух процентов от суммы вложений. При этом застраховать свои деньги лучше всего в крупной компании, действующей на рынке длительное время.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Огромное значение для снижения рисков, которые сопровождают инвестирование денег в микрозаймы, имеет правильный выбор МФО. Он должен начинаться с поиска компаний, которые предлагают такие услуги. Далее их необходимо сравнить, проанализировав также отзывы инвесторов, и выбрать самую подходящую. Естественно, такой способ поиска лучшей компании требует существенных временных затрат. Но есть способ проще – изучить рейтинг МФО для инвестиций, составленный специалистами.

Самое надежное и выгодное МФО — MoneyMan

Первое место в рейтинге надежности и выгодности для вложения денег в МФО в 2018 году можно назвать условия компании MoneyMan. Компания Манимен действует на рынке микрокредитования с 2011 года. Эта компания принимает вложения как от физических, так и от юридических лиц минимум на 1,5 миллиона рублей.

Манимен принимает средства как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма вложений рассчитывается в рублях по текущему курсу. Ставка зависит от срока и валюты инвестирования. Максимальная доходность в МФО MoneyMan составляет 20% для вложений в рублях на один год. В представленной компании выплачивает клиентам проценты ежемесячно.

Среди преимуществ МФО Манимен можно выделить следующие:

  1. высокий рейтинг надежности – А+;
  2. компания состоит в саморегулируемой организации «МиР»;
  3. присутствие в шести государствах;
  4. данное МФО можно с уверенностью назвать лидером рынка.

Вложить деньги в MoneyMan нетрудно. Для тех, кто принял соответствующее решение, остается заполнить короткую заявку. Достаточно указать ФИО, телефон, а также параметры предполагаемых инвестиций. В этом окне сразу будет видно, какую прибыль удастся получить инвестору. Кроме того, можно заказать образец договора, а также финансовую отчетность компании для ознакомления.

Выгодное МФО для частных инвестиций — Домашние Деньги

В МФО Домашние деньги вложить средства могут организации на сумму от 500 тысяч рублей и физические лица минимум на 1,5 миллиона рублей. Среди преимуществ этой компании можно назвать следующие:

  • прозрачность деятельности МФО;
  • ориентированность на каждого клиента;
  • абсолютная конфиденциальность всей личной информации;
  • персональный сервис.

Если принимая решение, в какие МФО инвестировать деньги, сделать выбор в пользу Домашних денег, останется заполнить небольшую заявку. В нее достаточно внести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Инвестируя средства в рассматриваемую компанию, клиент может выбрать один из трех вариантов начисления процентов:

  1. ежемесячно;
  2. один раз в квартал;
  3. в конце срока договора.

Ставка в компании Домашние Деньги зависит от различных параметров инвестиций:

  • срок;
  • валюта вложений;
  • схема выплаты процентов.

Максимальная доходность в компании составляет 26%.

Инвестиции в известную компанию в Быстроденьги

Компания Быстроденьги работает на рынке с 2007 года. За время деятельности она сумела достигнуть одного из самых высоких инвестиционных рейтингов – А++. Кроме того, по объему портфеля эта МФО входит в пятерку крупнейших.

Инвестиции в микрозаймы доступны для физических и юридических лиц. Первые могут вложить сумму от 1,5 миллиона рублей, вторые – от пятисот тысяч. При этом во время действия договора можно пополнять, а также частично снимать средства с займа. Чтобы при изъятии средств действие договора не прекратилось, следует соблюдать два условия:

  1. следует предупредить МФО о намерении снять деньги минимум за месяц;
  2. размер вложений не должен стать меньше минимальной суммы.

Максимальная ставка, предлагаемая Быстроденьги, составляет 18%. При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. Выплата на выбор клиента осуществляется на отдельный счет либо в конце срока (при этом действует принцип капитализации). Следует иметь в виду, что начисление процентов начинается не с момента заключения договора, а со дня, когда на счет поступят денежные средства.

Инвестиции в микрофинансовую организацию «Займи просто»

Максимальная доходность в МФО «Займи просто» составляет 22% годовых. Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока займа. Расчет суммы, получаемого дохода осуществляется непосредственно на сайте организации.

Надежность компании подтверждается рядом свидетельств:

  • о членстве в СРО;
  • о внесении в реестр МФО, выданном Центробанком.

На сайте компании можно посмотреть сканы всех свидетельств. Кроме того, все вложения в это МФО страхуются. При этом защита осуществляется полной суммы инвестирования.

Заявка на заключение инвестиционного договора заполняется в течение одной минуты. Достаточно ввести имя, номер телефона, а также адрес электронной почты. После этого клиенту перезванивает специалист компании и полностью консультирует его.

Вложение денег в МФО «Центр займов»

В поисках лучшего МФО для инвестирования следует посетить сайт компании «Центр займов». Здесь можно подробно изучить историю микрофинансовой организации, ознакомиться с ее отчетностью, начиная с 2012 года.

Вложения могут осуществлять как частные лица, так и организации. Компания предлагает одну из самых высоких ставок на рынке – 30% годовых. Доход можно получать ежемесячно либо выбрать схему с капитализацией начисленных процентов.

Центр займов является одной из самых надежных компаний на рынке. Это подтверждается наличием всех необходимых свидетельств, в том числе о вступлении в СРО, внесении в госреестр МФО, присоединении к системе финансового омбудсмена.

Таким образом, вложения в микрофинансовые организации могут стать отличным способом заработка. При этом главное выбирать надежные МФО для инвестиций в 2017 году. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что средства не будут потеряны.