Бизнес страховая компания

Как открыть страховую компанию

Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне. Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.

Как открыть страховую компанию? Для открытия Вам понадобится:

  • Открытие юридического лица: ООО, ОАО, ЗАО.
  • Компания должна быть с минимальным уставным капиталом 120 000 000 рублей.
  • Получение лицензии на страховую деятельность.
  • Получение лицензий на отдельные виды страхования, например, на ОСАГО.
  • Добавление ОКВЭД: 65.1 «Услуги по страхованию».
  • Аренда помещения в 500-600 кв.м.
  • Найм гендиректора и главного бухгалтера.
  • Найм и обучение персонала для отдела страхования и для отдела выплат.

Для многих, кто хочет заниматься малым бизнесом, например, только автострахованием, эти условия и слишком сложны и риски высоки. Какие есть еще варианты?

Как открыть страховое агентство

Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?

Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией.

Для открытия страхового агентства Вам нужно:

  • Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
  • Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
  • Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
  • Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
  • Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
  • Получить агентский договор.
  • Наладить работу отдела маркетинга и продаж.

Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!

Опыт в открытии страхового бизнеса

Как открыть автомобильного страхового брокера? Где и как получать полисы ОСАГО и других видов? Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании? Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы? Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, как стать страховым брокером или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.

Во франшизе страховой компании «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций. Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.

V. Регистрация и лицензирование страховых организаций.

Регистрация страховых организаций осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам Минфина РФ на основании заявления страховой организации с приложением:

1) копии документа о государственной регистрации соответствующей организационно-правовой формы компании;

2) копии устава или другого учредительного документа;

3) справки банка или другого кредитного учреждения о размере оплаченного уставного фонда, наличии страховых резервов.

Регистрация включает:

  • присвоение страховой компании регистрационного номера;

  • занесение ее в официально публикуемый реестр;

  • выдачу свидетельства о регистрации.

Регистрация проводится совместно с лицензированием.

Необходимым условием получения лицензии является наличие у страховщика полностью оплаченного до начала деятельности уставного капитала.

Для получения лицензии страховщик должен представить:

1. Программу развития страховых операций на три года, включающую виды и объемы намечаемых операций, условия организации перестраховочной защиты.

2. Правила и условия по видам операций.

3. Статистическое обоснование применяемой системы тарифов, ставок и резервов.

Федеральная служба обязана выдать лицензию в течение 60 дней со дня получения всех необходимых документов. В случае отказа в выдаче лицензии в течение того же срока – сообщить организации о причинах отказа.

Лицензия действует только на определенной части территории РФ, заявленной страховщиком. Лицензия не имеет ограничения по сроку действия, если это специально не оговорено.

VI. Юридические основы страховой деятельности.

Правовое регулирование страховых отношений охватывает права и обязанности сторон, участвующих в страховании (страховщики, страхователи, получатели страхового возмещения и страховых сумм, банки, налоговые и правоохранительные органы, аудиторские фирмы, органы страхового надзора, медицинские и др. учреждения).

Правовые отношения, связанные с проведением страхования делятся на 2 группы:

1. Регулирует сам процесс страхования, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда. Эта группа правоотношений охватывается сферой гражданского права.

2. Регулирует отношения, связанные с организацией страхового дела, т.е. деятельность страховщиков, их взаимосвязь с банками, бюджетом органами государственного управления. Эта группа правоотношений охватывается сферой государственного, административного, финансового, уголовного, процессуального и других отраслей права.

Базируясь на основных законодательных актах, регулирующих страховую деятельность, страховая организация разрабатывает собственные документы по текущему ведению страховой деятельности и обеспечению страховых сделок.

Рабочие документы страховщика:

1. Правила страхования. Они конкретизируют общие условия страхования, а также содержат оговорки (ограничения, исключения) по важным условиям страховой сделки: объектам, субъектам страхования, объёму страховой ответственности и т.д.

2. Заявление на страхование. В нём содержится оценка риска, полномочия страхователя по способам уплаты страхового взноса и другие экономические показатели (страховая стоимость имущества, страховая сумма, страховой тариф). Однако подача заявления является лишь формальным началом страховой сделки, т.к. согласно правилам страхования после подачи заявления страхователь и страховщик имеют несколько дней для принятия окончательного решения о сделке. И только по истечение этого срока, когда стороны подпишут договор страхования и страхователь уплатит страховые взносы, сделка вступит в силу.

3. Договор страхования. В нём отражаются основные шаги, обеспечивающие реализацию страхования непосредственно на уровне страхователя и страховщика. В нём указываются:

  • цель заключения;

  • основные принципы страхования по данному виду;

  • субъекты страхования;

  • объекты подлежащие и не подлежащие страхованию;

  • объём страховой ответственности (перечень страховых случаев и причин, их вызвавших, принимаемых и не принимаемых на страхование);

  • права и обязанности сторон;

  • размеры финансовых показателей по данной страховой сделке (страховая сумма, взносы, выплаты и т.д.)

  • временные границы начала и конца действия договора страхования, порядок его прекращения, в том числе досрочного;

  • недействительность договора страхования и порядок разрешения споров по нему.

4. Страховой полис (свидетельство, сертификат). Это документ страховщика, подтверждающий юридически заключение со страхователем договора страхования. Он подписывается страховщиком и оформляется на основании письменного или устного заявления страхователя. Страховой полис является долговым свидетельством обязательств сторон страховой сделки. В полисе приводятся все важнейшие юридические характеристики сторон и экономические показатели сделки. Выдаётся он на руки страхователю после уплаты им страховых взносов.

5. Генеральный полис – договор страхования, по которому осуществляется систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока. Отличительной особенностью генерального полиса по сравнению с обычным страховым полисом является то, что страхуемое имущество, страховая сумма и страховая премия не определяются в генеральном полисе конкретно для каждой партии имущества, а определяются на основе сведений, которые сообщает страхователь страховщику в последующем при необходимости страхования конкретной партии имущества. При этом все остальные существенные условия страхования имущества являются неизменными в соответствии с генеральным полисом.

Основные условия генерального полиса:

    • предметом страхования по генеральному полису может быть только имущество;

    • страхуемое имущество должно состоять из нескольких партий;

    • для страхования однородного имущества устанавливаются сходные условия;

    • договор страхования заключается на определенный срок;

    • генеральный полис должен содержать все существенные условия договора;

    • генеральный полис должен содержать условие о сроке действия договора страхования в отношении отдельной партии имущества.

6. Заявление о наступлении страхового случая. В нём указываются причины наступления страхового случая, характер и размер повреждений.

7. Страховой акт. Это документ, составляемый только страховщиком, либо уполномоченным им лицом (в присутствии страхователя), подтверждающий факт, причины и обстоятельства совершения страхового случая и являющийся основанием для исчисления ущерба и выплаты страхового возмещения или обеспечения страхователю.

Важнейшим юридическим документом, устанавливающим индивидуальные страховые отношения между страхователем и страховщиком, является договор страхования. Основной порядок его заключения отражается в основных законодательных актах. Последовательность заключения соглашения (договора) между страховщиком и страхователем по обеспечению последнего страховой защитой представлена на следующей схеме.

>Как открыть страховую компанию

Какой вид страхования лучше выбрать

Сегодня существует достаточно большое количество видов страхования, среди них страхование жизни, своего имущества, банковских вкладов и так далее. Необходимо выбрать, какими видами страхования есть желание заниматься.

Рекомендуется не зацикливаться на каком-нибудь одном виде, можно предлагать своим клиентам максимальное количество различных услуг. Кроме предоставления страхования, можно иметь дополнительный доход с проведения различных видов экспертиз. Помимо того, что будет возможность добавочного заработка, это позволит также расширить спектр предоставляемых услуг. Стоит знать, так как начальные вложения достаточно большие, что это вполне оправданно.

Бизнесменам, которые задумываются о том, чтобы открыть брокерское страховое агентство, стоит знать, что для открытия данного вида бизнеса может понадобиться до 500000 долларов. Связано это с наличием некоторых моментов, которые требуют большого количества денежных средств. Срок окупаемости при этом может составить 3-4 года, но об этом позже.

Что необходимо для того, чтобы открыть страховое агентство

Регистрация бизнеса по страхованию

Для открытия страховой компании необходимо обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Касательно формы собственности есть несколько возможных вариантов:

  • общество с ограниченной ответственностью;
  • открытое или закрытое акционерное общество.

Если касаться того, какие виды деятельности нужно указывать, то ответ прост: все, которые содержат слово «страхование». В случае если будет вестись экспертная деятельность и проводиться всяческие экспертизы, необходимым условием для данных услуг должна быть непосредственная связь всех экспертиз со страхованием, при этом иметь соответственное название.

Нужно с самого начала определиться, будет ли агентство предоставлять услугу по страхованию жизни. Важно знать, что для того чтобы предоставлять данную услугу, уставной капитал организации должен быть как минимум 20000000 рублей.

Получение необходимой лицензии для возможности страхования

Для того чтобы получить лицензию, необходимо обратиться в Минфин и подать пакет документов, который состоит из:

  • учредительных документов организации;
  • бизнес-плана;
  • правил страхования, которые должен будет разработать владелец компании;
  • расчетов тарифов (при этом расчеты нужно делать по каждому виду страхования отдельно).

Помимо этого, владельцу предприятия нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора. Ему нужно иметь профильное образование и достаточный опыт работы.

И последнее, что понадобится сделать — оплатить госпошлину.

Срок оформления лицензии на данный вид деятельности может составлять от 6 месяцев до 1 года. Такое большое количество времени обусловлено тщательной проверкой предоставляемой информации. В том случае, если проверка будет пройдена успешно, страховое агентство будет внесено в Единый государственный реестр страховых организациях, после чего получит лицензию и сможет приступить к работе.

Есть ли надобность в офисе для брокеров

Стоит сказать, что страхование — специфический вид бизнеса. В нем все будет зависеть от того, как представили компанию на рынке, насколько хороший у нее имеется офис, вызывают ли доверие сотрудники агентства, как много услуг по страхованию доступно (к примеру, возможность застраховать автомобиль, магазин, собственную жизнь и так далее). С точностью можно заявить, что ни один человек не будет нести свои денежные средства в фирму-однодневку, о которой нет никакой информации. Клиенты будут выбирать агентство, которое имеет хорошую репутацию и респектабельный имидж.

Именно поэтому офис должен быть достаточно просторным для того, чтобы вместить не только всех сотрудников, но и клиентов, которые приходят. Дополнительным преимуществом будет расположение в центральной части города.

Если есть желание открыть крупное агентство с хорошей репутацией, необходимо позаботиться о том, чтобы оно имела один главный офис (площадь которого должна составлять как минимум 500 кв. м) и несколько филиалов, которые будут располагаться в каждом районе города (достаточно будет площади порядка 150 квадратных метров).

Все офисы должны иметь качественный и свежий ремонт. Помимо того, необходимо будет посетить магазин, чтобы приобрести дорогую и современную мебель. Это нужно, чтобы предоставить возможность комфортного нахождения для потенциальных клиентов.

Интерьер во всех помещениях должен быть выполнен в одинаковом стиле, который нужно будет разработать и рекламировать в дальнейшем. Все это нужно потому, что в страховом агентстве имидж играет очень большую роль.

В случае, если было принято решение открыть филиал согласно договору франшизы, ничего своего придумывать не нужно. Владельцу будет полностью предоставлено все необходимое для комфортной работы.

Подбор необходимого персонала для страхового агентства

Стоит отметить, что сотрудники играют большую роль в успехе страховой компании. Именно поэтому нанимать нужно высококвалифицированных, сообразительных специалистов, которые будут уметь не только застраховать магазин или оказать другие услуги по страхованию, а и решить любые проблемы, которые могут возникнуть. В связи с этим не рекомендуется пренебрегать большим количеством собеседований, на которые будут приходить потенциальные страховые агенты.

В случае, если планируется предоставлять услуги по проведению экспертиз, стоит знать, что есть 2 возможных варианта договоренности с сотрудниками:

  • официальное принятие в агентство;
  • заключение со специалистами разовых договоров на проведения экспертиз.

В последнем случае эксперты должны иметь в наличии все необходимые документы, которые могут понадобиться для возможности оказания данных услуг.

Необходимая реклама для привлечения целевой аудитории

Для страхового агентства важным является вопрос, как его владелец собирается привлекать потенциальных клиентов, поскольку если их не будет, доходов не будет соответственно. Для начала необходимо определиться с целевой аудиторией своего бизнеса, после этого заняться организацией рекламной компании и проведения постоянных презентаций предоставляемых услуг в местах, где каждый день проходит большое количество потенциальных клиентов (это может быть, к примеру, магазин или развлекательный центр).

Рекомендации, которые нужны для создания успешного бизнеса по страхованию

Первое, что можно сделать в самом начале работы — снизить тарифы и попробовать привлечь потенциальных клиентов предоставлением более выгодных условий страхования, большим спектром услуг, чем у своих конкурентов.

Рекомендуется предлагать не только программы обязательного страхования, но и программы добровольного страхования. Чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

Нужно позаботиться о привлечении в свое агентство большого количества толковых страховых агентов (как минимум 100 человек), которых можно будет отправить в магазин привлекать людей. Преимуществом будет приглашение в свое агентство 15-20 ведущих специалистов в страховой области, которые предоставят возможность организовать работу компании в максимально короткие сроки. Привлечь данных сотрудников можно высокой заработной платой и возможностью дополнительных премий.

Агенты должны искать клиентов в тех местах, где может находиться достаточно большое количество людей (примером является автосалон, магазин по продаже автомобильных комплектующих, если агентство предоставляет услуги КАСКО и ОСАГО).

Расходы, которые понадобятся для того, чтобы открыть агентство

Стоит знать, что в каждом случае сумма вложений должна просчитываться индивидуально. В данном бизнес-плане рассматривается пример для Москвы. Затраты, которые понадобятся для открытия страхового агенства и его функционирования 1 год составляют приблизительно 7000000 рублей. При этом сумма содержит следующие статьи расходов:

  • аренда помещений для 1 года работы — 3000000 рублей;
  • оформление необходимых документов — 500000 рублей;
  • расходы на ремонт офисов, закупку мебели, оргтехники и необходимого оборудования — 1000000 рублей;
  • оплата рекламной компании и расходы на другие способы привлечения клиентов за 1 год работы — 2000000 рублей;
  • оплата административных расходов за год составляет 500000 рублей.

Помимо этого не стоит забывать, что необходимо иметь уставной капитал в размере хотя бы 20000000 рублей, средства на оплату проделанной сотрудниками работы — еще 3000000 рублей.

Расходы достаточно большие, поэтому рекомендуется сперва изучить рынок предоставления услуг страхования в конкретном городе и проанализировать тенденцию развития данного бизнеса в течение последних двух-трех лет.

Возможность привлечения инвесторов для открытия страхового агентства

В связи с тем, что страховой бизнес требует наличия большого количества денежных средств, а самостоятельно найти необходимую сумму финансов может не каждый, можно задуматься над тем, чтобы попытаться подключить инвесторов. При этом не рекомендуется раздумывать над тем, чтобы взять кредит в банке. Проценты на крупные суммы достаточно большие, поэтому бизнес скорее всего не окупится. Вариант найти инвесторов более подходящий, кроме того, привлечь их не составит большого труда — достаточно просто заинтересовать их в прибыльности дела.

>Как открыть страховую компанию

Этапы организации

Открытие страховой компании сопряжено со множеством трудностей и нюансов, которые можно преодолеть без потерь, если следовать заранее заготовленному поэтапному плану. Примерная пошаговая инструкция по организации страховой компании представлена ниже:

  • С чего начать реализацию этой бизнес-идеи? Конечно же, с регистрации юридического лица. В данном случае – общества с ограниченной ответственностью. Далее необходимо подать в Министерство финансов соответствующее заявление, к которому должны прилагаться документы ООО, заверенные нотариусом. После утверждения заявки и при наличии требуемого уставного капитала страховая фирма будет считаться официально зарегистрированной.
  • Помещение для офиса страховой фирмы нужно арендовать ближе к центру города, желательно в современном здании. Площадь должна соответствовать планируемому количеству персонала – переплачивать за лишние квадратные метры совершенно ни к чему. Дизайн офиса следует сделать строгим, но с претензией на роскошь – клиенты должны с порога убеждаться в статусности компании.
  • Оборудование для работы страховой компании закупается стандартное, без изысков. Несколько компьютеров, факс, копировальный аппарат, шредер и стационарные телефоны. Также не лишним будет приобрести микроволновку и электрочайник – забота о сотрудниках всегда приносит свои плоды.
  • Что касается персонала, то вопросу его набора стоит уделить самое пристальное внимание. Все сотрудники должны иметь высокую квалификацию и прекрасно разбираться в своем деле. «Случайные» люди с улицы станут тяжелым якорем, который будет тянуть корабль компании на дно.
  • Главным инструментом рекламы следует сделать сайт страховой. Именно с его страниц клиенты должны получать основную информацию об услугах, скидках и акциях. Также можно дать несколько рекламных объявлений в местные СМИ.

Предоставляемые услуги

Успешная страховая компания никогда не зацикливается на предоставлении одного типа услуг. В ее «обойме» всегда имеются разнообразные предложения, способные заинтересовать максимальное количество потенциальной клиентской аудитории и имеющие разную стоимость. Ниже представлен примерный перечень услуг, которые может предоставлять стандартное страховое агентство в России:

  • Услуги автострахования (КАСКО и ОСАГО). Одна из наиболее востребованных гражданами услуг. Так как автомобили уже давно не роскошь, а средства передвижения – оформление их страховки является постоянной головной болью автолюбителей. Тем более что данный вид страховки является обязательным.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества. Многие граждане страхуют жилище и другое имущество, чтобы быть уверенными в том, что в случае их утери или повреждения они получат хоть какую-то материальную компенсацию.
  • Медицинское страхование. Оформление медицинской страховки позволяет получать более квалифицированные услуги в поликлинике, а также у платных докторов. Данный тип страховки в основном выбирают люди, чья деятельность связана с риском для здоровья.
  • Страхование жизни. Договор по данному виду услуг заключается на пожизненный срок, а страховая выплата может быть реализована только в двух случаях – смерть застрахованного лица (деньги уйдут наследникам) или расторжение договора по его инициативе с выплатой накопленной суммы.
  • Туристическое страхование. Эту страховку оформляют лица, которые часто путешествуют и хотят максимально обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть во время их пребывания заграницей.
  • Ипотечное страхование. Этот вид страховки уменьшает потенциальный риск, связанный с временной невозможностью вносить ежемесячные взносы за ипотечный кредит.

Нередко страховые компании предоставляют дополнительные услуги, связанные с экспертизой и оценкой ущерба от разных страховых случаев. Однако чтобы заниматься такой деятельностью, нужно иметь в штате фирмы очень квалифицированных специалистов.

Преимущества и недостатки

Попробуем рассмотреть, какие плюсы и минусы таит в себе бизнес-идея по открытию страховой компании в провинциальном городе. К положительным моментам можно отнести:

  • Высокую потенциальную доходность данного предприятия.
  • Растущую потребность населения в разнообразных услугах страхования.
  • Возможность гибкой «настройки» своей страховой компании под нужды конкретного региона.
  • Возможность работы по франшизе известных игроков страхового рынка.

Минусы данного бизнеса выглядят следующим образом:

  • Огромное количество бумажной волокиты на начальном этапе организации этого бизнеса.
  • Серьезная сумма уставного капитала (минимум 20 млн рублей), требуемая для регистрации страховой компании.
  • Необходимость постоянно «держать руку на пульсе», и каждодневная напряженная работа на пределе возможностей, чтобы удержать компанию на плаву.
  • Риск возникновения форс-мажорных ситуаций, сопровождающихся резким ростом обращений граждан за своей страховкой.

С какой стороны ни посмотри, а организация частной страховой компании относится к довольно рискованному виду бизнеса. Поэтому бизнесмену нужно сначала тысячу раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации данной затеи.